Hoe graag iedereen ook uitkijkt naar het pensioen, mensen zijn niet altijd zo voorzichtig als ze zouden moeten zijn met het plannen van die jaren na hun loopbaan. Het resultaat:zij en hun portefeuilles struikelen over gevaren die vermeden hadden kunnen worden.

Bijvoorbeeld:

• Een financiële vergoeding waarvan ze niet eens wisten dat ze bestonden, vreet langzaam aan hun beleggingswinsten.
• Slechte pech en een slechte markt in de eerste jaren van hun pensioen hebben een aanzienlijke deuk op hun spaargeld gelegd.
• Een hoop metaforische munten glippen door een gat in de 'zak' van hun portfolio.

Het hoeft niet zo te zijn. Laten we eens kijken naar slechts drie dingen die u kunt doen om de risico's die daar op de loer liggen te verminderen en de kans op een met vreugde gevuld in plaats van met angst gevuld pensioen te vergroten.

De juiste activamix creëren

Veel mensen maken een grote fout bij het beleggen van hun spaargeld. Ze passen hun activamix niet aan om het risico te verminderen als ze bijna met pensioen gaan. Dan schudt de markt wanneer ze het nodig hebben om te jagen en een mogelijke ramp doemt op.

Hier is een analogie die ik graag gebruik:sparen voor pensioen is als zeilen op een cruiseschip van Port Canaveral naar de Bahama's. Uw activamix wordt bepaald door waar u zich op uw reis bevindt. Begin je net? Halverwege? Of staat u op het punt aan te meren? Mensen blijven vaak veel te agressief met hun investeringen aan het einde van de reis, en ze varen op volle snelheid de haven binnen en botsen tegen de havenmuur.

Iets dat de sequentie van het rendementsrisico wordt genoemd, speelt hier ook een rol. Dit risico ontstaat wanneer u met pensioen gaat en geld begint op te nemen van uw pensioenrekeningen voor kosten van levensonderhoud. Als de markt het tijdens uw eerste jaren van pensionering slecht doet, kan het bijzonder moeilijk zijn om te herstellen. Uw saldo daalt zowel vanwege de slechte markt als omdat u geld opneemt. Maar als de markt in de eerste jaren van uw pensionering sterk is, kan uw portefeuille sterker worden, zodat u de bearmarkt jaren later beter kunt doorstaan.

Vanwege deze opeenvolging van rendementsrisico's kunnen twee beleggers drastisch verschillende resultaten van hun beleggingen hebben, afhankelijk van wanneer ze met pensioen gaan. U kunt natuurlijk niet voorspellen hoe de markt het volgende week zal doen, laat staan ​​het jaar waarin u van plan bent met pensioen te gaan.

Of uw pensioen nu in een goede of slechte markt begint, komt neer op geluk, en het laatste wat u wilt doen, is de stabiliteit van uw pensioen aan geluk overlaten. U moet dus strategieën ontwikkelen om het risico van opeenvolging van rendementen te verminderen.

Een strategie die ik mensen aanraad om te overwegen, is om je activamix te verdelen en elk deel van het geld te beleggen op basis van hoe snel je het nodig hebt.

• Voor 'nu' geld dat u de komende twee jaar verwacht nodig te hebben, zou het beleggingsrisico laag moeten zijn.
• Voor geld dat u over drie tot vijf jaar zult gebruiken, moet het risico redelijk conservatief zijn.
• Voor geld dat u over zes tot tien jaar zult gebruiken, moet het risico matig tot agressief zijn, en voor geld waarvan u verwacht dat u het 10 jaar of langer niet zult aanraken, moet het risico agressief zijn.

Deze aanpak helpt de schade te verminderen die een marktdaling voor uw portefeuille kan veroorzaken. Ieders situatie is uniek,

De kosten van uw beleggingen verlagen

Mensen betalen vaak kosten over hun beleggingen, zelfs zonder het te beseffen. De financiële wereld zit vol met dergelijke vergoedingen en is eerlijk gezegd niet altijd transparant over de kosten voor u als belegger. Het is duidelijk dat mensen die u advies geven of uw rekeningen beheren, betaald moeten worden, maar het is belangrijk voor u om te weten hoeveel u betaalt, wat u voor uw geld krijgt en of er andere opties voor u zijn.

