Het is niet altijd een gebrek aan spaargeld dat ons ervan weerhoudt van pensioen te genieten. Het maakt niet uit hoeveel geld er op de bank staat, er zijn veelvoorkomende fouten die spaarders maken waardoor hun pensioenplannen in de war raken. Vermijd deze vier fouten, zodat je je gouden jaren niet saboteert.

Geraakt worden door straffen voor vroegtijdige terugtrekking

Er zijn veel regels en sancties verbonden aan het opnemen van geld van uw pensioenrekening vóór een bepaalde leeftijd. Het is belangrijk dat pensioenspaarders die regels begrijpen als ze hun pensioenplan op schema willen houden. Als u besluit uw IRA of 401 (k) vóór de leeftijd van 59½ aan te boren, krijgt u een boete voor vervroegde opname. Over het algemeen moet u dat geld opnemen in uw bruto-inkomen voor het jaar en moet u een extra belastingboete van 10% betalen. Er zijn enkele uitzonderingen op boetes voor vroegtijdige opname. (Lees voor meer informatie Hoe u de boete voor vroegtijdige opnames van uw IRA kunt vermijden.) Praat met uw financieel adviseur voordat u besluit geld op te nemen van uw pensioenrekening.

Mis de werkgeversmatch

Uit een recent onderzoek blijkt dat ongeveer een derde van de werknemers niet genoeg bijdraagt ​​aan hun 401 (k) of door de werkgever gesponsorde pensioenplan om het volledige rendement van hun bedrijf te krijgen. De waarde van een gemiste wedstrijd wordt berekend op ongeveer $ 750 per jaar. Hoewel dat niet veel klinkt, kan het in de loop van uw carrière oplopen tot bijna $ 100.000 aan gemiste pensioensparen. Neem contact op met uw personeelsafdeling om er zeker van te zijn dat u uw volledige match krijgt. En als u dat niet bent, stelt u een doel in om uw 401 (k) -bijdragen geleidelijk te verhogen om aan de wedstrijddrempel te voldoen. Pensioenspaarders moeten profiteren van dit gratis geld van hun werkgever.

Leven met hoge investeringskosten

Het is belangrijk om te weten hoeveel u betaalt voor uw beleggingen. Investeringskosten die klein klinken, zoals 2%, kunnen na verloop van tijd uw spaargeld aantasten. Die kosten worden samen met uw rendement samengesteld. Dat betekent dat u niet alleen geld verliest aan de vergoedingen die u betaalt, u verliest ook de groei die geld had kunnen hebben. Neem dit voorbeeld:als u $ 100.000 hebt geïnvesteerd in een pensioenrekening zonder kosten of vergoedingen, en de rekening heeft elk jaar een rendement van 6% gedurende 25 jaar, dan komt u uit op ongeveer $ 430.000. Stel je nu diezelfde rekening van $ 100.000 voor met een vergoeding van 2% per jaar gedurende 25 jaar; dat zal je verlaten met slechts $ 260.000. Die kleine vergoeding vernietigt ongeveer 40% van uw accountwaarde. Daarom moeten langlopende pensioenspaarders op de hoogte zijn van hun beleggingsvergoedingen en -kosten.

Samengestelde rente negeren

Compounding is een van de beste argumenten om vroeg te sparen. Op een heel basaal niveau is samengestelde rente het verdienen of in rekening brengen van rente bovenop rente. Wanneer pensioenspaarders de waarde van samengestelde rente negeren, lopen ze de kans om hun geld sneller te laten groeien mis. Als u op 25-jarige leeftijd elk jaar $ 5.000 begint te sparen, zou u op 65-jarige leeftijd $ 1,3 miljoen op de bank kunnen hebben, uitgaande van een rendement van 8%. Als u echter wacht tot u 35 bent om $ 5.000 te sparen met een rendement van 8%, zou uw pensioensparen worden gehalveerd. Tijd is de sleutel wanneer u samengestelde rente in uw voordeel laat werken, en daarom moeten we op de lange termijn denken bij het sparen voor uw pensioen.

Hoe blijven we op koers?

Veel mensen denken dat ze hun pensioen alleen kunnen plannen, en dat zou kunnen werken als je in de twintig bent. Hoe dichter u echter bij uw pensioen komt, hoe belangrijker het is dat u een solide plan heeft dat u op het goede spoor houdt. Het probleem is dat slechts één op de vijf mensen een geschreven pensioenplan heeft. Uw pensioenzekerheid gaat verder dan hoeveel u hebt weggestopt in uw spaargeld. Het is gebaseerd op een uitgebreid plan dat u zal helpen uw gouden jaren door te komen. Uw uitgebreide plan moet strategieën bevatten om voor gezondheidszorg te betalen en een plan voor het claimen van sociale zekerheid; het moet ook strategieën bevatten om fiscaal efficiënt te zijn bij pensionering en een erfenis na te laten voor familie en dierbaren. Ga zitten met een financieel adviseur en bespreek uw doelen. Uw adviseur maakt een plan om u te helpen uw pensioendoelen te halen.