COVID-19 heeft de complexiteit van het werk veranderd en er is een enorme pensioenstorm aan de gang. Nu bedrijven weer naar kantoor gaan of besluiten voorgoed te sluiten, overwegen veel werknemers tussen 58 en 65 jaar eerder met pensioen te gaan dan verwacht.

Als u toch bijna met pensioen ging, vraagt ​​u zich misschien af ​​of weer aan het werk gaan echt de moeite en het risico voor uw gezondheid waard is. Het is tijd om te stoppen met je af te vragen en samen te werken met een financieel planner om te zien of je comfortabel met pensioen kunt gaan met betrouwbare inkomstenbronnen.

De realiteit voor oudere werknemers

Deze door een pandemie veroorzaakte golf van mensen die overwegen om met vervroegd pensioen te gaan, kan deels te wijten zijn aan het feit dat ze gewend zijn geraakt aan het feit dat ze niet hoeven te pendelen en in 'athleisure'-kleding moeten leven. Nu zien ze op tegen een terugkeer naar werkkleding en het spitsuur. Voor velen wordt deze contemplatie echter veel meer gedreven door het ontmoedigende feit dat hun werkomgeving en verwachtingen drastisch zullen veranderen wanneer ze terugkeren.

Leraren moesten bijvoorbeeld nieuwe technologie onder de knie krijgen en hun technieken vernieuwen om leerlingen te betrekken en feedback te geven zonder de structuur van een klaslokaal. Werken in een thuisomgeving met veel afleiding zorgt voor een stressvolle omgeving voor iedereen. Uit een peiling van de National Education Association bleek dat 28% van de leraren zei dat de COVID-19-pandemie ervoor zorgde dat ze eerder met pensioen gingen of van beroep veranderen. In schooldistricten die kiezen voor persoonlijke lessen, zijn de aantallen hoger, vooral voor meer ervaren (d.w.z. oudere) leraren.

Gezondheidswerkers worden tijdens de crisis geconfronteerd met twee realiteiten:degenen in de frontlinie hebben te maken met de stress van het riskeren van hun gezondheid terwijl ze de hele dag door het virus worden omringd. Anderen zijn ontslagen omdat electieve procedures en niet-spoedeisende dokters- en tandartsbezoeken voor onbepaalde tijd worden uitgesteld.

Deze voorbeelden illustreren enkele redenen waarom het aantal vroegtijdige uittredingen uit de beroepsbevolking toeneemt. Experts voorspellen dat in oktober naar schatting 4 miljoen oudere werknemers de beroepsbevolking zullen hebben verlaten. Dit doet afbreuk aan het pensioensparen in wat de cruciale laatste jaren van de beroepsbevolking zouden zijn geweest, maar velen merken dat hun mogelijkheden beperkt zijn.

Er is ook een voortdurende uitholling van op anciënniteit gebaseerde voordelen op de werkplek en, hoewel illegaal, discriminatie bij het aannemen van iemand die bijna de pensioengerechtigde leeftijd bereikt, gezien de gezondheidsrisico's en andere zorgen. Als gevolg hiervan zegt 42% van de oudere werknemers die hun baan hebben verloren sinds het begin van de pandemie dat ze met pensioen zijn gegaan. Omgekeerd zei slechts 28% van de oudere werknemers die tijdens de recessie van 2007-2008 werkloos werden, met pensioen te zijn gegaan.

Beste plannen

Dus, wat is de grootste aarzeling die mensen hebben bij de beslissing om de werkplek voortijdig te verlaten? Een misvatting dat ze het zich niet kunnen veroorloven om met pensioen te gaan. Dat kan voor sommigen waar zijn. Velen zijn echter aangenaam verrast om te ontdekken dat ze, na het bekijken van hun rekeningen en opties met een financiële planner, financieel in staat zijn om met pensioen te gaan. Dit helpt de stress die door onzekerheid wordt veroorzaakt te verlichten en biedt mensen geruststelling en opties.

