Op welk punt zou u moeten overwegen om een financieel adviseur in uw leven in te schakelen? Professioneel plannen en beleggingsadvies kosten geld. Hoe weet u of de voordelen de vergoeding waard zijn? Het antwoord hangt af van wat u probeert te bereiken en hoe effectief u kunt samenwerken met een adviseur om die doelen te bereiken. In tegenstelling tot wat u misschien denkt, hoeft u niet veel geld of een complexe financiële situatie te hebben om te profiteren van het werken met een financieel planner. Sterker nog, hoe eerder u begint, hoe eerder u kunt beginnen met het nemen van slimme financiële beslissingen die het bouwen van een solide basis voor uw financiën versnellen. Je zult gaandeweg ook de kennis kunnen opdoen die je zal helpen je langetermijndoelen te bereiken.
Zelfs als je aan het begin van je carrière bent - tussen je 20e en 30e - kan een financieel planner je helpen goede gewoonten te ontwikkelen die je de rest van je leven bijblijven. U kunt bijvoorbeeld samenwerken om uitgavenbeslissingen te nemen rond de feestdagen (vooral in een jaar met zoveel onzekerheid), een noodspaarkussen op te bouwen, de belastingmaatregelen aan het einde van het jaar optimaal te benutten en gebruik te maken van alle beschikbare werknemersvoordelen je tijdens het open-inschrijvingsseizoen. De meeste mensen staan binnenkort voor grote financiële beslissingen en dit jaar is anders dan ooit tevoren.
Een gekwalificeerde financieel planner kan u ook helpen bij het jongleren met concurrerende prioriteiten, zoals het aflossen van schulden, sparen voor het collegegeld van kinderen en investeren voor uw eigen toekomst, en u helpen uw plan aan te passen tijdens grote veranderingen in uw leven Bijvoorbeeld als u gaat trouwen, een huis koopt, kinderen krijgt, een nieuwe baan begint of mogelijk uw huidige baan verliest. Je hebt waarschijnlijk het oude gezegde gehoord:tijd is waardevoller dan geld. Het is waar met geld, omdat de kleinste veranderingen in de loop van de tijd oplopen als je vroeg begint. Uit een onderzoek van onderzoekers van Cirano en de Universiteit van Montreal bleek dat mensen die met financiële adviseurs werkten in 15 jaar tijd 290% meer vermogen verzamelden dan vergelijkbare niet-geadviseerde beleggers, deels vanwege hun beleggingsrendement maar ook omdat ze spaarden tegen een hogere dan mensen die niet met een adviseur werkten.
Wat u wint door te werken met een competente financiële planner is duidelijk. Maar nu terug naar hun honoraria, omdat competente adviseurs geld kosten:de kosten kunnen $ 250 per uur bedragen om een planner te ontmoeten die alleen een vergoeding heeft, maar een solide plan kan betaalbaar zijn voor $ 750 tot $ 2.000. De meeste adviseurs bieden u graag flexibele regelingen voor doorlopende planning om de kosten betaalbaar te maken, zoals maandelijkse betalingen. Naarmate uw beleggingen groeien, wordt uw financiële leven in de loop van de tijd complexer. De planning en het portefeuillebeheer worden dan geavanceerder en de adviseurskosten zullen waarschijnlijk stijgen. Maar als u net begint, kan een vergoeding moeilijk te rechtvaardigen zijn - en u wilt uw financiën zeker niet schaden om de vergoeding van een adviseur te betalen. Wanneer u deze beslissing overweegt, is het van cruciaal belang ervoor te zorgen dat u een financiële planner tegen betaling inhuurt die voor u werkt, niet voor een beursvennootschap.
