Zelfs als u een ervaren belegger bent met een pensioenplan, is het zinvol om van tijd tot tijd de basisprincipes door te nemen om er zeker van te zijn dat u nog steeds in goede vorm bent.

Zie het als het begin van het honkbalseizoen, wanneer zelfs de meest ervaren spelers naast de rookies komen trainen. Het kan nooit kwaad om de basis op te frissen, de knelpunten op te lossen en nieuwe strategieën te leren.

Dit is met name het geval als, zoals veel mensen, uw grootste zorg is of uw geld lang meegaat met pensioen. Misschien heb je meer nodig dan een peptalk van je financiële professional. Enige frisse coaching kan op zijn plaats zijn. Het kan zijn:

Je opstelling onder de loep nemen

Een financieel adviseur kan uw portefeuille door verschillende controles laten lopen om de veerkracht ervan tegen verschillende scenario's te testen en mogelijke knelpunten te identificeren. Wat als er een daling van 30% in de markt is, of een bepaalde sector een klap krijgt? Hoe zou dat er voor jou uitzien? Hoeveel geld heb je snel bij de hand als er een onverwachte uitgave opduikt? Wat voor vergoedingen betaalt u voor uw bezit?

Een stresstest kan uw activamix analyseren en bepalen of deze geschikt is voor uw risicotolerantie en doelen. Het kan uw liquiditeit bepalen. En het kan je misschien helpen om solide maar goedkopere investeringen voor je line-up te vinden.

Een sterke verdediging opbouwen

Als je nog werkt en een salaris verdient, ligt de focus meestal op accumulatie - zoveel mogelijk homeruns slaan - en dat wordt meestal gedaan met een portefeuille die sterk leunt op aandelen. Maar wanneer u bijna met pensioen gaat, wordt het beschermen van wat u heeft van cruciaal belang. Dit betekent meestal een overgang naar een meer conservatieve mix, en er zijn tal van tools om dat te doen, waaronder obligaties en annuïteiten.

Een all-star overtreding handhaven

Het is pas voorbij als het voorbij is. Als u al uw geld in beschermde, conservatieve beleggingen stopt, loopt u mogelijk de groei mis die u nodig hebt om de inflatie bij te houden en uw inkomen in uw latere jaren te laten stromen. (Weet je nog die dubbelcijferige CD-opbrengsten waar je grootouders en overgrootouders op rekenden in het midden van de jaren 80? Met de meeste CD's die tegenwoordig minder dan 2% APY betalen, noemen veel spaarders ze nu 'certificaten van teleurstelling'.)

Als je succes hebt gehad met je buy-and-hold-topperformers, wil je ze misschien op de lijst houden. Zo niet, dan kan uw adviseur u helpen bij het zoeken naar aandelen die zowel het potentieel voor een betrouwbare inkomstenstroom (dividendbetalers met gestage groei) als waardestabiliteit bieden.

Het beste halen uit wat je team ervoor in petto heeft

Neem een ​​gegarandeerde inkomensstroom zoals sociale zekerheid of een pensioen op de werkplek niet als vanzelfsprekend aan. Er zijn strategieën die kunnen helpen deze betalingen voor u en uw echtgenoot te maximaliseren. En laat de complexiteit van Medicare-beslissingen u er niet van weerhouden het plan te kiezen dat het beste aan uw behoeften voldoet. Praat met een deskundige professional over de voor- en nadelen van een Medicare Supplement-verzekering versus een Medicare Advantage-plan en wat u met de dekking kunt doen als u nog werkt als u 65 wordt.

Fouten bij late inning vermijden

Emoties - hebzucht, angst, zelfgenoegzaamheid - kunnen ervoor zorgen dat beleggers fouten maken. Als de markt het goed doet, kan het moeilijk zijn om over te stappen op conservatievere investeringen. Als de markt het slecht doet, kan het verleidelijk zijn om alles op te geven en alles te verkopen om het bloeden te stoppen. Als je het juiste plan hebt opgesteld, kun je zowel de gimme-gimmes als de kriebels onderdrukken.

Aanpassen voor nieuwe regels

Zelfs de beste plannen vereisen wat knutselen naarmate de tijden veranderen. Jarenlang vertrouwden gepensioneerden op de "4%-regel" om te bepalen hoeveel ze jaarlijks uit een portefeuille moesten opnemen. Nu vinden veel adviseurs dat de richtlijn achterhaald is. Hetzelfde geldt voor de oude "driepotige kruk" van pensionering - sociale zekerheid, een pensioen en sparen. Vandaag lijkt de toekomst van de sociale zekerheid wankel, en steeds minder bedrijven bieden hun werknemers pensioenen aan.

Nieuwe wetten maken ook veranderingen noodzakelijk. Toen de Bipartisan Budget Act van 2015 een einde maakte aan de claimstrategie "archiveren en opschorten", moesten veel getrouwde stellen alternatieven vinden om hun socialezekerheidsuitkeringen te maximaliseren. Dit jaar heeft de nieuwe SECURE-wet belangrijke regels gewijzigd met betrekking tot het opnemen van, bijdragen aan en erven van geld op uitgestelde pensioenrekeningen. Wees voorbereid om hulp te vragen bij het bijwerken van uw plan.

Als het een tijdje geleden is dat je naar je pensioenplan hebt gekeken - of als je nog nooit een uitgebreid geschreven plan hebt gekregen - maak er dan een prioriteit van. Als je niet zeker weet waar je aan toe bent, of als je je zorgen maakt of je genoeg geld hebt om met pensioen te gaan, kan het zoeken naar wat bijgewerkt financieel advies je helpen om al je bases te dekken.

Beleggingsadviesdiensten die alleen worden aangeboden door naar behoren geregistreerde personen via AE Wealth Management, LLC (AEWM). AEWM en Paladin Retirement Advisors zijn geen gelieerde bedrijven. Beleggen brengt risico's met zich mee, waaronder het mogelijke verlies van de hoofdsom. Ons bedrijf is niet gelieerd aan de Amerikaanse overheid of een overheidsinstantie. De optredens in Kiplinger werden verkregen via een PR-programma. De columnist kreeg hulp van een pr-bureau bij het voorbereiden van dit stuk voor verzending naar Kiplinger.com. Kiplinger werd op geen enkele manier gecompenseerd. 585040

Kim Franke-Folstad heeft bijgedragen aan dit artikel.