V: Ik heb onlangs een promotie en verhoging ontvangen en ik kom nu in aanmerking voor het 457-plan van mijn organisatie, naast het 403(b)-plan waaraan ik al bijdroeg. Ik had mijn 403 (b) maximaal en nu ben ik in staat om nog meer te sparen. Ik doe momenteel al mijn bijdragen via de Roth-optie. De 5% match van mijn werkgever is automatisch voor belastingen. Ik had ongeveer $ 110.000 gespaard voor mijn pensioen voordat ik medio maart stopte met inchecken. Wat raadt u aan om beide plannen volledig te benutten? Ik heb begrepen dat ik op elk moment zonder boete geld kan opnemen uit het 457-abonnement. Moet ik het behandelen als een spaarbeleggingsvehikel voor andere doelen - niet alleen voor pensioen. Ik ben 36 en getrouwd zonder kinderen. Bedankt!
LEES MEER:Vraag Jean Chatzky:Kan onze lezer 'alles hebben'?
A: Het is geen geheim dat ik een groot fan ben van fiscaal voordelig sparen, wanneer je die mogelijkheid hebt. Dus ik zou ervoor pleiten om zoveel mogelijk in beide plannen op te bergen, wetende dat je dat geld opzij zet voor je pensioen. Een 457(b)-plan is bedoeld voor de overheid en sommige werknemers zonder winstoogmerk. (Het komt veel vaker voor dan de 457(f) voor hoogbetaalde werknemers.) Omdat deze plannen zijn ontworpen voor mensen zoals politieagenten, die bijvoorbeeld vóór de leeftijd van 59 ½ met pensioen gaan, kunt u opnames van die 457-regeling nemen als u met pensioen gaat ( of uw werkgever verlaten) zonder boete. Over dat geld moet u echter nog wel belasting betalen. En dat kan, als je het goed doet met die investeringen, een behoorlijke hap zijn.
LEES MEER:Vraag Jean Chatzky:Hoe betaal ik voor het dak boven mijn hoofd?
Het komt er dus op neer dat ik de 457 niet noodzakelijkerwijs zou behandelen als een spaar- of investeringsvehikel voor uw andere doelen. Ik zou dit behandelen als een pensioenplan, zoals het is opgericht, en sparen voor andere dingen waar je aan denkt, dingen die van kortere duur zijn. Als we het hebben over de andere doelen die we in het leven hebben, hebben we het meestal over zaken als aanbetalingen voor een huis, en dat is misschien iets dat u in de komende drie tot vijf jaar wilt doen. Dat geld hoort sowieso niet in aandelen of andere risicovollere beleggingen. En dus zou ik mijn geld in kortetermijndoelen en langetermijndoelen verdelen, en dit account het werk laten doen waarvoor het is opgezet. Succes!
Bezit je geld en je hebt je leven! Ontvang wekelijks een overzicht van geldtips en nieuws dat u kunt gebruiken:Abonneer u vandaag nog op HerMoney!
Is de 'Buy-and-Hold'-strategie nog steeds springlevend?
De ultieme belasting- en pensioenstrategie voor hoogverdieners
3 mensen die profiteren van een Roth (en 2 die niet)
Plannen of niet plannen... Dat is de vraag
Active vs. Passive:The Case for Both and a Place for Both
Leer van mijn beste en slechtste financiële beslissingen
Het beste van twee werelden halen uit een onherroepelijk vertrouwen