Wil je weten wanneer je gaat sterven? Onder normale omstandigheden waarschijnlijk niet. Maar als het gaat om het plannen van uw pensioen, klinkt dat eigenlijk als nuttige informatie (behalve natuurlijk het hele "dreigende onheil"-gedoe). Als je op mij lijkt, plan je graag elke minuut van je leven op basis van harde feiten, waarbij je lijsten en kalenders gebruikt om alles bij elkaar te houden. Het onbekende is niet ons kopje thee, Type-A dames, en dit jaar werd ik geconfronteerd met een hele reeks schijnbaar onbeantwoordbare vragen toen ik de arbeidsmarkt betrad - de meeste over pensioen. Dat klopt, ik ben tien maanden uit de universiteit en ik ben al bang dat ik op mijn oude dag geen geld meer heb. Zelfs als ik elke cent opberg, het risico in mijn portefeuille verhoog en bijdraag aan meerdere accounts, zal het dan genoeg zijn? Dat is de vraag die ik, en talloze anderen, zichzelf elke dag stellen.
Dus laten we het over een lange levensduur hebben, waarom niet? De mensheid leeft langer dan ooit tevoren. De levensverwachting is nu 79 jaar - ongeveer 30 jaar langer dan aan het begin van de 20e eeuw, zegt Laura Carstensen, de directeur van het Stanford Centre on Longevity. De volgende generatie zal naar verwachting tot ver in de 100 leven. Objectief gezien lijkt dit geweldig, maar bedenk wat er gebeurt op oudere leeftijd:medische problemen, pensionering en veel tijd. Carstensen legt uit dat onze eerdere "modellen en aannames over pensioen niet langer opgaan" op basis van dit feit.
Wat is haar advies? Werk zo lang als je kunt en begin zo vroeg mogelijk met sparen. Aan het werk blijven is vooral cruciaal voor mensen die binnenkort met pensioen gaan met een kleinere spaarrekening. Als het op sparen aankomt, staat tijd (en samengestelde rente) aan uw kant. Als u jong begint, heeft u de kans om uw geld geld voor u te laten verdienen - dat wil zeggen, als u uw geld op een IRA of een andere pensioenspaarrekening zet. Hoogrentende spaarrekeningen (waar we de laatste tijd veel over hebben gehoord) zijn geweldig, maar ze zullen je nooit hetzelfde rendement opleveren als aandelen of obligaties, dus het is belangrijk om op de juiste manier te sparen, zegt Carstensen.
Natuurlijk, voegt ze eraan toe, zou het vermogen om de levensverwachting op gepersonaliseerde basis te voorspellen, de planning veel eenvoudiger maken, omdat vertrouwen op gemiddelden niet voor iedereen goed werkt. Maar dat bestaat niet... Of toch?
Enter:nieuwe hulpmiddelen voor pensioenplanning die uw levensduur enigszins kunnen voorspellen. Ja, u leest het goed. Zoals dit verhaal in Wall Street Journal opmerkt, rollen een aantal online startups tools uit die je kunnen helpen erachter te komen hoe lang je zou kunnen leven. Sommigen kijken naar je genen en kunnen de kans uitspugen dat je op oudere leeftijd medische problemen krijgt, zoals de ziekte van Alzheimer. Anderen houden rekening met uw huidige fysieke en financiële gezondheid om te voorspellen hoe goed u met pensioen gaat. Moshe Milevsky, een professor financiën aan de Universiteit van York, legt aan de WSJ uit dat deze tools mensen zullen helpen beter geïnformeerde financiële beslissingen te nemen als het gaat om sparen voor hun pensioen, het claimen van sociale zekerheid en het beslissen of ze een lijfrente, een budget voor de lange termijn willen kopen. tijdelijke zorg of beleggen in een levensverzekering. Toch zijn de tools niet perfect. De resultaten bieden een 'reeks resultaten', dus deelnemers moeten openstaan voor planning voor een verscheidenheid aan opties bij het gebruik van deze nieuwe technologie.
Hoewel deze magische hulpmiddelen in het verschiet liggen, zijn ze er nog niet, en hoe goed ze ook worden, ze zullen nooit de meest beproefde manier overtreffen om je voor te bereiden op je financiële leven als je met pensioen gaat, namelijk het hebben van een spaarplan, zegt Carstensen. Als u geen geld opzij zet, heeft het hebben van informatie over uw levensduur geen invloed op uw financiële gezondheid, tenzij u het aan het werk zet.
Toch is het moeilijk je je leven voor te stellen, zegt ze. “We hebben de neiging om ons niet emotioneel te verbinden met dit toekomstige zelf; de mensen die we ons voorstellen, lijken vreemden', legt Carstensen uit. Met het onvermogen om verbinding te maken met die versie van jou die je uiteindelijk met pensioen gaat, verdwijnt de urgentie om te plannen. Maar als je nu jong bent, kun je erop rekenen dat je 'decennia oud bent', zegt ze. "Dit is de persoon [waar je] rekening mee moet houden bij het maken van plannen, zodat [je] toekomstige [zelf] in staat zal zijn om [je] dromen na te jagen en te genieten van het leven in [je] 90's en daarna."
LEES MEER:
Doe mee: Wil je leren van enkele van 's werelds meest succesvolle vrouwen? Abonneer je op de #HerMoneyPodcast zodat je niets mist!
Wat zijn de vereisten voor het openen van een IRA?
Wat zijn de sancties in Kentucky voor het intrekken van pensioen?
De nieuwe pensioenrealiteit voor vrouwen
Hoe u uw financiële bagage voor het nieuwe jaar kunt controleren
Wat kan 2021 inhouden voor uw financiën?
De kans is groot dat langdurige zorg in uw toekomst kan zijn:bent u voorbereid?
Het opraken van geld tijdens het pensioen is de grootste financiële angst, zonder uitzondering. De nieuwe SECURE-wet geeft een nieuwe manier om naar de hoogte van uw pensioensalaris te kijken.