Er zijn op dit moment veel enge dingen aan de hand – COVID-gezondheidszorg zorgen, banenverlies, een volatiele aandelenmarkt. Die problemen hebben veel mensen ertoe aangezet om financieel advies in te winnen, vaak voor de eerste keer.

Maar de stap om een ​​financieel adviseur of planner in te huren hoeft niet altijd een reactie te zijn op zorgen of angst. Samenwerken met een gekwalificeerde adviseur kan ook net zo goed gaan over uzelf in staat stellen om de leiding over uw geld te nemen en dichter bij het bereiken van uw financiële doelen te komen. Naarmate u ouder wordt, kunnen uw financiën complexer worden omdat u nu meer hebt geïnvesteerd in uw pensioenplannen, of een erfenis of misschien gaat u door een scheiding heen. Of het nu een positieve gebeurtenis is of een persoonlijke uitdaging, u wilt er misschien zeker van zijn dat u alle mogelijkheden benut om geld te besparen, meer te investeren en uw inkomen te beschermen. Het starten van een relatie met een gekwalificeerde financieel adviseur op het juiste moment in het leven kan een game-changer zijn. Een adviseur die echt voor uw belangen zorgt, kan u helpen uw financiële prioriteiten te organiseren en echte begeleiding te bieden door een duidelijk pad naar 'financiële zekerheid' te creëren op een manier die aansluit bij uw persoonlijke definitie van veiligheid.

Maar niet iedereen heeft een adviseur nodig of wil deze inhuren. U heeft misschien niet het gevoel dat u iemands hulp nodig heeft als u vertrouwd bent met uw cashflow en er zeker van bent dat u het meeste uit uw personeelsbeloningen hebt gehaald en over het algemeen goede geldbeslissingen neemt. Financieel advies kost geld - de vergoedingen die u betaalt voor deskundig advies kunnen beginnen tot 1% van uw investeringen. Als je je spaargeld hebt kunnen opbouwen, het meeste uit je 401(k) op je werk hebt kunnen halen, en je bent niet gestrest over geld, dan wil je misschien geen advies van iemand anders.

Tegelijkertijd, zelfs als u zich financieel solide voelt, kunt u uw financiën bekijken en zien dat u in een betere positie bent dan u dacht en dat u klaar bent om uw financiële plannen naar een hoger niveau te tillen met wat hulp van een professional. De sleutel is om verstandig een adviseur te kiezen en het proces zeer doordacht te doorlopen en niet gehaast of onder druk. Een uitstekende financieel adviseur of planner moet volledig fiduciair zijn en geen producten verkopen voor beursvennootschappen of verzekeringsmaatschappijen; een uitgebreide adviseur moet ook gespecialiseerde expertise hebben om uw investeringen te beheren en een gedetailleerd holistisch financieel plan te ontwikkelen.

Veel mensen besluiten een adviseur in te huren nadat er iets ingrijpends in hun leven is veranderd - of ze nu een nieuwe baan krijgen met andere voordelen, trouwen of verhuizen, of kinderen of kleinkinderen hebben. Ze hebben misschien duidelijke doelen die ze willen bereiken, of het nu gaat om sparen voor een huis, een studie voor kinderen, pensionering of het evalueren van een aanbod voor vervroegd pensioen, of het omgaan met aandelenopties van het bedrijf. Robuuste planning omvat onroerend goed, belastingplanning en het evalueren van verzekeringsdekkingen. Covid-19 heeft veel mensen op scherp gezet over de mogelijkheid van baanverlies of nieuwe financiële verantwoordelijkheden om bejaarde ouders of andere familieleden te helpen. Een competente fiduciair adviseur kan u helpen deze beslissingen te nemen en al deze concurrerende behoeften en doelen te beheren.

Uit een onderzoek van financieel onderzoeksbureau Cerulli bleek dat ongeveer driekwart van de mensen betrouwbaarheid en zeer persoonlijk advies de belangrijkste factoren voor tevredenheid met hun adviseurs noemt. Hun belangrijkste redenen om een ​​financieel adviseur in dienst te nemen waren het plannen van hun pensioen, gevolgd door het beschermen van hun huidige vermogensniveau en het verbeteren van de cashflow van het huishouden.

Een holistische, onafhankelijke geregistreerde beleggingsadviseur kan en moet een uitgebreide evaluatie maken van alle aspecten van uw financiën, inclusief het beschermen van uw vermogen en uw gezin tegen financiële risico's en het voorbereiden op onverwachte uitgaven. Wat u misschien niet weet, is dat ze ook een vergoedingsaudit van uw 401 (k) en andere investeringen kunnen doen om uw totale kosten te verlagen, waarvan u in veel gevallen misschien niet eens beseft dat u hebt betaald. Ze kunnen u ook helpen na te denken over en zich te committeren aan uw beleggingsstrategie. Vanguard bestudeert al meer dan 15 jaar de extra waarde die een financieel adviseur kan bieden en kwam tot de conclusie dat adviseurs die bepaalde normen volgen, gemiddeld zo'n 3% per jaar kunnen toevoegen aan het beleggingsrendement. Deze "alfa-adviseur" is niet alleen te danken aan hun investeringskeuzes, maar ook omdat ze kunnen helpen bij uw beslissingen over de toewijzing van investeringen, belastingvoordelen toevoegen en advies over terugtrekking en gedragscoaching geven om ervoor te zorgen dat u geïnvesteerd blijft zonder nerveus te worden en eruit te springen van de markt tijdens een periode van volatiliteit op korte termijn.

Een goede adviseur heeft ook een klantbehoudpercentage van meer dan 97%. Voor u en uw adviseur is dit een langdurige samenwerking. Maar niet elke adviseur is een vertrouwenspersoon of wordt alleen door jou betaald. Een adviseur in de rol van verkoopvertegenwoordiger kan uw financiële plannen in feite terugdraaien wanneer een verkoop zijn taak is. Het maakt uit hoe een adviseur wordt betaald. Het is een gesprek dat u in het begin wilt hebben, en u moet niet verlegen zijn om alle manieren te vragen waarop de adviseur wordt betaald:ontvangt hij of zij commissies of regelingen voor het delen van inkomsten voor de verkoop van bepaalde fondsen of lijfrentes of van plaatsingskosten in particuliere investeringen? Een adviseur die wettelijk gehouden is aan de fiduciaire standaard zal 100% transparant zijn over alle vergoedingen.

Je moet weten voor wie ze echt werken, en tenzij jij de enige bent, kan er sprake zijn van belangenverstrengeling. Vraag een adviseur ook om de omvang van hun diensten en hun typische klanten te beschrijven om er zeker van te zijn dat het goed past. Of u nu moeilijke financiële tijden doormaakt of u het goed doet en dichter dan ooit bij een belangrijke mijlpaal bent en op het goede spoor wilt blijven, door samen te werken met een gevestigde adviseur die uw behoeften op de eerste plaats stelt, kunt u zich minder zorgen maken of zelfs voelen bevoegd over geld.

MEER OVER HERMONEY: 

• 5 vragen die u elke financieel planner moet stellen voordat u met hen gaat werken
• 10 stappen voor een succesvolle financiële controle halverwege het jaar
• Financiële angst in bedwang houden 
• Hoe behandel je jezelf als je een financiële mijlpaal hebt bereikt

ABONNEER: Bezit je geld, bezit je leven. Abonneer u op HerMoney voor het laatste geldnieuws en tips!