Je hebt waarschijnlijk gehoord dat er een pensioencrisis is in Amerika. Studie na studie verwacht de helft van de Amerikanen het financieel moeilijk te krijgen in hun gouden jaren omdat ze niet genoeg pensioensparen hebben.

Wist je dat het nog erger wordt? Nu is dat meer dan de helft van de Amerikanen, dankzij de COVID-19-pandemie.

Hier is een voorbeeld:Boston College heeft een Center for Retirement Research, dat een National Retirement Risk Index samenstelt. Vóór de pandemie zei het dat 50% van de Amerikaanse huishoudens waarschijnlijk niet in staat zal zijn om hun levensstandaard te behouden nadat ze zijn gestopt met werken. Nu, nadat de pandemie de economie heeft getankt, is dat aantal gestegen tot 55%.

Dus, hoe zit het met jou? Wat kunt u doen?

We hebben vier suggesties:

1. Maximaliseer uw 401(k)

Als uw werkgever een 401 (k) -plan aanbiedt, is het een goed idee om hieraan bij te dragen. Het verlaagt uw belastbaar inkomen, waardoor u meer geld in uw zak en uit Uncle Sam's houdt. En de 401(k) match van je werkgever is eigenlijk een loonsverhoging.

Je zou op zijn minst voldoende moeten bijdragen om de volledige match van je werkgever te krijgen. Als uw werkgever tot 4% overeenkomt met uw bijdragen, zorg er dan voor dat u elke cent krijgt.

Uw 401 (k) is niet alleen besparing; het is een investering. Door de magie van samengestelde rente kan het in de loop van de tijd enorm groeien.

Als u bijvoorbeeld $ 25 per week - of $ 1.300 per jaar - investeert vanaf wanneer u 21 bent, zou een typisch rendement van 7% u meer dan $ 25.000 per jaar opleveren om van te leven als u met pensioen bent. Als uw werkgever overeenkomt met uw investering, hoeft u slechts $ 12,50 per week in te leveren.

2. Veeg uw dure creditcardschuld weg

Creditcardschuld zal uw spaargeld opeten. Het is de duurste soort schuld die er is, dankzij de absurd hoge rentetarieven die creditcardmaatschappijen rekenen.

Een gratis website genaamd AmOne kan u helpen uw creditcardschuld sneller weg te werken, waardoor u op de lange termijn mogelijk duizenden dollars kunt besparen. Dat is geld dat u kunt sparen voor uw pensioen.

AmOne matcht u met een lening met een lage rente om al uw creditcards in één keer af te betalen. De rentetarieven beginnen bij 3,99% - veel lager dan de 20% of meer die u waarschijnlijk aan uw creditcardmaatschappij betaalt.

Bovendien ben je veel sneller schuldenvrij.

AmOne houdt uw informatie vertrouwelijk en veilig, wat waarschijnlijk de reden is waarom het na 20 jaar zakendoen nog steeds een A+ rating heeft bij het Better Business Bureau.

Het duurt twee minuten om te zien of je in aanmerking komt voor maximaal $ 50.000.

3. Begin met beleggen

Als u via uw werkgever geen toegang heeft tot een 401 (k) -plan, moet u zelf voor uw pensioen sparen. Overweeg een IRA te openen, een individuele pensioenrekening die niet aan een werkgever is gekoppeld. Het blijft bij je, waar je ook woont en werkt.

U draagt ​​bij wanneer het u uitkomt en kiest in welke beleggingsfondsen, aandelen en/of obligaties u uw geld wilt beleggen.

Als dat intimiderend klinkt, begin dan klein en eenvoudig. Investeren vereist niet dat u onmiddellijk duizenden dollars in de aandelenmarkt ploegt. U kunt zelfs al aan de slag met slechts $1.*

We houden van een micro-beleggen-app genaamd Stash, omdat je hiermee uit honderden aandelen en fondsen kunt kiezen om je eigen beleggingsportefeuille op te bouwen. Maar het maakt het eenvoudig door ze op te splitsen in categorieën op basis van uw persoonlijke doelen. Wilt u nu conservatief beleggen? Snap het helemaal! Wilt u een duik nemen met een matig of agressief risico? Doe wat je voelt.

Bovendien kunt u met Stash beleggen in fracties van aandelen, wat betekent dat u kunt beleggen in fondsen die u zich normaal gesproken niet zou kunnen veroorloven.

Als u zich nu aanmeldt (dit duurt twee minuten), geeft Stash u $ 5 nadat u $ 5 aan uw investeringsaccount heeft toegevoegd. Abonnementen beginnen bij $ 1 per maand.**

4. Probeer het budget voor mensen die een hekel hebben aan budgetten

De 50/30/20-methode voor budgettering is een van de eenvoudigste manieren om uw uitgaven onder controle te krijgen. Geen spreadsheets van 100 regels of grote veranderingen in levensstijl vereist.

Zo werkt het:neem elke maand uw totale inkomen na belastingen en deel het in tweeën. Dat is je essentials-budget (50%). Neem de rest en verdeel het in persoonlijke uitgaven (30%) en financiële doelen (20%).

Laten we het opsplitsen:dat is 50% voor zaken als nutsvoorzieningen, boodschappen, medicijnen, minimale schuldbetalingen en andere essentiële uitgaven. Dan is er 30% voor de lol:Thais afhalen, je Netflix-abonnement, een skelet op je gazon verkleden voor Halloween.

Er blijft dan 20% over voor uw financiële doelen, zoals extra schuldaflossingen (alles boven de minimale maandelijkse betaling) samen met pensioensparen en investeringen.

Als u van uw schuld af kunt komen, heeft u veel meer om te investeren en te sparen voor uw pensioen.

En als je met pensioen gaat, kun je deel uitmaken van de 50% mensen die zich niet zoveel zorgen hoeven te maken.

* Voor effecten met een prijs van meer dan $1.000, begint de aankoop van fractionele aandelen bij $0,05.

** U betaalt ook de standaardvergoedingen en -kosten die worden weerspiegeld in de prijsstelling van de ETF's in uw account, plus vergoedingen voor verschillende ondersteunende diensten die door Stash en de bewaarder in rekening worden gebracht.

Dit artikel is oorspronkelijk gepubliceerd op The Penny Hoarder, dat miljoenen lezers wereldwijd helpt geld te verdienen en te besparen door unieke vacatures, persoonlijke verhalen, gratis aanbiedingen en meer te delen. The Inc. 5000 plaatste The Penny Hoarder in 2017 als het snelst groeiende particuliere mediabedrijf in de VS.