Plannen voor uw pensioen hoeft niet overweldigend te zijn. We zullen u door de verschillen tussen 401 (k) s en IRA's leiden.

Wat is het verschil tussen een IRA en 401(k)?

Tegenwoordig hebben maar weinig mensen toegang tot 'defined benefit'-regelingen zoals de pensioenen die uw grootouders mogelijk de rest van hun leven een bepaalde uitkering vanaf hun pensionering hebben gegarandeerd.

In plaats daarvan zijn de meeste pensioenregelingen van het type "vaste bijdrage", wat betekent dat u (en misschien uw werkgever) elke maand, kwartaal of jaar een bepaald bedrag bijdraagt, met de uitbetaling die u ontvangt tijdens pensionering op basis van de marktwaarde van de rekening.

IRA's en 401 (k) s behoren tot de meest voorkomende toegezegde-bijdrageregelingen en beide bieden fiscaal voordelige pensioensparen. Er zijn echter een paar belangrijke verschillen tussen dit soort plannen. Het goede nieuws is dat u niet de een boven de ander hoeft te kiezen. Voor de gezondheid van uw pensioen kunt en moet u, indien mogelijk, bijdragen aan zowel een 401(k) als een IRA.

Wat is een 401(k)?

Een 401 (k), evenals een 403 (b) en 457, is een gekwalificeerd, door de werkgever gesponsord pensioenplan. Als uw werkgever geen 401 (k) of ander gesponsord plan aanbiedt, moet u waarschijnlijk gewoon beginnen met sparen in een Roth IRA of traditionele IRA. Maar als je toegang hebt tot een werkgeversplan, vooral als de werkgever bijpassende bijdragen aanbiedt, is dat de beste plek om te beginnen.

Veel werkgevers bieden een tegemoetkoming tot een bepaald percentage van je salaris. Als uw werkgever bijvoorbeeld uw 401(k)-bijdragen tot 6% van uw salaris zal matchen, moet u altijd ten minste 6% bijdragen. Zo niet, dan wijst u gratis geld af.

Het geld dat u bijdraagt ​​aan uw 401(k)-account is geld vóór belasting, wat betekent dat u niet wordt belast over dat geld gedurende het jaar dat u het hebt verdiend. U betaalt er belasting over als u het tijdens uw pensionering opneemt. In 2020 mogen werknemers tot $ 19.500 aan inkomsten vóór belastingen bijdragen aan een 401 (k), en degenen ouder dan 50 kunnen een extra inhaalbijdrage van $ 6.500 bijdragen.

Wat is een IRA?

Hoewel de mogelijkheid om bij te dragen aan een 401 (k) voor het grootste deel beperkt is tot mensen die in dienst zijn van bedrijven die dergelijke plannen aanbieden, kan iedereen bijdragen aan een traditionele IRA (individuele pensioenrekening). (De enige uitzondering in 2019 is dat personen ouder dan 70 1/2 niet mogen bijdragen aan een traditionele IRA. De leeftijdsbeperking verdwijnt in 2020.)

Net als een 401 (k), biedt een traditionele IRA uitgestelde belastinggroei op uw beleggingen, wat betekent dat de activa in de IRA niet worden belast totdat ze worden ingetrokken. Een traditionele IRA kan ook fiscaal aftrekbare bijdragen aanbieden voor mensen die niet deelnemen aan een door de werkgever gesponsord plan.

Een Roth IRA biedt tegenovergestelde belastingvoordelen van een traditionele IRA:u betaalt belasting over inkomsten voordat u bijdragen aan de Roth IRA betaalt, maar u betaalt geen belasting over opnames van uw inkomsten of bijdragen wanneer u opnames doet tijdens uw pensionering. Niet iedereen komt echter in aanmerking voor een Roth IRA. Om in 2020 in aanmerking te komen, moet u een aangepast bruto-inkomen hebben dat lager is dan $ 124.000, of $ 196.000 voor gehuwde paren die gezamenlijk een aanvraag indienen.

De limiet voor jaarlijkse bijdragen aan een IRA is $ 6.000 voor 2020 en $ 7.000 voor mensen boven de 50. Die limiet is hetzelfde voor zowel traditionele als Roth IRA's. U heeft tot de dag dat uw belastingen verschuldigd zijn (15 juli voor het belastingjaar 2019) om uw Roth en/of traditionele IRA voor het voorgaande jaar op te zetten en te financieren.

Meer over pensioenspaarplannen:

• 6 soorten IRA's die elke vrouw moet kennen
• Traditioneel versus Roth IRA:wat is het verschil?
• HerMoney How-To:waar een IRA openen en hoe een IRA openen

ABONNEER:bezit uw geld, bezit uw leven. Abonneer u op HerMoney voor het laatste geldnieuws en tips!