Als u Google "buy-and-hold"-beleggen googlet, vindt u gemakkelijk tientallen artikelen die zeggen dat de strategie beproefd en waar is.

En je zult er bijna net zoveel vinden die zeggen dat het gedateerd en overschat is.

Welke is nauwkeurig? Veel hangt af van de individuele belegger.

Simpel gezegd, kopen en vasthouden is een ouderwetse passieve investeringsstrategie die de nadruk legt op langetermijngroei boven kortetermijndenken of markttiming. Een belegger die een buy-and-hold-strategie toepast, selecteert actief aandelen en beleggingsfondsen, maar als dat eenmaal is gebeurd, houdt hij zich niet meer bezig met prijsbewegingen op de korte termijn en technische indicatoren.

De leeftijd van een belegger speelt een rol bij kopen en vasthouden

De strategie is over het algemeen zinvol voor een jongere belegger die activa aan het opbouwen is voor zijn pensioen, maar niet van plan is er snel gebruik van te maken. Jongere beleggers hebben meestal jaren of zelfs decennia om te herstellen van negatieve schommelingen op de aandelenmarkten.

Tijdens de marktcrash van 2008 bijvoorbeeld, toen de S&P 500 in minder dan anderhalf jaar 51% verloor, werden veel beleggers bang en verkochten ze hun posities met aanzienlijk verlies. Degenen die het meest verloren, waren degenen die bijna onderaan uit de markt kwamen en niet deelnamen aan de grote opleving die daarop volgde. Daar volharden heeft zijn vruchten afgeworpen voor degenen met een focus op de langere termijn.

Maar voor de oudere belegger die bijna met pensioen gaat of bijna met pensioen gaat, werkt deze strategie misschien niet zo goed. Als u volledig belegd was in de bearmarkt van 2008 en al opnames had gedaan, had u mogelijk een inkomensvermindering van 40% moeten nemen om uw vermogen lang genoeg te behouden om uw geld niet te overleven.

Kopen en vasthouden kan ook een slecht idee zijn als je niet veel geld hebt om te investeren, omdat grote terugval in aandelen je bijna kan wegvagen - vooral als je die fondsen uiteindelijk nodig hebt terwijl de markt daalt. Daarom zeiden veel marktcommentatoren, waaronder auteur en Fox Business-anker Lou Dobbs, na de dot-com-zeepbel ("dot-bomb") van 2000-2002:"Je moet geen geld op de aandelenmarkt investeren dat je niet kunt veroorloven te verliezen. Periode.”

Misschien wil je ook de '4%-regel' heroverwegen

Oude vuistregels zijn in elke situatie moeilijk los te laten - en de financiële sector is daarop geen uitzondering. Een andere populaire strategie die dateert uit de jaren '90, ontworpen om "ervoor te zorgen" dat uw geld na pensionering ten minste 25 jaar meegaat, is de "4%-regel", die zegt dat een jaarlijks opnamepercentage van 4% uit een typische portefeuille een "statistisch veilige" hoeveelheid, hoewel niet gegarandeerd een leven lang mee te gaan.

Onlangs hebben experts uit verschillende bronnen gezegd dat de 4%-regel niet langer realistisch is, voornamelijk vanwege lagere rentetarieven, langere levensverwachtingen en recente markten die veel grotere dan normale correcties en herstelperioden van vijf jaar of meer laten zien. Sommigen zeggen nu dat het percentage 3% of minder moet zijn. In 2013 publiceerden de mensen van Morningstar onderzoek waaruit bleek dat gepensioneerden die "een kans van 90% willen hebben om een ​​pensioeninkomen te bereiken over een tijdshorizon van 30 jaar en een aandelenportefeuille van 40%" slechts 2,8% zouden moeten intrekken.

Op basis van die cijfers zou u, als u $ 1 miljoen aan activa had, veilig $ 28.000 per jaar kunnen opnemen. De meeste mensen zouden waarschijnlijk zeggen dat dit bij lange na niet is wat ze nodig hebben tijdens hun pensioen.

In plaats daarvan een andere richting inslaan

Dus, wat is er nog meer als u niet zonder geld wilt komen te zitten en u spaargeld en beleggingen moet gebruiken om uw andere bronnen van gegarandeerde inkomsten aan te vullen?

Een steeds populairdere strategie is om een ​​lijfrente met een vaste index te gebruiken met een gegarandeerd levenslang inkomen om een ​​andere betrouwbare inkomstenstroom te creëren die past bij uw socialezekerheidsuitkeringen en pensioeninkomen.

Deze annuïteiten nemen niet rechtstreeks deel aan de markt, maar verdienen rente die wordt bijgeschreven op de hoofdsom - tot een bepaald bedrag - wanneer de markt stijgt. Je directeur wordt veilig bewaard. U neemt alleen deel aan de marktupside (tot aan de limiet, maar als de markt daarboven stijgt, deelt u niet in die hogere winsten). U verliest geen hoofdsom wanneer de markten zich terugtrekken.

Omdat dit een verzekeringscontract is met garanties en beschermingen die door de verzekeringsmaatschappij worden verstrekt, kan het een goede manier zijn om een ​​deel van uw vermogen veilig te houden. Door een inkomensrijder toe te voegen, kan de vervoerder uw inkomen garanderen zolang u leeft en kan hij uitbetalen tegen een tarief van 5% tot 6% of meer, afhankelijk van uw contractvoorwaarden en uw leeftijd. Er zijn bijna altijd vergoedingen verbonden aan rijders die garanties bieden, dus het is belangrijk om te begrijpen hoe de vergoedingen werken, inclusief hoe ze worden berekend, of ze tijdens de contractperiode kunnen worden gewijzigd en hoe ze van invloed kunnen zijn op de groei- en overlijdensuitkeringen van de contract. Het is de moeite waard om uzelf te informeren over de kosten en baten om ervoor te zorgen dat ze zinvol zijn binnen uw pensioeninkomensplan.

Als u nog nooit van dit type lijfrente van uw makelaar of adviseur heeft gehoord, komt dat waarschijnlijk omdat het geen effect is, het is een verzekeringsproduct en niet past onder de "Wall Street-paraplu" of de normale makelaardij typeert modellen aanbod. Vaker vindt u deze gegarandeerde inkomensproducten via onafhankelijke financieel adviseurs die ook een verzekeringsvergunning hebben. Financieel adviseurs zijn verplicht om als fiduciair te werken en hebben een wettelijke verplichting om de belangen van hun klanten voorop te stellen.

Kortom:vertrouw niet op oude vuistregels om u door uw pensioen heen te helpen. Houd een open geest en bekijk alle beschikbare opties.

Kim Franke-Folstad heeft bijgedragen aan dit artikel.