Vrouwen hadden al te maken met een hiaat in de voorbereiding op hun pensioen, en de COVID-19-pandemie heeft het alleen maar erger gemaakt. Volgens Nationwide's zesde jaarlijkse Advisor Authority zei bijna driekwart van de vrouwen dat de pandemie een negatief effect heeft gehad op hoe lang ze van hun pensioensparen konden leven. studeren.

Het is algemeen bekend dat vrouwen waarschijnlijk langer leven dan mannen, minder verdienen dan mannen en minder hebben gespaard voor hun pensioen dan mannen. Uit ons onderzoek bleek dat vrouwelijke beleggers ook veel minder vaak dan mannen een strategie hadden om te beschermen tegen het overleven van hun pensioensparen. Erger nog, ze hadden vijf keer meer kans om te zeggen dat ze niet eens wisten of ze een strategie hadden.

Maar er is ook goed nieuws. Veel vrouwen ondernemen stappen om de voorbereidingskloof te overbruggen. In 2020 werkte 67% van de vrouwen met adviseurs en financiële professionals, vergeleken met slechts 44% in 2016, volgens de Advisor Authority . Dat is een stijging van 23 punten - en een grote stap in de goede richting.

Ik ging zitten met mijn collega Ann Bair, SVP Marketing voor Nationwide Financial, en een gepassioneerd pleitbezorger voor vrouwelijke investeerders, om te bespreken wat vrouwen in elke fase van de financiële levenscyclus kunnen doen om zich voor te bereiden op hun pensioen en deze te beschermen.

Craig: Door de pandemie is sparen voor pensioen moeilijker dan ooit, vooral voor vrouwen. Wat zou je ze vertellen om de zaken in perspectief te zien?

Ann :Het was zo'n uitdaging voor vrouwen, waarbij 72% zegt dat de pandemie een negatieve invloed heeft gehad op hun vermogen om met pensioen te gaan. Maar ik haal inspiratie uit mijn oma. Ze werd geboren in 1903 en raakte als jonge vrouw gepassioneerd door beleggen terwijl ze bij een effectenmakelaardij werkte. Ze was altijd zo scherp en altijd haar tijd vooruit.

Mijn grootmoeder trouwde in april 1929 - slechts enkele maanden voordat de aandelenmarkt instortte en de VS in de Grote Depressie stortten. Ze waren pas getrouwd toen ze al hun spaargeld verloren. Maar ze gaf nooit op. Zij en mijn grootvader hebben doorgezet tijdens de Depressie. Toen ze konden, begonnen ze opnieuw te sparen, beetje bij beetje. Ze hadden een adviseur, ze hadden een plan en ze werkten als een team samen om hun spaargeld terug op te bouwen en te laten groeien voor hun toekomst.

Craig: Dat is een goed punt. Er is veel dat we kunnen leren van deze 'once-in-a-lifetime' financiële gebeurtenissen, vooral omdat ze vaker lijken voor te komen.

Ann: De Grote Depressie en de COVID-pandemie zijn verwoestend geweest voor zoveel mensen, vooral voor zoveel vrouwen. De gelukkigen reden uit de bodem van de markt en herstelden zich met de rebound. Maar voor anderen, die hun baan of hun huis of hun spaargeld zijn kwijtgeraakt, zal het tijd kosten om hun financiële verliezen te herstellen.

Mijn grootmoeder zou zeggen dat er hard werk voor nodig is, een plan en de discipline om je eraan te houden. Maar je kunt het. Het herinnert me er ook aan dat niet elke vrouw evenveel geluk heeft met een rolmodel als mijn grootmoeder. Dus wij vrouwen moeten voor elkaar pleiten.

Craig: Als pleitbezorger en rolmodel, welk advies over pensioenplanning heeft u voor vrouwen - voor mensen die al met pensioen zijn, voor mensen die de pensioengerechtigde leeftijd naderen en voor mensen die net aan hun carrière beginnen?

Ann :Het verhaal van mijn oma is een inspiratie. Het leerde me ook het belang van langlevenplanning. Ze werd 102. Maar dankzij gedisciplineerd sparen, financiële planning op lange termijn en de hulp van een goede adviseur, liep ze nooit het risico haar geld te overleven.