Zelfs als veel oudere werknemers beseffen dat ze de financiële stabiliteit hebben om met pensioen te gaan, merken ze dat het trekken van een koord aan een carrière een mentaliteitsverandering vereist. Naast het aanpassen aan een nieuw schema, houdt de overgang in dat je je levensstijl en doelen opnieuw vormgeeft. Velen richten zich in eerste instantie op reizen, hobby's of vrijwilligerswerk om een ​​nieuwe identiteit te ontwikkelen, vooral als ze veel voldoening uit hun loopbaan halen. Het mentaal verschuiven van de balans tussen werk en privé omvat echter ook de verschuiving van spaarder naar geldverstrekker - binnen de nieuwe financiële realiteit.

Daarom zou een ontmoeting met een financieel planner een cruciale eerste stap in het planningsproces moeten zijn. Het zal u helpen uw toekomstige inkomstenbronnen te identificeren, manieren om uw geld te blijven laten groeien, uitgaven om aan te pakken en andere factoren. Als financiële planners merken we de zucht van verlichting van klanten die beseffen dat ze hebben wat ze nodig hebben om comfortabel met pensioen te gaan.

Financiële planningsproces

Het financiële planningsproces begint vaak met het identificeren van activa die kunnen worden gebruikt voor inkomsten. Een pensioeninkomenmodel kan helpen bij het identificeren van inkomstenbronnen om een ​​gestage stroom van inkomsten tijdens de pensionering te garanderen, zoals onroerend goed, pensioenen, pensioenfondsen (potentiële IRA, 401 (k) rollover-saldi), investeringen en andere potentiële inkomstenstromen. De volgende stap is u te helpen uw mogelijke socialezekerheidsuitkeringen te analyseren en wanneer u ze moet claimen. Dan houdt u rekening met realistische uitgaven, zoals zorg, die tijdens uw resterende leven waarschijnlijk aanzienlijk zullen stijgen. Ten slotte eindigt het proces met het helpen ontwikkelen van een beleggingsstrategie, inclusief welke activa u eventueel in een lijfrente kunt stoppen als een vaste inkomstenbron.

Slechts een generatie geleden was pensioen beter voorspelbaar. Mensen bereikten 65, schreven zich in voor sociale zekerheid en Medicare en begonnen pensioenbetalingen te ontvangen.

Nu slechts 13% van de Amerikanen een pensioen heeft en het coronavirus meer werknemers dwingt om met pensioen te gaan, is het beeld drastisch veranderd. Pensioencomfort is gebaseerd op vermogen in plaats van op pensioen, en financiële planners zijn er om u te helpen bij het omzetten van uw vermogen in inkomen. Te midden van de onzekerheid die is ontstaan ​​door COVID-19, streven adviseurs ernaar om pensioenregelingen met zoveel mogelijk zekerheid en zo min mogelijk risico te structureren om een ​​vast inkomen te garanderen als u overweegt of gedwongen wordt om vervroegd met pensioen te gaan.

De pandemie heeft veel oudere werknemers in sectoren als onderwijs, gezondheidszorg en gastvrijheid ertoe aangezet om ongepland vervroegd met pensioen te gaan, of de mogelijkheid daarvan. Maar velen vinden dat ze met de hulp van een financieel planner de risico's en voordelen van weer aan het werk gaan kunnen afwegen en beslissen of eerder met pensioen gaan dan verwacht mogelijk is. Een ontmoeting met een financieel planner kan werknemers die bijna met pensioen gaan de tools en gemoedsrust geven die ze nodig hebben om voorbereid te zijn.

Jeffrey E. Bush is een beleggingsadviseur, vertegenwoordigers van, en effecten- en adviesdiensten worden aangeboden via USA Financial Securities Corp., lid van FINRA/SIPC. www.finra.orgA Geregistreerde beleggingsadviseur gevestigd te 6020 E. Fulton St., Ada, MI 49301. Informed Family Financial Services, Inc. is niet gelieerd aan USA Financial Securities.