Een van mijn klanten, al vele jaren een bedrijfsleider, heeft onlangs een belangrijke carrièrebeslissing genomen:ze besloot het bedrijfsleven te verlaten en zich aan te sluiten bij een non-profitorganisatie die aansluit bij haar waarden om anderen te helpen. Als gevolg hiervan zal ze jaarlijks ongeveer $ 100.000 minder verdienen dan in haar zakelijke baan.

Nadat ze me het nieuws had verteld, verraste ze me enigszins door te zeggen:“ Het spijt me als dit mijn hele financiële plan in de war brengt!”

Nadat ik haar had gefeliciteerd met de carrièrestap, liet ik haar weten dat ik het begreep en juichte ik haar beslissing toe. Ons leven neemt vaak scherpe wendingen in nieuwe richtingen, van het stichten van een gezin tot het omgaan met een langdurige ziekte. Het doel van een financieel plan is het bereiken van een langetermijndoel, zoals financiële onafhankelijkheid bij pensionering. Naarmate het leven verandert, zou uw plan dat ook moeten doen.

Velen van ons komen in de verleiding om te denken aan financiële planning zoals vroege GPS-apparaten uit de late jaren '90:voer in waar je heen wilt en het plan stippelt je route uit - in dit geval hoeveel geld je elk jaar moet besparen. In plaats daarvan zou financiële planning veel meer moeten lijken op de intelligente navigatie-apps van vandaag:altijd op zoek naar nieuwe gegevens, alternatieve routes aanpassen en voorstellen.

Dus, als financiële planning een steeds veranderend proces is, hoe kun je dan plannen voor de onzekere toekomst? Laten we eens kijken naar drie belangrijke elementen van deze aanpak.

Schrijf uw pensioendoelen op

Ik moedig mijn klanten altijd aan om hun financiële doelen op te schrijven. Het is niet verrassend dat de meeste mensen dit nog niet eerder hebben gedaan, dus deze oefening begint hun doelen duidelijk te maken. Ik vraag ze om te beginnen met een algemeen doel en in de loop van de tijd details toe te voegen.

Een algemeen doel kan bijvoorbeeld zijn om zo vroeg mogelijk met pensioen te gaan. Vervolgens kijken we naar dat doel en bekijken we de impact die het zal hebben op andere mogelijke pensioendoelen. Door op de vroegst mogelijke leeftijd met pensioen te gaan, zal het kopen van een tweede huis of tweemaal per jaar naar het buitenland reizen waarschijnlijk op de achtergrond raken. Het opschrijven van je doel helpt een financieel plan scherp te stellen en leidt tot andere, meer specifieke beslissingen.

Bepaal vervolgens in plaats van een specifieke datum voor pensionering te plannen en precies hoeveel koopkracht u wilt hebben na uw pensionering, de algemene richting die u op wilt gaan.

Ik werk met verschillende bedrijfsleiders die zo snel mogelijk van de tredmolen van het bedrijf willen stappen voor hun fysieke gezondheid, mentale gezondheid en familierelaties. Dus bouwen we een strategie met een algemeen doel voor ogen. Als ze nu bijvoorbeeld 45 jaar oud zijn, kunnen we een financieel plan opstellen dat hun doelen op 55-jarige leeftijd bereikt. Naarmate ze meer sparen en investeren, en hun uitgaven bij pensionering duidelijk worden, krijgen we inzicht in hoe dicht ze bij het bereiken van hun doel zijn. financiële onafhankelijkheid.

Bespaar geld voor onverwachte tegenslagen

Sommige van de curveballs van het leven kunnen de best gemaakte plannen laten ontsporen. Banenontslagen, mislukte zakelijke ondernemingen en familieziektes zijn op zichzelf al tragisch. Er is geen tijd dat een plan flexibeler hoeft te zijn dan wanneer zich een ramp voordoet.

Een van mijn cliënten heeft onlangs bekendgemaakt dat haar echtgenoot een terminale ziekte heeft. Het echtpaar, achter in de vijftig, was van plan nog een aantal jaren te werken voordat ze hun droompensioen zouden vieren.

Bijna onmiddellijk was de dringende vraag:"Kunnen we het ons veroorloven om nu met pensioen te gaan en te genieten van de tijd die we samen nog hebben?" Gelukkig was het antwoord, vanwege hun gedisciplineerde besparingen en redelijke kosten, ja. Niemand van ons kan garanderen dat we deze momenten in het leven kunnen vermijden. Maar we kunnen voorbereid zijn met financiële opties als en wanneer ze verschijnen.

Bekijk uw financieel plan en bepaal of het moet worden aangepast om te profiteren van een nieuwe kans of om een ​​onverwacht obstakel aan te pakken. Misschien ligt er een kans voor je neus:eindelijk die yogastudio openen of naar het buitenland reizen om je familiegeschiedenis te ontdekken. Bekijk je doelen en geef jezelf toestemming om ze te veranderen terwijl het leven zich ontvouwt.

Overweeg om een ​​effectenrekening te openen

Geld besparen in een 401 (k) pensioenplan, individuele pensioenrekening en 529 collegespaarplan zijn verstandige keuzes. Al die accounts hebben echter beperkingen op het te vroeg en zonder boetes opnemen van geld.

Het is van cruciaal belang om geld te besparen dat op elk moment en om welke reden dan ook kan worden gebruikt. Beginnen en sparen op een belastbare effectenrekening kan een van de beste beslissingen zijn die u financieel neemt, omdat het die opties biedt. Je kunt klein beginnen met een paar duizend dollar en het over meerdere jaren opbouwen.

Wilt u langere tijd vrij nemen tussen twee banen? Een belastbare beleggingsrekening kan die kloof helpen overbruggen. En wat als u op een dag op 55-jarige leeftijd kunt stoppen met werken vanwege het succes van uw startende onderneming of aandelenopties? Uw belastbare rekening kan liquiditeit verschaffen tot u 59½ jaar of ouder wordt en u heeft zonder boete toegang tot uw pensioenrekeningen.

Onthoud dat het leven onzeker is en daar moet een goede planning rekening mee houden. Weet welke richting u op wilt, bespaar geld en geef uzelf het voordeel van opties als er een splitsing in de weg is.