Toen ik een jongen was, hielp het werken met mijn moeder in haar bloementuinen mijn waardering te vormen voor hoe de verschillende seizoenen groei dicteren.

Toen het weer in Cincinnati veranderde - van meedogenloze winter tot prachtige lente tot gloeiend hete zomer tot heerlijke herfst - veranderden de bloementuinen mee. De tulpen bloeiden eerst en verwelkten toen, en toen namen de rozen hun beurt om te pronken. In het voorjaar waren ze gewoon stokken, flauw en bruin, maar in de zomer bloeiden ze. En toen, in de herfst, was het tijd voor de moeders om het over te nemen.

Als kind begreep ik niet waarom niet alles tegelijkertijd bloeide - en bleef bloeien totdat het sneeuwde. Maar natuurlijk heb ik uiteindelijk geleerd dat elke bloem onder verschillende omstandigheden gedijt. En mijn moeder, Connie, had een doelbewust plan; ze plantte en snoeide en hield haar prachtige tuinen bloeiend, en verzekerde haar ervan dat haar gewaardeerde bloemen gedurende de groeiseizoenen zouden schitteren.

Doelgerichte planning is natuurlijk niet alleen voor tuiniers. Spaarders die hun geld voor hun pensioen willen laten groeien, kunnen profiteren van het geduldig koesteren van een diverse groep beleggingen in hun portefeuille.

Uw investeringstuin

Neem de zes belangrijkste activaklassen die we bij onze klanten gebruiken:Amerikaanse aandelen, internationale aandelen, vastrentende waarden, valuta's, grondstoffen en contanten. Elk heeft een plaats in een portfolio, maar ze zullen niet allemaal tegelijk schitteren. Er zijn momenten waarop het zinvol is om bepaalde activa te overwegen en onderwogen — of te bezuinigen — op andere.

De afgelopen jaren heeft mijn bedrijf de Amerikaanse markten overwogen en obligaties en grondstoffen onderwogen. Het is een geweldige tijd geweest om large-capaandelen te bezitten (aandelen die over het algemeen een marktkapitalisatie hebben van $10 miljard of meer). Met een record-bull-markt en de S&P 500 en Dow Jones Industrial Average in de buurt van hun all-time highs, is het logisch dat deze investeringen goed hebben gepresteerd. Als reactie daarop hebben veel beleggers een overweging gemaakt in Amerikaanse aandelen en hebben ze de grondstoffen, die het al een tijdje niet goed doen, al een tijdje teruggeschroefd. Dat is ook logisch.

Maar het seizoen zal veranderen, en de winter zal komen. Herinner je je 2008 nog? Contant was koning! De large-capwaardesector verkeerde in een verschrikkelijke vorm. Grondstoffen en valuta hadden dus een veel grotere positie in de portefeuilles van onze klanten toen we de blootstelling aan de Amerikaanse en internationale markten tijdens die turbulente cyclus verminderden.

Maar toen ze uit de recessie kwamen, deden mid- en small-caps, grondstoffen en valuta's het goed. Met de juiste zorg kwamen die investeringen op de voorgrond van veel portefeuilles. Degenen die nog contant zaten, keken naar een bloeiende markt en hadden een bloementuin zonder planten. Voor velen veranderde het in een ongelukkige puinhoop.

Vastrentende waarden is een andere portefeuillecategorie die van tijd tot tijd aandacht vereist. Het is niet zo opzichtig als de andere activaklassen, maar het is een cruciaal onderdeel van een pensioeninkomensplan. Dus, wat moet een belegger doen met obligaties in een omgeving met stijgende rentetarieven? Je trekt die investeringen niet terug en gooit ze niet weg, maar misschien trim je ze terug. Beleggers in vastrentende waarden vinden misschien dat ze hun beleggingen met een langere looptijd beter kunnen omruilen voor beleggingen met een kortere looptijd, of ze willen misschien iets als Treasury Inflation-Protected Securities (TIPS) overwegen.

Uw tuin verzorgen

Ik moet nog een succesvolle tuinman ontmoeten die een set-it-and-forget-it-houding aanneemt ten opzichte van wat er in zijn of haar tuin gebeurt. Wie zou een zaadje planten en het nooit water geven of zien groeien? Degenen die niet opletten, lopen het risico wakker te worden met iets behoorlijk lelijks daarbuiten.

Toch is dat het soort buy-and-hold, set it and forget it-stijl die sommige voorstanders van portefeuilles van beleggers vragen:kies een fonds, aandeel of ETF en verwacht een robuust pensioen in 20 of 30 jaar. De vraag die men zich moet stellen is:wat gebeurt er als deze investering uit de gratie is? Heb je in januari een tuin vol rozenstruiken?

De meeste beleggers zullen de puurste vormen van markttiming willen vermijden. Zelfs financiële professionals met geavanceerde tools die zijn ontworpen om elke marktfactor te analyseren - en dit zonder emotie te doen - kunnen het moeilijk vinden om te voorspellen wat er zal gebeuren en wanneer. Maar met behulp van technische analyse zijn er enkele strategische stappen die investeerders en hun adviseurs kunnen maken - meer nadruk leggen op bepaalde activa wanneer dat zinvol is - om zich voor te bereiden op wat komen gaat. Met andere woorden, het verzorgen van hun investeringstuinen!

Het is belangrijk om de diversiteit in uw portefeuille te behouden en alles met zorg te beheren, wetende dat op een dag één type belegging kan bloeien terwijl niets anders dat is. (Als je de Byrds nu in je hoofd hoort zingen - "To everything (turn, turn, turn) there is a season" - snap je het idee.)

Investeringen moeten met de markt meebewegen. En beleggers zouden een plan moeten hebben om onderwogen en overwogen te worden, te verminderen en te benadrukken in een voortdurende inspanning om hun portefeuille te laten bloeien.

Net als Connie met haar bloementuinen, kun je ervoor zorgen dat je altijd iets bloeiends hebt om jarenlang te kunnen genieten van de zoete geuren van vaste opbrengsten.

Kim Franke-Folstad heeft bijgedragen aan dit artikel.

Beleggingsadviesdiensten die alleen worden aangeboden door naar behoren geregistreerde personen via AE Wealth Management LLC (AEWM). AEWM en Olson &Wilson Private Capital zijn geen gelieerde ondernemingen. Beleggen brengt risico's met zich mee, waaronder het mogelijke verlies van de hoofdsom. Noch de firma, noch haar agenten of vertegenwoordigers mogen fiscaal advies geven. Individuen moeten een gekwalificeerde professional raadplegen voor advies voordat ze een aankoopbeslissing nemen. 180075