LEES MEER:Wat de verschillende soorten financiële adviseurs echt doen, en hoe te kiezen
De realiteit is dat de planningskosten zichzelf vaak terugbetalen. Dat komt omdat de planner manieren kan vinden om meteen geld te besparen door enkele eenvoudige en onmiddellijke wijzigingen aan te brengen. Neem uw 401 (k) -plan als voorbeeld. De planner kan een audit uitvoeren van uw 401 (k), IRA's en andere investeringen en manieren vinden om honderden dollars aan jaarlijkse vergoedingen te besparen, u helpen een betere portefeuille op te bouwen voor uw langetermijnbesparingen, dubbele investeringen voorkomen en vinden manieren om geld te besparen op belastingen - die allemaal kunnen helpen dat geld voor u terug te verdienen. Als u deze stappen zet als u jong bent, kunt u uw financiële doelen gemakkelijker bereiken, in plaats van te wachten tot u bijna met pensioen gaat en uw achterstand probeert in te halen. De vier belangrijkste manieren waarop mensen hun financiële resultaten verbeteren door fiduciair advies te krijgen van een adviseur tegen betaling, zijn niet alleen beter onderlegd over geld, maar ook uit besluitvorming die het portefeuille-/beleggingsrendement verhoogt, uw cashflow verbetert, gedrag verandert en uiteindelijk de stress over geld.
Als het inhuren van een financieel planner op dit moment niet binnen uw budget past, kunt u nog steeds profiteren van enkele (vrijwel gratis) bronnen en tools die zijn ontworpen om u te helpen een solide financiële basis op te bouwen die u kan helpen voor jaren in de toekomst:
Je hebt een budget nodig
Deze app is misschien wel het beste naast het hebben van een financiële planner om u te helpen geweldige geldgewoonten te ontwikkelen. YNAB maakt het gemakkelijk (en leuk) om uw uitgaven bij te houden en een plan voor uw geld in kaart te brengen. De tool helpt u prioriteiten te stellen voor dagelijkse uitgaven, vast te stellen hoeveel u in elke categorie kunt uitgeven, langetermijndoelen op te splitsen in beheersbare maandelijkse "rekeningen" en doelgerichter te worden over uw uitgaven. De service kost $ 11,99 per maand of $ 84 per jaar.
Bloem
Blooom kan u helpen betere beslissingen te nemen met uw pensioenplannen. Blooom is een online robo-adviseur die u helpt de ingewikkelde taak te beheren om de meest kostenefficiënte fondsen in uw 401 (k) of ander pensioenspaarplan te kiezen dat is afgestemd op uw specifieke beleggingsdoelen. Het is gemakkelijk te gebruiken en kan verbinding maken met bijna elk account dat online toegang heeft. Blooom kan gratis een snelle analyse van uw 401(k)-account uitvoeren, of u kunt een vast bedrag van $ 45 per jaar betalen voor een gepersonaliseerde portefeuille, ongeacht uw accountgrootte. Het is niet ongebruikelijk dat het rendement van uw portefeuille onmiddellijk stijgt door het gebruik van Bloom.
Eikels
Acorns rondt de prijzen van dagelijkse aankopen af en investeert het wisselgeld vervolgens in een beleggingsrekening. Hoewel deze "spaarfunctie" het belangrijkste voordeel is, heeft Acorns behoorlijk degelijke voorlichting en berichten die je gemotiveerd houden om je kleingeld om te zetten in geld op de bank. Het is heel gemakkelijk en leuk om te gebruiken, en je kunt je al aanmelden voor slechts $ 1 per maand.
MEER OVER HERMONEY:
ABONNEER: Bezit je geld, bezit je leven. Abonneer u op HerMoney voor het laatste geldnieuws en tips!
Wees net zo kieskeurig met uw financiële professional als met een date
Heeft u een schriftelijk financieel plan?
Babyboomers hebben financiële superkrachten
3 fouten die u moet vermijden bij het werken met een financieel adviseur
Werkt u samen met een pensioenspecialist?
Is dit het moment om te overwegen een financieel adviseur in te huren? Een blik op wat er in uw beslissing moet worden opgenomen voordat u met een planner aan de slag gaat.
Vanuit huis werken? Wat u nodig heeft voor een veilige installatie