Net zoals u naar een monteur gaat om uw auto soepel te laten rijden en een arts om gezond te blijven, kan een bezoek aan een financiële professional ervoor zorgen dat u op de goede weg bent als het om uw geld gaat.

Nu, meer dan ooit, zijn financiële professionals een essentiële hulpbron. En ondanks de toenemende populariteit van tools voor digitaal geldbeheer, zijn menselijke financiële professionals nog steeds de belangrijkste bron van financieel advies. Uit Prudential-onderzoek blijkt zelfs dat meer dan de helft van de millennial-bevolking — bekend als vertrouwd met digitale technologie — ziet zichzelf financieel advies krijgen van een gediplomeerde professional, een aantal dat onder millennial-vrouwen tot bijna tweederde stijgt.

Of u nu net begint aan uw financiële reis of bijna met pensioen gaat, professioneel advies krijgen kan een enorm verschil maken. Maar het vinden van de juiste professional is niet altijd zo eenvoudig als het klinkt.

Veel mensen - van je kapper tot je slimme buurman - willen misschien financieel advies geven, maar het is belangrijk om ervoor te zorgen dat je je financiën toevertrouwt aan een ervaren professional die je in de goede richting kan helpen. Er zijn duizenden goed gekwalificeerde financiële professionals die er zijn. Hier leest u hoe u ze kunt doorzoeken om de beste voor u te vinden (en hoe u zich kunt ontdoen van iemand die dat niet is).

1. Weet welk type professional u nodig heeft 

Door te beslissen wat uw doelen zijn, kunt u bepalen welk soort financiële professional het meest geschikt is om u te helpen bij uw financiële welzijnsreis. Sommige gekwalificeerde financiële professionals hebben mogelijk een alfabetsoep van referenties achter hun naam. Welke hulp het beste bij u past, hangt af van het soort hulp dat u nodig heeft. Als u op zoek bent naar een holistisch financieel plan - dat alles dekt, van sparen voor uw pensioen tot ervoor zorgen dat u goed verzekerd bent - wilt u waarschijnlijk op zoek naar een CERTIFIED FINANCIAL PLANNER™-professional (CFP). Er zijn ook mensen die gespecialiseerd zijn in het beheren van financiën, omdat ze betrekking hebben op alles, van echtscheiding (CDFA) tot langdurige zorg (CLTC).

Natuurlijk zijn er ook gekwalificeerde financiële planners zonder die aanduidingen, en dat is waar de volgende stap komt.

2. Doe je huiswerk

Het inhuren van een financiële professional is misschien wel een van de belangrijkste geldbeslissingen die u ooit neemt, dus het is de moeite waard om er wat tijd aan te besteden om ervoor te zorgen dat u de juiste persoon kiest. Begin door vrienden en familieleden om aanbevelingen te vragen van professionals met wie ze een goede ervaring hebben gehad.

Lijst komt nog steeds te kort? U kunt zoeken naar financiële professionals, gefilterd op locatie en specialiteit, via verschillende mappen, waaronder de Financial Planning Association.

3. Interview minimaal drie kandidaten

Zodra je een paar kanshebbers hebt, is het tijd om een ​​​​inleidend gesprek te plannen. U wilt hen basisinformatie vragen over hoe lang ze al actief zijn (en of ze eerder een recessie hebben doorgemaakt), de grootte van hun bedrijf, hun investeringsfilosofie en of ze ervaring hebben met het werken met klanten zoals jij . Als u bijvoorbeeld een eigenaar van een klein bedrijf bent of een alleenstaande ouder, vraag dan of ze andere klanten hebben in een vergelijkbare financiële situatie.

Dit is ook uw kans om ervoor te zorgen dat u begrijpt hoe elke financiële professional wordt betaald. Sommigen krijgen een vast of uurtarief betaald, terwijl anderen een percentage van het beheerd vermogen verdienen. Weer anderen verdienen een commissie voor het verkopen van uw bepaalde producten.

Deze interviews gaan zowel over het vinden van iemand die alle noodzakelijke vakjes voor uw financiële behoeften aanvinkt, als over het vinden van iemand bij wie u zich op uw gemak voelt. Voor echt financieel advies kan het nodig zijn om over een aantal uiterst persoonlijke onderwerpen te praten, en als u denkt dat u niet helemaal eerlijk kunt zijn tegen uw adviseur (en dat ze eerlijk zijn), is hij niet de juiste professional voor u.

4. Blijf in contact

Hoewel sommige financiële professionals hun diensten op eenmalige projectbasis aanbieden, hebben de meeste een doorlopende relatie met hun klanten. Hoewel u waarschijnlijk uw portefeuille kunt controleren en de basiszaken met geld online kunt regelen, wilt u misschien ook af en toe contact opnemen met uw financiële professional.

U kunt verwachten dat u minimaal jaarlijks incheckt (telefonisch of face-to-face), maar vaker als er een grote verandering is in uw financiële plaatje of als u geldvragen of zorgen heeft. Een goede financiële professional reageert snel wanneer u contact opneemt en kan hun diensten aanpassen wanneer u financiële mijlpalen bereikt, zoals het kopen van een huis, het krijgen van kinderen of het naderen van uw pensioen.

5. Denk eraan, je verbindt je niet voor het leven

Soms, zelfs als u op een bepaald moment in uw leven de juiste financiële professional hebt gekozen, zijn deze jaren later misschien niet meer geschikt voor uw behoeften. Of misschien heb je gewoon een fout gemaakt en de verkeerde adviseur gekozen.

Ongeacht de reden, als je je ooit ongemakkelijk begint te voelen bij je financiële professional - of een andere reden hebt om te vermoeden dat ze niet langer de beste match voor je zijn - is het oké om verder te gaan.

Normaal gesproken moet u uw volgende financiële professional opstellen (zie stap 1-4) voordat u de banden met uw huidige professional verbreekt. Dat maakt het makkelijker om uw financiële administratie en vermogen over te dragen. U moet uw huidige financiële professional laten weten dat u vertrekt (een eenvoudige e-mail zou voldoende moeten zijn), hoewel u mogelijk ook wat papierwerk moet invullen om de relatie officieel te beëindigen.

Het vinden van de juiste financiële professional vereist wat werk, maar contact maken met de juiste persoon is een van de belangrijkste stappen die u kunt nemen op uw financiële welzijnsreis.

1039860-00001-00