Er is een situatie gaande in Amerika in onze gouden jaren, en het is iets dat maar weinigen bereid zijn aan te pakken. Over het algemeen leven mensen langer. Dit is niet per se slecht nieuws - zolang je financieel bereid bent om jezelf 20 of 30 jaar te onderhouden in plaats van de 10 tot 15 jaar die vorige generaties nodig hadden om te dekken.
Versla jezelf niet als je er nog niet bent. Naar schatting heeft bijna de helft van de burgers - 47 procent - slechts $ 25.000 aan pensioensparen. Dat is een strijdkreet voor iedereen om hun spaargeld op te krikken, maar vrouwen moeten nog meer gehoor geven aan de oproep tot actie, aangezien we met pensioen worden geconfronteerd met uitdagingen die mannen gewoon niet hebben.
Als we een kans willen hebben om onze bureaus in te pakken en onze Hawaïaanse overhemden en paspoorten tevoorschijn te halen in onze midden jaren vijftig tot begin jaren zestig, verdient pensioensparen een plekje op onze maandelijkse to-do-lijsten. Hier is een maandelijkse gids om ons toekomstige zilverharige zelf klaar te stomen voor succes:
Het begin van het jaar is het ideale moment om doelen te stellen voor de komende maanden. Of het nu gaat om een bepaald bedrag in dollars om te sparen of om gewoon te zweren om onszelf te informeren over de soorten pensioenrekeningen die we moeten koesteren, schrijf het op en plaats het ergens zichtbaar, zegt mede-oprichter van Facet Wealth, Brent Weiss, CFP. “De sleutel tot succes is om gefocust te blijven op slechts één ding. Dit kan beginnen met sparen in uw 401 (k), of een IRA, of gezondheidsspaarrekening, of misschien verhogen van wat u al spaart met een klein bedrag, "zegt Weiss. "Kleine investeringen, na verloop van tijd beginnen grotere dividenden uit te betalen."
Omdat deze maand vaak wordt geassocieerd met liefde, stelt Weiss voor om niet alleen aandacht te besteden aan onze relaties met andere mensen, maar ook aan die met onszelf. "Het klinkt misschien een beetje vreemd, maar tijd besteden aan het nadenken over onze eigen financiële gezondheid en welzijn is een belangrijk onderdeel van het behalen van financieel succes op de lange termijn", legt hij uit. Een effectieve manier om dit te doen, is door tijd in uw agenda te reserveren om uw financiële plaatje regel voor regel door te nemen en aantekeningen te maken. “Zijn er veranderingen die u wilt aanbrengen om het te verbeteren? Identificeer er een en zet u in om gezonder te worden, "vervolgt hij. "Maak je geen zorgen over het veranderen van alles, begin gewoon."
Tijdens de maand waarin klavertjes vier overal zijn, is een ideaal moment om te overwegen om groen te gaan met onze financiën en investeringen. Dit kan van alles zijn, van papierloos werken met rekeningafschriften tot het doneren van contant geld aan goede doelen met milieudoelen die u belangrijk vindt. En als u een solide eerste kwartaal van het jaar had, voeg dan wat meer groen toe aan uw pensioenrekeningen om uw reis naar de andere kant van de regenboog te versnellen (pensioen!).
De eerste dag van deze maand is een geliefde feestdag van kinderen, omdat ze - eindelijk - een grap met hun ouders mogen uithalen, zonder gevolg. Er is ook ruimte voor een beetje kattenkwaad voor ons volwassenen. Weiss stelt voor om jezelf voor de gek te houden om meer te sparen door bij elk salaris automatische overschrijvingen in te stellen voor pensioensparen. Als je dit al doet, verhoog dan het cijfer - zelfs iets - om dichter bij je ambities te komen. “Deze automatisering maakt het makkelijker om te sparen en je zorgt ervoor dat je spaarplan niet top of mind is. En als je er eenmaal niet meer over nadenkt, wordt het een gewoonte die je nog jaren zult volhouden”, voegt hij eraan toe.
Als u al heeft bijgedragen aan een IRA voor het belastingjaar 2019, goed voor u! Begin met het financieren van uw account voor 2020. Zo niet, dan heeft u tot 15 juli om een IRA te financieren. De IRA-bijdragelimieten voor zowel 2019 als 2020 zijn $ 6.000 als je jonger bent dan 50 en $ 7.000 als je 50 jaar of ouder bent.
MEER: HerMoney Podcast:20 minuten boordevol informatie met essentieel advies over pensioensparen!
Praten over ouder worden met de mensen van wie we veel houden, is niet gemakkelijk. Toch is het een deel van de verantwoordelijkheid die veel volwassen kinderen op zich nemen, bereid zijn om voor onze ouders te zorgen - of hun financiële wensen te begrijpen als ze eenmaal voorbij zijn. Hoewel je dit gesprek waarschijnlijk niet op Moederdag zelf zou moeten voeren, kun je de feestdag gebruiken als herinnering om een datum vast te stellen om met zowel mama als papa te chatten. "Zorg voor ouders is belangrijk voor ons allemaal, en het plannen van die zorg moet vandaag beginnen", zegt Weiss. “Elk gesprek en elke planningsstap die je nu kunt zetten, telt. Het zal moeder helpen om beter voorbereid te zijn op haar pensioen en de financiële last te verlichten, mocht er zich een probleem voordoen.”
