Een van de eerste stappen die veel mensen nemen om met pensioen te gaan, is het kiezen van de leeftijd waarop ze willen stoppen met werken. Maar helaas is dat voor veel mensen het begin en het einde van pensioenplanning.
Als je in de veertig of vijftig bent en nog niet hebt nagedacht over hoe je daadwerkelijk met pensioen gaat en wat je gaat doen als je stopt met werken, dan is het tijd om serieus te worden.
Hier zijn vijf belangrijke redenen waarom mensen veel langer moeten blijven werken dan ze ooit hadden verwacht. Lees verder om te zien hoe u deze problemen oplost en uw kansen vergroot om op tijd met pensioen te gaan.
Het is moeilijk te raden hoeveel geld u moet sparen om comfortabel met pensioen te gaan, maar het is waarschijnlijk meer dan u denkt. Over het algemeen wilt u 70% tot 90% van uw arbeidsinkomen dekken met een combinatie van uw spaargeld en sociale zekerheid.
Dus iemand die $ 60.000 verdient, heeft elk jaar van zijn pensionering $ 42.000 tot $ 54.000 nodig. Is dat minder of meer dan je dacht?
Hoe dan ook, het Economic Policy Institute heeft vastgesteld dat de mediane pensioenbesparingen voor Amerikanen tussen de 56 en 61 jaar slechts $ 17.000 bedragen. Sterker nog:meer dan 40% van de babyboomers die bijna met pensioen gaan, heeft helemaal geen spaargeld.
Als u een achterstand heeft met uw spaargeld, zou u nog steeds op tijd met pensioen moeten kunnen gaan als u meer spaart tijdens uw laatste 10 jaar werk.
U kunt dit zelfs bereiken zonder uw huidige plannen en levensstijl volledig te verwoesten. Hoe? Voer het depositocertificaat of cd in.
Een CD is als een versnelde spaarrekening. In wezen stort u een geldsom die de bank voor een vaste termijn van één tot vijf jaar vasthoudt. Je hebt geen toegang tot het geld voor het einde van de looptijd zonder een boete te krijgen, tenzij je specifiek een cd kiest zonder boete.
Maar tijdens de periode dat het op de bank staat, kan uw geld elk jaar twee keer zoveel rente krijgen dan wanneer u het op een spaarrekening met hoge rente zou zetten.
CD's hebben een aanzienlijk lager risico dan beleggen in aandelen of beleggingsfondsen, en zijn bij uitstek geschikt voor spaardoelen op kortere termijn.
Veel mensen hebben moeite met sparen voor hun pensioen omdat hun levensonderhoud te hoog is en ze niet veel over hebben na het betalen van rekeningen.
Sommigen stellen zich voor dat ze rondkomen met het kleine bedrag dat ze op hun belastingvrije pensioenspaarrekeningen hebben gespaard, omdat ze van plan zijn over te stappen op een zuinige levensstijl zodra ze met pensioen gaan. Helaas heeft deze veronderstelling twee tekortkomingen die ertoe zullen leiden dat u niet op tijd met pensioen kunt gaan.
Ten eerste, nu geen geld opzij zetten, is gewoon het uitstellen van het feit dat je geld opzij moet zetten . Als je het nu niet doet, moet je het later doen. Dat betekent vrijwel zeker dat u na uw geplande pensioenleeftijd moet werken.
Ten tweede is het moeilijker om een dure levensstijl op te geven met een groot huis en een mooie auto dan je zou denken. Als je de pensioengerechtigde leeftijd bereikt en je realiseert je dat je deze luxe wilt behouden, zul je moeten blijven werken om extra te sparen voor een comfortabeler pensioen.
Dus, wat is de oplossing? Simpel:begin van tevoren met het geleidelijk afbouwen van uw levensstijl.
Kijk hoeveel je per maand verdient. Rijden in de nieuwste auto kan duur zijn, net als kabel-tv, premium mobiele telefoonabonnementen en meerdere keren per week uit eten gaan.
Als u begint te bezuinigen op uw maandelijkse uitgaven, houdt u meer geld over om op uw spaarrekening, een cd of een andere investering te zetten waarmee u sneller uw spaardoel bereikt.
Wil je meer MoneyWise? Meld u aan voor onze nieuwsbrief.
Wonen in een appartement is heel gebruikelijk in Europa en andere delen van de wereld, maar het past niet echt bij de met witte paaltjes omheinde American Dream. Als je in Noord-Amerika woont en een huis bezit, is de kans groot dat het groter of duurder is dan je nodig hebt.