• Voor vrouwen die al met pensioen zijn, de les die ik van mijn 102-jarige grootmoeder heb geleerd, is om een ​​plan te hebben voor het beheren van risico's en het genereren van inkomsten. Ze had een aantal conservatieve investeringen, en hoewel deze in sectoren waren die waarschijnlijk niet agressief zouden groeien, leverden ze regelmatig dividend op. Dit bracht haar troost als haar basislijn. U kunt ook vaste of directe lijfrentes beschouwen als een bron van gegarandeerd inkomen dat u nooit kunt overleven.
• Voor vrouwen van begin 60, de pensioengerechtigde leeftijd nadert, is een van de meest waardevolle lessen om te begrijpen hoe u de sociale zekerheid kunt optimaliseren. Veel vrouwen kiezen ervoor om te beginnen met het nemen van sociale zekerheid zodra ze in aanmerking komen. Maar het loont echt om tien jaar te wachten tot u de volledige pensioengerechtigde leeftijd bereikt om uw uitbetaling te maximaliseren.
• Voor jonge vrouwen van in de twintig die net beginnen, onthoud dat de tijd aan jouw kant staat. Zelfs een kleine hoeveelheid zal in de loop van de tijd groeien. Wacht dus niet met sparen. En zorg ervoor dat u profiteert van het 401 (k) of andere gekwalificeerde pensioenspaarplan van uw werkgever, vooral als ze u een match bieden. Zelfs als je maar parttime werkt, heb je misschien toegang tot een abonnement, dankzij de SECURE Act van vorig jaar.
• Voor vrouwen van elke leeftijd, Ik zou je sterk willen aanmoedigen om een ​​relatie op te bouwen met een adviseur of financiële professional - iets wat mijn grootmoeder op jonge leeftijd begon en haar hele leven volhield. Ze kunnen u helpen een langetermijnplan op te stellen en u op het goede spoor te houden, zelfs in de moeilijkste situaties.

Craig: Dat is een goed advies. Praat je met je dochters over financiën en pensioenplanning, ook al zijn ze pas in de twintig?

Ann :Absoluut. Mijn beide dochters werken. En nu dat zo is, herinner ik ze er altijd aan hoe belangrijk het is om voor hun pensioen te sparen in de 401(k) van hun werkgever, evenals in hun eigen individuele pensioenrekeningen (IRA's), om de voordelen van uitgestelde belastinggroei echt te maximaliseren . Maar zelfs daarvoor benadrukte ik al vroeg de noodzaak om te sparen voor hun toekomst en leerde ik ze stappen om van sparen een gewoonte te maken.

En bij elke belangrijke mijlpaal in hun leven, of het nu ging om het beheren van studieleningen, het binnenhalen van hun eerste baan of het huren van hun eerste appartement, boden die momenten belangrijke financiële lessen. Waarom inschrijven in de 401(k) van hun bedrijf en beginnen met sparen op een individuele pensioenrekening, en hoe de investeringen hierin te diversifiëren. De voordelen van een Gezondheidsspaarrekening (HSA). Het belang van inzicht in hoeveel autoverzekeringen en huurdersverzekeringen ze nodig hebben, zodat ze niet te veel of te weinig uitgeven.

En geloof het of niet, we hebben onze dochters al voorgesteld aan onze financieel adviseur. Het is belangrijk dat kinderen deze zichtbaarheid hebben, niet alleen om ze te helpen leren, maar ook om ervoor te zorgen dat ze een duidelijk beeld hebben van de gezinsfinanciën - levensverzekeringen, bankrekeningen en andere investeringen.

Craig: Je hebt gezegd dat meer vrouwen de hulp inroepen van adviseurs en financiële professionals. Waar moeten ze op letten?

Ann :Zorg ervoor dat u bij het kiezen van een adviseur of financiële professional de tijd neemt om uw huidige financiën en langetermijndoelen te bekijken. Zorg ervoor dat ze een holistische planning bieden, inclusief uw behoeften op het gebied van beleggen, belastingen en verzekeringen.

En het is net zo belangrijk voor hen om te leren wie u bent, uw waarden en uw specifieke behoeften. Ze moeten een niet-oordelende ruimte creëren waar je vragen kunt stellen en gehoord kunt worden. De relatie van mijn grootmoeder met haar adviseur duurde meer dan 60 jaar. Dat komt omdat er vertrouwen en wederzijds respect was.

In mijn persoonlijke ervaring heb ik ontdekt dat verwijzingen van een vertrouwde bron - een vriend, familie of collega - u kunnen helpen de juiste match te vinden voor uw unieke situatie. Uw werkgever of uw bank kan u wellicht helpen. Er zijn zoveel goede bronnen online om u te helpen een beleggingsprofessional te vinden, waaronder deze link naar Nationwide.

Als vrouw die het grootste deel van haar carrière in de financiële dienstverlening heeft doorgebracht, ben ik zo blij dat meer vrouwen samenwerken met een adviseur of financiële professional. Ik wil dat meer vrouwen de controle over hun financiën krijgen en een koers uitzetten die hen helpt financiële zekerheid te creëren - nu en met pensioen.