Een vaste klant belde me om te zeggen dat hij met zijn beleggingsrekening "meer goed" in de wereld wilde doen. Hij is 52 en geeft aan goede doelen, maar slechts hier en daar kleine cheques. Hij is van plan in zijn testament wat geld na te laten aan zijn plaatselijke bibliotheek, maar hij is jong en dat lijkt ver weg.

Met andere woorden, zijn huidige cadeauprogramma was niet genoeg, hij wilde meer doen.

Na ons gesprek kwam ik bij hem terug met twee eenvoudige oplossingen om meer uit zijn spaar- en liefdadigheidsinspanningen te halen. Ik heb ook zijn honger gewekt voor een derde strategie die, als hij dat in de toekomst doet, zijn liefdadigheidsgift echt zal opvoeren. Die laatste strategie zorgt ervoor dat hij een erfenis nalaat aan zijn kerk, zijn school en zijn andere favoriete doelen, terwijl hij ook voor de kinderen zorgt. Een win-win.

Stap 1:Sociaal bewust beleggen

Investeren in bedrijven die bepaalde maatschappelijke idealen promoten is niet nieuw, maar de manier om daarin te investeren is drastisch veranderd. Tegenwoordig zijn er allerlei maatschappelijk verantwoorde beleggingsfondsen en op de beurs verhandelde fondsen. Deze fondsen beleggen in bedrijven die aan bepaalde criteria voldoen, zoals milieuvriendelijkheid of een trackrecord in het bevorderen van gelijke beloning voor vrouwen.

Mijn cliënt vond het een goed idee om te beleggen in bedrijven die aan een ESG-criterium voldeden:hoge cijfers voor milieu, sociaal en positief ondernemingsbestuur. We gingen voor een individuele aandelenportefeuille bestaande uit bedrijven die hoog scoren op het ESG-concept.

Stap 2:de winst doneren

Op het moment van schrijven, begin december 2019, was de ESG-aandelenportefeuille van deze klant gestegen. (Wat niet altijd het geval is, aangezien ESG-aandelen fluctueren met de brede markt, net als elke belegging op de aandelenmarkt.) Ik vroeg hem of hij een aantal van zijn gewaardeerde ESG-aandelen wilde doneren aan zijn kerk en alma mater. Ik stelde voor dat hij een donor geadviseerd fonds (DAF) zou openen om zijn donatie te vergemakkelijken.

Hij schonk een deel van de gewaardeerde aandelen uit de ESG-portefeuille aan DAF en realiseerde in dit jaar een onmiddellijke belastingaftrek. Hij is van plan volgend jaar een deel van het geld van de DAF aan zijn kerk en college te schenken. Al met al was hij blij dat hij investeerde in bedrijven die zijn waarden deelden, en hij was zelfs nog blijer om de winst te gebruiken om zijn lokale liefdadigheidsinstellingen te helpen. Het was echt een win-win.

Stap 3:Een tandje bijsteken

Hoewel mijn cliënt zich beter voelde nadat we stap 1 en 2 hadden ingevoerd, stelde ik voor dat hij op termijn meer zou kunnen doen. Hij is een beetje jong voor meer geavanceerde liefdadigheidsplanning, maar misschien kan hij als hij met pensioen gaat zijn ESG-aandelen schenken aan een liefdadigheidsinstelling. De trust betaalt hem een ​​jaarlijkse inkomstenstroom en hij ontvangt bij elke opname een gedeeltelijke belastingaftrek. Wat er na een bepaald aantal jaren in de trust overblijft, gaat naar het goede doel.

Maar wacht, hij zei:"En mijn kinderen?"

Goede vraag. Nadat hij is overleden, verliezen de kinderen het bezit aan het goede doel, maar er is een oplossing. Hij kan een levensverzekering of een universele levensverzekering afsluiten ten behoeve van de kinderen. Hij kan zelfs de inkomsten van de liefdadigheidsinstelling gebruiken om de verzekeringspremie te betalen. De overlijdensuitkering van de levensverzekering "vervangt" het vermogen dat aan het goede doel is geschonken. Overlijdensuitkeringen op levensverzekeringen zijn niet belastbaar, en als de polis in een bepaald type trust wordt gehouden, zijn de voordelen uitgesloten van successierechten, waardoor het een ideaal bezit is om door te geven aan de volgende generatie.

Charitatieve planning kan krachtige win-winkansen creëren voor investeerders, en dat hoeft niet voor de superrijken te zijn. Er zijn verschillende manieren om te beleggen in bedrijven die pleiten voor positieve verandering in de wereld, of het nu gaat om een ​​maatschappelijk verantwoord beleggingsfonds of een individuele aandelenbeheerder die gespecialiseerd is in ESG.

Het punt is dat u klein kunt beginnen en naarmate uw inkomen en vermogen groeien, evolueren ook de tools die beschikbaar zijn voor liefdadigheidsgiften. Donor geadviseerde fondsen en liefdadigheidsinstellingen zijn twee voorbeelden. Uiteindelijk gaat het om het hebben van een plan.

Door te geven aan of te investeren in de goede doelen die voor ons belangrijk zijn, kan sparen en beleggen van het alledaagse naar het bevredigende, van succes naar betekenis worden gebracht. Dat is de ultieme beloning.