Loungen bij het zwembad of aan de kust, ontspannen en genieten van vitamine D ... Juni is een magische, zonnige maand. Dit is precies hoe we ons pensioen voorstellen, toch? We hopen allemaal gezond te blijven tot ver in onze gouden jaren, maar voor het geval dat niet het geval is, stelt Ashley Russo, financieel adviseur van Northwestern Mutual, voor om de tijd te nemen om een langdurige zorgverzekering te onderzoeken, omdat ouderenzorg niet goedkoop is. "Iemand die vandaag 65 wordt, heeft 70 procent kans om langdurige zorg nodig te hebben", zegt ze, met de gemiddelde kosten van $ 7 tot $ 10.000 per maand per persoon in een verpleeghuis. "In plaats van tot $ 120k per jaar te betalen, kunt u een verzekeringsmaatschappij voor veel minder financieel belasten en al uw harde werk beschermen in plaats van het uit te putten", zegt Russo.
MEER: Hoe te beslissen of een langdurige zorgverzekering geschikt voor u is
Terwijl de temperaturen in veel delen van het land tot ondraaglijke aantallen stijgen, neemt ook ons angstniveau toe als we naar de kalender kijken. Hoe is het jaar alweer halverwege?! Caleb Silver, financieel expert en hoofdredacteur van Investopedia, zegt dat juli de ideale herinnering is om halverwege het jaar een portefeuillecontrole uit te voeren. Tegen het einde van juli heb je zes maanden aan investeringsgegevens om door te bladeren. Silver raadt aan om vragen te stellen als:"Bent u tevreden met uw risiconiveaus? Hoe zit het met uw halfjaarlijkse rendementen? Kunt u meer aan uw pensioenrekeningen toevoegen zonder uw spaargeld of schuldbetalingen te schaden? Zodra je de informatie kritisch hebt geanalyseerd en verbeterpunten hebt gevonden (we hebben een paar suggesties), maak je aanpassingen zodat de rest van het jaar soepel verloopt.
MEER: Achter op pensioensparen? Hier leest u hoe u een inhaalslag kunt maken.
Nu de vakanties ten einde lopen en het warme weer begint af te nemen, is het een goed moment om na te denken over ons toekomstige salaris als we weer aan het werk gaan. Het inkomen laten stromen als u tijdelijk niet in staat bent om te werken, is mogelijk via een arbeidsongeschiktheidsverzekering - ook wel een loonstrookverzekering genoemd - die doorgaans door werkgevers wordt aangeboden. "Net zoals we een verzekering op onze mobiele telefoons hebben, kunnen we een verzekering op ons salaris hebben", zegt Russo. "Als je 'breekt' en niet in staat bent om op je werk te verschijnen, wordt je salaris vervangen [meestal tot 60% van wat je verdient]." Sommige dekken de premie volledig of bieden deze aan als aanvullende dekking die automatisch van elk salaris wordt afgeschreven.
Nu de bladeren veranderen, kunnen we de behoefte gaan voelen om onze eigen loopbaan te transformeren. "September is een geweldige maand om na te denken over één ding dat je kunt doen om je carrière vooruit te helpen", zegt Weiss. "Het kan zo simpel zijn als vragen om die promotie of verhoging die je hebt verdiend, of het kan inhouden dat je één vaardigheid moet bepalen die je moet leren om je carrière vooruit te helpen." Loopbaanontwikkeling voegt extra nullen toe aan uw salaris, wat het op zijn beurt gemakkelijker maakt om uw pensioenbijdragen te verhogen.
MEER: Loopbaanadvies op HerMoney
Schijn een helder licht op de verborgen (of vergeten) kosten die op de loer liggen in uw budget. Dit zijn de dingen die geld wegzuigen van uw potentiële spaargeld. We hebben het over zaken als Netflix, Spotify en andere abonnementsdiensten die je het hele jaar hebt betaald, maar ook over zaken als bank-, creditcard- en investeringskosten. Kijk naar opties om de maandelijkse kosten te verlagen of te elimineren en beloof je dat je er voor Halloween ten minste één van zal verlagen.
November is een geweldige maand om dankbaarheid te uiten via geldelijke of fysieke donaties. Het is niet alleen gunstig voor ons hart en onze ziel, maar ook voor ons pensioen. Liefdadigheid is een onderdeel van financiële planning, dus neem ook de tijd om na te denken over uw langetermijnplan om impact te maken met uw donatiedollars. "Houd er rekening mee dat er belastingvoordelen zijn, en u moet die ook plannen om te maximaliseren hoe ver uw geld gaat", zegt Weiss. En vergeet de kracht van innerlijke dankbaarheid niet. Maak een lijst van de dingen waar je dankbaar voor bent. Studies tonen aan dat de tijd nemen om je zegeningen te tellen je levenstevredenheid en geluk kan vergroten.
Het jaar loopt ten einde en het is weer tijd om de voortgang van uw pensioensparen te controleren. Hoe deed je? Bent u op schema om uw pensioenspaarplan op de werkplek voor 2020 maximaal te benutten? Zo niet, dan heb je tot 31 december om je toekomstige zelf het geschenk van financieel comfort te geven. (Je kunt $ 19.500 weggeven, of $ 25.500 als je 50 jaar of ouder bent.)
Deze maand kunt u ook een aantal belangrijke eindejaarsbelasting "to do's" inknijpen. En tot slot, neem even de tijd om uw financiële prestaties in 2020 te vieren en laat u opvrolijken om het momentum vast te houden tot 2021.
ABONNEER: We veranderen onze relaties met geld, één vrouw tegelijk. Abonneer u vandaag nog op HerMoney.
Het probleem met uw 'magische' pensioennummer
De stormen in uw pensioenportefeuille vermijden
Voor elke investering is er een seizoen, dus zorg voor uw portefeuille
De 4 meest voorkomende pensioenfouten die millennials maken met geld
3 resoluties om te investeren in 2020:hoe u het meeste uit uw portefeuille haalt
Hoe u uw financiële bagage voor het nieuwe jaar kunt controleren
Haal het meeste uit een Zoom-vergadering met uw financieel adviseur