Veel levensadviezen beveelt mensen aan om 'naar hun sterke punten te spelen'. Welnu, hetzelfde geldt als het gaat om beleggen voor pensioen. Sommige mensen zijn "doe-het-zelf"-beleggers, sommige zijn "delegators" en anderen zitten daar ergens tussenin. Ik noem dit graag het 'beleggers-DNA' van een persoon, want wat uw type ook is, het helpt om uw potentiële sterke en zwakke punten op het gebied van beleggen te identificeren.

Het begrijpen van het DNA van uw belegger is cruciaal om de beste financiële beslissingen te nemen voor een succesvol pensioen. Als je geen beslissingen neemt op basis van je DNA, kan je jezelf veel geld, tijd en angst kosten. Ik heb gezien dat mensen consequent $ 150.000 of meer mislopen door alleen de verkeerde keuze te maken op het gebied van sociale zekerheid.

Neem bijvoorbeeld Kyle en Rene, die hun hele leven ijverige spaarders waren en een hekel hadden aan het idee om iemand anders iets te betalen om hun pensioeninvesteringen te beheren, dus dachten ze dat ze doe-het-zelvers konden zijn. Ze waren echter niet op de hoogte van beleggen en dachten dat het slechts een noodzakelijk middel was om met pensioen te gaan. Ze gebruikten informatie die ze online hadden verkregen, hun zondagskrant en nieuwsprogramma's om hun rekeningen te beheren. Later, na een reeks fouten, kwamen ze erachter dat hun pensioenkasstroom een ​​mislukking was en dat ze zonder hun huis te verkopen het risico liepen hun geld te overleven. Ze ontdekten ook dat ze niet genoeg geld zouden hebben om iets aan hun kinderen na te laten, iets dat een erfenis van hen was geweest.

Nu u begrijpt hoe belangrijk het is om uw beleggers-DNA te kennen, gaan we uitzoeken waar u valt.

DIYers

Doe-het-zelf-beleggers vinden het misschien leuk om te beleggen voor de opwinding ervan, omdat ze dol zijn op de complexiteit en de technische aspecten ervan, of meestal gewoon omdat ze niemand willen betalen. Als u iemand bent die over het algemeen veel kennis heeft van beleggen en een hoge risicotolerantie heeft, bent u waarschijnlijk een doe-het-zelfbelegger. U kunt ook een doe-het-zelf-investeerder zijn als u zich wilt concentreren op toonaangevende producten en diensten en technisch onderlegd en hoogopgeleid bent.

Het andere type doe-het-zelf-investeerder is niet per se zo betrokken vanwege hun liefde voor beleggen, maar eerder vanwege hun haat om iemand te betalen. Sommige doe-het-zelvers zijn extreem zuinig en blijven meer sparen dan ze uitgeven, terwijl ze ver beneden hun stand leven om hun investeringen te zien groeien. Ze zijn wars van geld uitgeven en hebben vooral een hekel aan het idee om iemand anders te betalen om hun investeringen te beheren.

Afgevaardigden

Delegators vertrouwen doorgaans liever op een vertrouwde adviseur om hun investeringsbeslissingen te sturen. Er zijn een paar vragen die je jezelf moet stellen om erachter te komen of je een delegator bent. Bent u geïnteresseerd in het proces van beleggen of vermogensbeheer? Heb je veel verstand van beleggen? Als het antwoord op deze vragen nee is, bent u mogelijk een delegator. Hier zijn nog enkele vragen die u uzelf kunt stellen om het te verfijnen:Houdt u er niet van om de financiën te beheren? Vindt u beleggen een noodzakelijk middel om een ​​doel te bereiken? Ben je conservatief in je persoonlijke en professionele leven? Als u op ten minste één van deze vragen ja hebt geantwoord, bent u waarschijnlijk een delegator.

Sommige afgevaardigden hebben een sterke focus om voor hun gezin te zorgen. Anderen zoeken de persoonlijke vrijheid die geld mogelijk maakt, terwijl een andere groep gewoon bang is om te investeren en alle technische aspecten. Niet alle delegatieleden zijn hetzelfde, maar ze streven er allemaal naar om niet al te veel tijd te besteden aan het opbouwen van hun kennis van beleggen. In plaats daarvan vertrouwen ze op begeleiding van iemand anders met veel ervaring die hen kan helpen hun financiële doelen te bereiken.

Validators

Validators zijn het tussentype van belegger. Soms geven ze de sleutels aan iemand anders en soms rijden ze. Terwijl een delegator bijvoorbeeld zijn volledige portefeuille van $ 2 miljoen aan een vermogensadviseur kan geven om te beheren, zou een validator een vermogensadviseur $ 1 miljoen geven om de andere $ 1 miljoen zelf te beheren en te beheren.

Validators hebben de neiging om prioriteit te geven aan een van de drie dingen:privacy, controle of prestige. Als ze privacy waarderen, delegeren ze investeringsbeslissingen vaak aan niemand, tenzij ze iemand vinden die ze echt vertrouwen. Als ze controle op prijs stellen, zullen ze niet delegeren, tenzij ze nog steeds het gevoel hebben dat ze de volledige controle hebben over de investeringsrelatie. En als ze prestige op prijs stellen, kunnen ze hulp zoeken op het gebied van liefdadigheid en bescherming van rijkdom.

Wat te doen met uw beleggers-DNA

Als u eenmaal een goed idee heeft van wat uw beleggers-DNA is, wacht dan niet te lang om het als uw gids te gebruiken! Uit een onderzoek bleek dat Amerikanen 7.000% meer tijd aan tv-kijken besteden dan aan het beheren van hun financiën. Neem doelbewust de tijd om te onderzoeken wat voor u de beste optie is.

Als u delegeert en de sleutels aan iemand anders moet overhandigen, geef ze dan niet alleen aan de eerste persoon die u ontmoet. Interview twee tot drie vermogensadviseurs. Als je een doe-het-zelver bent, ga dan nu aan het werk en besteed de tijd die nodig is om een ​​uitgebreid pensioenplan te maken, vooral een plan dat je dekt vóór het overlijden van je echtgenoot.

Dit geldt voor iedereen ... wacht niet, zoals de meeste mensen, tot je minder dan 12 maanden na je pensionering bent om je plan te maken. Ik heb mensen zo dichtbij zien komen in de 31 jaar dat ik in het bedrijfsleven ben geweest, en je zult oneindig veel minder gestrest en beter voorbereid zijn tijdens je pensionering als je vijf tot tien jaar van tevoren proactief bent. Bepaal wat u kunt controleren ... maak van tevoren uw plan om uw beste leven te leiden!

Deze informatie is opgesteld door DiNuzzo Wealth Management en alle meningen zijn het oordeel van auteur P.J. DiNuzzo, op de publicatiedatum en kunnen aan verandering onderhevig zijn. Dit materiaal is uitsluitend bedoeld voor educatieve doeleinden en lezers mogen niet vertrouwen op de inhoud als de enige basis voor investerings- of pensioenbeslissingen of advies. Raadpleeg altijd uw persoonlijke financieel adviseur en belastingadviseur voordat u financiële beslissingen neemt.