Beste, beste millennials.

We begrijpen het. We hebben het verprutst.

We hebben je verteld dat als je een universitaire graad zou hebben, en vooral een graduaat, je klaar zou zijn. Je zou vooruitgaan in je carrière, een goed leven verdienen en het waarschijnlijk beter doen dan wij. Dat was hoe dan ook onze hoop - de 'Amerikaanse droom'. Nu zit je opgezadeld met een hoop studieschuld, en het weerhoudt je ervan om je te realiseren droom, of het nu gaat om de wereld rondreizen, uw eigen bedrijf openen of uw gezin stichten.

We kochten grote huizen die we ons nauwelijks konden veroorloven omdat we dachten dat het een teken van succes was en dat onroerend goed een 'veilige' investering was. Maar toen was er een hapering in de economie, en het werd moeilijk om de hypotheekbetalingen te doen. Sommigen van ons zijn die huizen zelfs kwijtgeraakt. Jullie hebben allemaal het grote 'homegression-tijdperk' van 2008 gezien, dus het is geen wonder dat je bezorgd bent over de huizenmarkt en vaak de voorkeur geeft aan huren.

We leefden voor vandaag en gaven geld uit als een gek. Nu staat de staatsschuld op $ 23 biljoen en groeit, zoals te zien is op usdebtclock.org. Dat is 23 gevolgd door 12 nullen! En hoewel je ons zult horen zeuren over wat dat zou kunnen betekenen voor onze socialezekerheids- en Medicare-uitkeringen, weten de meesten van ons diep van binnen wie er echt voor zal betalen. Nogmaals sorry, millennials.

We hebben waarschijnlijk geluk als het ergste wat je doet als we advies geven, is met je ogen rollen of een "OK, boomer" meme posten. Misschien verdienen we een beetje gebrek aan respect.

Maar als je daar eenmaal voorbij bent, luister dan misschien naar wat we te zeggen hebben. Want, geloof het of niet, we hebben een paar dingen over het leven geleerd van onze blunders en onze gekneusde ego's. En we hebben wel wat kennis om over te brengen waarvan we hopen dat het je ervan weerhoudt dezelfde fouten te maken als wij, waaronder:

1. Begin nu met sparen

Een beetje is veel als het om beleggen gaat. Zelfs als u slechts $ 50 per maand kunt sparen, doe het dan - en hoe eerder u begint, hoe beter. Voor degenen die zeggen dat het onmogelijk is, sla elke week drie Starbucks-runs van $ 4 per dag over en dat is je bijdrage van $ 50. Open een pensioenrekening, wees zo agressief als je kunt met je investeringskeuzes en laat het groeien. Je hebt de tijd aan je zijde. Als de markt daalt, of zelfs duikt, heb je een kans om te herstellen. Dit is uw beste kans om uw pensioenfonds op te bouwen. Maak het automatisch en u zult het geld niet zo veel missen als u denkt. (En voor je het weet heb je dat geld nodig. Die gouden jaren die zo ver weg lijken? Ze zullen er zo zijn.)

2. Vergeet de voordelen van een Roth niet

Een Roth-pensioenrekening betekent dat u eerst de belastingen betaalt en vervolgens geld op een pensioenrekening stort. Uw geld groeit belastingvrij en nadat u 59½ bent geworden, zijn uitkeringen van deze rekening ALLEMAAL belastingvrij.

Als uw werkplek een Roth 401 (k) biedt, moet u serieus nadenken over die selectie. De generaties vóór de uwe werden getraind om rekeningen met uitgestelde belasting te kiezen (401 (k) s, 403 (b) s, enz.), en we worden nu geconfronteerd met een tikkende belastingtijdbom bij pensionering. "Gezien het traject van de schuld van onze natie en de waarschijnlijkheid van hogere belastingen in de toekomst, is het voor de jongere generaties heel logisch om bij te dragen aan Roth IRA's", zegt David McKnight, auteur van het boek The Power of Zero . Als uw werkgever geen Roth 401 (k) aanbiedt, krijgt u de werkgeversmatch op een traditionele 401 (k). Maar kijk ook eens naar het zelf openen van een Roth IRA, om een ​​deel van uw geld te beschermen tegen toekomstige belastingen.

