Het is geen nieuwsflits dat vrouwen obstakels tegenkomen als het gaat om pensioen die mannen gewoon niet hebben, zegt Catherine Golladay, president van Schwab Retirement Plan Services. Ze zou het moeten weten. Ze is verantwoordelijk voor het beheer van 401 (k) -plannen voor meer dan 1,5 miljoen individuen. In deze Q&A gaan we dieper in op de stress die het gevolg is van de aanzienlijke pensioenkloof waarmee vrouwen worden geconfronteerd - en hoe deze te dichten.

Jean Chatzky: Vrouwen worden nog steeds geconfronteerd met dezelfde obstakels als het gaat om pensioen die we tien jaar geleden hadden, nietwaar?

Catherine Golladay:  Dit zijn geen verrassingen. Vrouwen leven langer dan mannen. Ze verdienen gemiddeld minder. Vrouwen zijn meer geneigd om te dienen als verzorgers voor kinderen en ouders. Dat zijn factoren die bepalen hoe vrouwen sparen voor hun pensioen - en hoe ze het doen.

JC: Voor jou is het persoonlijk.

CG: Ja, ik zit nu in die situatie en help voor mijn bejaarde ouders te zorgen. Natuurlijk doe je het graag in die situatie. Maar ik kan het niet helpen, maar herinner me een advies dat mijn moeder me als tiener gaf. Ze zei:"Ik hoop, Catherine, dat je gezegend bent met lange en liefdevolle relaties, en wat ik ook voor jou hoop, is dat je zelfredzaamheid kunt ontwikkelen als het gaat om je relatie met geld." Mijn moeder was een RN . Ze kwam uit Ierland. Ze had het perspectief om te kunnen zien hoe belangrijk het is voor vrouwen om voor zichzelf te kunnen zorgen.

JC: Wat zijn, naast het sparen van minder geld voor pensioen, de gevolgen van deze verschillen tussen mannen en vrouwen?

CG: Spanning. We hebben recent een enquête gehouden onder 401 (k) deelnemers. Wat echt op de voorgrond kwam, was dat vrouwen een hoger niveau van stress ervaren als het gaat om pensioenplanning - meer dan 40% zei dat dit voor hen een aanzienlijke hoeveelheid stress vertegenwoordigt. Ze hebben ook een lager zelfvertrouwen - meer dan de helft van de vrouwen zei niet zeker te weten welke investeringen ze zouden moeten kiezen. Ten slotte bleek uit het onderzoek dat het lijkt alsof vrouwen een andere relatie hebben met financiële planning dan mannen.

JC: Wat bedoel je daarmee?

CG:  De meeste vrouwen zien zichzelf meer als spaarder dan als investeerder. Ze hebben niet die beleggersmentaliteit die zo belangrijk is als u zich voorbereidt op uw pensioen.

JC :Kunt u iets specifieker zijn? Wat zijn de kenmerken van een beleggersmentaliteit?

CG: Het is een hogere mate van betrokkenheid bij uw beleggingen. Meer dan de helft van de vrouwen die we hebben ondervraagd, had nooit hun 401(k)-investeringskeuzes veranderd - dat is twee keer zoveel als het aantal mannen. Een van de belangrijkste factoren is automatische inschrijving, waarbij werknemers automatisch in het plan worden geplaatst en hun werkgever hun initiële investeringen en hun premiepercentage kiest.

JC: Dat is een probleem dat ik eerder heb gezien. Maar al te vaak worden werknemers automatisch ingeschreven tegen een bijdrage van 3% en denken ze er nooit aan om het te verhogen.

CG: Ja, een pluim voor werkgevers die werknemers automatisch inschrijven voor hun 401(k)s. U kunt er echter niet zo op vertrouwen dat uw werkgever dit voor u heeft geregeld dat u begint te geloven dat u het kunt instellen en het vergeet. Een deel daarvan speelt met name voor vrouwen. Ze zien niet dat ze aan de markt deelnemen.

JC: Dus, wat is de oplossing? Hoe verlaag je de stress en vergroot je tegelijkertijd ons zelfvertrouwen?

CG: In veel gezinnen is het een vrouw die bereid is te stoppen en de weg te vragen. Daar moeten we ons voordeel mee doen. Als je niet om hulp hebt gevraagd of als je geen plan hebt, leidt dat tot een hoger niveau van angst. De meeste 401(k)s bieden tegenwoordig professioneel advies via een beheerd account of online tools en bronnen. (Als je iemand bent die het graag zelf doet, kun je de tools gebruiken.) 

JC:  Wanneer heb je een financieel adviseur nodig?

CG: Nogmaals, ik zal mijn leven als voorbeeld gebruiken. Ik heb twee dochters van later in de twintig. En terwijl ze in hun volwassen leven kwamen, gingen we zitten en creëerden een eenvoudig plan. We concentreerden ons op hun 401 (k) -plannen, spraken over budgettering en hoeveel ze zouden moeten besparen - onze vuistregel was 10% tot 15%. In mijn gedachten ging dat niet over het hebben van een financieel adviseur, maar over het krijgen van financieel advies.

JC: Dat is een heel belangrijk onderscheid. Dus, wanneer zou je – wanneer ga je – ze vertellen om het op te voeren?

CG: Je gaat van advies naar adviseur terwijl je de mijlpalen van het leven doorloopt. Naarmate mensen levensgebeurtenissen meemaken - trouwen, kinderen krijgen, op weg naar pensionering, mantelzorg - of naarmate ze ouder worden in het algemeen, kunnen ze doorgaan met het uitwerken van een holistisch plan. Dat is waar het advies in verschillende smaken komt.

Krijg financiële inzichten achter de schermen van onze eigen Jean Chatzky. Abonneer u vandaag nog.

Openbaarmakingen

Charles Schwab is een betaalde sponsor van deze website en deze inhoud is alleen voor educatieve doeleinden. Geen van de gepresenteerde informatie vormt een aanbeveling van Charles Schwab of een van zijn gelieerde ondernemingen om een ​​effect, financieel product of instrument dat daarin wordt besproken te kopen, verkopen of aan te houden, of om deel te nemen aan een specifieke investeringsstrategie.

Deze informatie is niet bedoeld ter vervanging van specifiek geïndividualiseerd fiscaal, juridisch of investeringsplanningsadvies. Waar specifiek advies nodig of gepast is, raadt Schwab aan om een ​​gekwalificeerde belastingadviseur, CPA, financieel planner of investeringsmanager te raadplegen.

Ondersteunende documentatie voor claims of statistische informatie is op verzoek beschikbaar.

De Charles Schwab Corporation biedt een volledig assortiment van makelaardij, bank- en financiële adviesdiensten via haar operationele dochterondernemingen. De dochteronderneming van de broker-dealer, Charles Schwab &Co., Inc. (lid SIPC), biedt beleggingsdiensten en -producten aan, waaronder Schwab-makelaarsrekeningen.