Bij mijn bedrijf gebruiken we Orion-software om vergoedingen voor klanten te analyseren, zodat ze weten wat voor soort vergoedingen ze betalen en hoeveel ze allemaal optellen. We merken dat, hoewel iedereen die bij ons komt een portefeuille heeft, de overgrote meerderheid geen financieel plan heeft. Een van de dingen waar uw geld voor moet betalen, is een gedetailleerd plan, omdat een plan u niet alleen helpt om verstandigere investeringsbeslissingen te nemen, het kan u ook helpen de kosten te verlagen.

Ongeplande vermogensoverdracht vermijden

Als ik in deze context spreek van vermogensoverdracht, bedoel ik niet een opzettelijke beslissing om geld of andere bezittingen aan uw kinderen na te laten. Veel mensen dragen onbewust rijkdom over - en die rijkdom gaat niet waar ze willen dat het gaat. In de Bijbel staat een verwijzing naar een man die zijn loon opbergt in een zak met gaten, waardoor de munten eruit kunnen vallen, voor altijd verloren.

Misschien glippen je munten ook weg, omdat je je eigen gaten hebt. Misschien komt het omdat je onnodige belastingen betaalt en een deel van je vermogen aan Uncle Sam overdraagt. Misschien haalt u niet het maximale uit het 401(k)-plan van uw werkgever.

Een goed voorbeeld is contant betalen voor een auto. Hoewel veel mensen dit graag doen en het verstandig vinden om financiering te vermijden, heeft deze aanpak wel een keerzijde. U verliest alle samengestelde rente die u in de loop der jaren zou kunnen opbouwen door dat geld in plaats daarvan te beleggen. Mensen sparen hun geld en maken vervolgens hun rekening leeg om een ​​auto te kopen. Vervolgens moeten ze dat spaargeld weer opbouwen en, zodra het weer een substantieel bedrag is, is het tijd om weer een auto te kopen en trekken ze hun rekening weer helemaal leeg. Herhaal dat scenario meerdere keren in de loop van de jaren en je verliest veel compounding.

Als je erachter kunt komen waar je rijkdom uit je leven haalt en manieren kunt vinden om dit te voorkomen, kun je rijkdom terugwinnen die je voor altijd verloren zou zijn gegaan.

Of het nu gaat om een ​​slechte timing van uw pensioen, een verborgen vergoeding of een verdwijnende munt, u moet er alles aan doen om het meeste uit uw pensioensparen te halen. Als u er niet zeker van bent om het alleen te doen, zoek dan de hulp van een financiële professional, bij voorkeur een CERTIFIED FINANCILE PLANNER™-professional. Overweeg ook een vertegenwoordiger van een beleggingsadviseur.

U hoeft niet alleen uw spaargeld te zien afnemen als u een of meer van deze pensioenrisico's tegenkomt. Met het juiste plan kunt u zich zekerder voelen en uw pensioen op schema houden.

Ronnie Blair heeft bijgedragen aan dit artikel.

Beleggen brengt risico's met zich mee, inclusief het mogelijke verlies van de hoofdsom. Geen enkele beleggingsstrategie kan winst garanderen of beschermen tegen verlies in periodes van dalende waarden. Geen van de informatie in dit document vormt een aanbod om een ​​effect of een verzekeringsproduct te kopen of een aanbod om te kopen. Individuen moeten een gekwalificeerde professional raadplegen voor advies voordat ze een aankoopbeslissing nemen

De LifeWealth Group biedt verzekerings- en beleggingsproducten aan en geeft geen fiscaal of juridisch advies.

Effecten die alleen worden aangeboden door naar behoren geregistreerde personen via Madison Avenue Securities LLC (MAS), lid van FINRA/SIPC. Beleggingsadviesdiensten die alleen worden aangeboden door naar behoren geregistreerde personen via AE Wealth Management LLC (AEWM), een geregistreerde beleggingsadviseur. MAS en The LifeWealth Group zijn geen gelieerde entiteiten. AEWM en The LifeWealth Group zijn geen gelieerde entiteiten. AEWM en MAS verlenen diensten zonder rekening te houden met religieuze overtuiging, en de standpunten van individuele adviseurs zijn niet noodzakelijk de standpunten van AE Wealth Management en Madison Ave. Securities. 1032229 – 21-8