3. Uw pensioenrekening is geen geldautomaat

Er zullen momenten zijn waarop u in de verleiding komt om op uw pensioenrekening te tikken - voor onderwijskosten, een aanbetaling op uw eerste huis, om een ​​enorme medische schuld af te betalen. De wet zegt dat u voor deze doeleinden geld kunt opnemen van een pensioenrekening zonder de typische boete van 10%. En de nieuwe SECURE-wet staat ook degenen die net een baby hebben gekregen of een kind hebben geadopteerd toe om tot $ 5.000 op te nemen. (Wat betekent dat een stel tot $ 10.000 boetevrij kan opnemen.)

Vermijd deze optie als je kunt. Zelfs als je denkt dat je dat geld op een dag terug zult zetten... dat doe je niet! Bovendien mis je alle groei die je zou hebben gehad als je het geld met rust had gelaten. Onthoud:het is onwaarschijnlijk dat u, zoals de meeste van uw ouders, een bedrijfspensioen zult hebben als u met pensioen gaat. Die pensioencheque die uw ouders en grootouders ontvingen, was een levenslang maandelijks inkomen dat werd gefinancierd, geïnvesteerd en beloofd door hun werkgever. (De meesten van ons zullen er tegenwoordig geen hebben, maar dat wisten we niet. U wel.) Uw pensioensparen zal een belangrijke bron van inkomsten zijn als u geen salaris meer verdient.

4. Noodgevallen gebeuren, dus wees voorbereid.

Auto reparaties. Onverwachte medische rekeningen. Ontslagen van banen. Je weet gewoon nooit wanneer er iets kan gebeuren dat je financiën opschudt. Het opbergen van zes maanden aan spaargeld in een noodfonds - in contanten of een zeer liquide activa - zou een prioriteit moeten zijn. Dit vangnet kan ervoor zorgen dat u niet achterloopt met uw rekeningen of creditcardschulden opbouwt in tijden van nood. (Het is niet voor het kopen van schoenen, concertkaartjes of uitstapjes.)

5. Plan voor morgen en leef vandaag binnen uw mogelijkheden

Beter nog, leef onder je stand. We kochten de grote huizen, de grote auto's en de tweede huizen, en het kostte velen van ons veel geld. Maak het je missie om op elk niveau minder te willen. Koop een betrouwbare auto waar u van houdt, maar ook een die u zich kunt veroorloven. Als je een Yeti-tumbler overal mee naartoe wilt nemen, vul hem dan met koffie van thuis in plaats van met Starbucks. Als je designerlabels moet dragen, ga dan naar Marshalls of een outlet-winkelcentrum. Gebruik apps die u geld besparen. En betaal altijd contant; bewaar uw creditcards voor alleen wanneer nodig online winkelen.

OK, millennials, dat is genoeg voor nu. Maar je snapt waar we heen gaan, toch? Financiële planning is net zo belangrijk als je jong bent als wanneer je oud bent zoals wij. Wacht niet en probeer dingen op te lossen als je 50 of 60 bent - dat kan een veel moeilijkere weg zijn.

Niet liegen:de generaties achter je zullen nog steeds met hun ogen rollen als je advies geeft. Maar je zult financieel zeker zijn, op jezelf staan ​​en het zal je niet echt schelen.

De optredens in Kiplinger zijn verkregen via een PR-programma. De columnist kreeg hulp van een pr-bureau bij het voorbereiden van dit stuk voor verzending naar Kiplinger.com. Kiplinger werd op geen enkele manier gecompenseerd. Beleggingsadviesdiensten die alleen worden aangeboden door naar behoren geregistreerde personen via AE Wealth Management, LLC (AEWM). AEWM en Vitality Investments zijn geen gelieerde ondernemingen. Beleggen brengt risico's met zich mee, waaronder het mogelijke verlies van de hoofdsom. 499465

Kim Franke-Folstad heeft bijgedragen aan dit artikel.