Uit een rapport van het Joint Center for Housing Studies van Harvard blijkt dat het aantal Amerikanen dat hun huis niet kan betalen tussen 2001 en 2017 met 146% is gestegen.
Het probleem begint tijdens het shoppen van een huis, wanneer mensen verliefd worden op een huis en dan aan touwtjes gaan trekken om te zien hoe ze het kunnen betalen. Ze gebruiken geen hypotheekcalculator om te bepalen hoeveel huis ze zich kunnen veroorloven.
Helaas resulteert dit in hypotheek- en onderhoudskosten die te veel van het gezinsbudget opslokken om over te houden voor pensioensparen of beleggen.
Als het hebben van een groter huis dan je nodig hebt het onmogelijk maakt om geld te sparen voor je pensioen, overweeg dan om in de jaren voordat je stopt met werken te krimpen. .
Zo kunt u meer van uw inkomen besteden aan uw pensioen en vergroot u de kans dat u op tijd met pensioen kunt. Eerder inkrimpen zal ook uw overgang naar een budgetvriendelijk pensioen gemakkelijker maken.
Houd er ten slotte rekening mee dat de stad waar u met pensioen gaat, een groot verschil kan maken in de kwaliteit van leven die u kunt bereiken met uw spaargeld en sociale zekerheid.
De zoektocht naar grotere rendementen leidt ertoe dat veel mensen zwaar investeren in aandelen, die een hoger rendement opleveren dan sparen, maar vanwege de volatiliteit van de markt riskanter zijn.
Naast het risico lopen uw geld te verliezen, werkt succesvol beleggen in aandelen het beste als langetermijnstrategie. De beste opties zijn groeiaandelen en inkomensaandelen, of beleggingsfondsen of op de beurs verhandelde fondsen die in de loop van de tijd regelmatig toenemende dividenden uitkeren.
Dit betekent dat als u niet 20 jaar de tijd heeft om in aandelen te beleggen, u mogelijk een hoger risico loopt en niet zoveel geld verdient.
De keerzijde van risicovolle investeringsplannen is dat u helemaal niet investeert omdat u bang bent voor het risico. Het resultaat is dat je jezelf tekort doet en veel minder geld verdient dan je nodig hebt.
Uw geld op een depositocertificaat zetten is een goede middenweg die u een hoger rendement oplevert dan gewone of hoogrentende spaarrekeningen, terwijl u het grootste deel van het risico dat bij beleggen hoort, vermijdt. Als je je geld voor één tot vijf jaar vastzet op een cd, zit je vast aan een bepaalde rentevoet.
Het risico is dat als de rente stijgt, de rente op uw geld niet stijgt, omdat u vastzit.
Om dit risico te verminderen, kunt u overwegen uw geld in een depositocertificaat van één jaar te plaatsen dat de rente vastzet, maar u er niet te lang aan dwingt als de rente stijgt.
Het volgende jaar kunt u uw geld gewoon in een nieuwe cd voor een jaar stoppen en opnieuw profiteren van de hogere rente.
Veel mensen kiezen een leeftijd die het beste lijkt om met pensioen te gaan en laten hun 'pensioenregeling' daarbij.
Als u echter geen solide plan voor uw pensioen maakt, kan het zijn dat u een jaar of twee verwijderd bent en bent u er niet klaar voor.
Je hebt misschien niet genoeg gespaard of je hebt misschien niet nagedacht over wat je met al je vrije tijd gaat doen!
Een pensioenplan moet beginnen met hoeveel geld u denkt nodig te hebben elke maand om huisvesting, voedsel en andere maandelijkse kosten te dekken die zorgen voor een comfortabele levensstijl.
Vergelijk dit met uw inkomstenbronnen, inclusief uw sociale zekerheid, spaargeld en misschien deeltijdwerk na pensionering.
If there's a gap between how much money you'll have each month, then you'll need to fill it by padding out your retirement savings and possibly working a few years longer than you originally planned.
It won't be the end of the world if you have to work a few extra years before you retire, but it's best to make the most of it. The less time you have until retirement, the more important it is to gain the highest returns possible on your money, including from CDs.
Speaking with a financial planner can also help you get a better picture of what your retirement plan may be. Financial planners can look at your entire financial picture for both short and long term and assist in developing an investment strategy to supplement retirement income. Get started today with a free introductory phone call.
Subscribe to the MoneyWise newsletter.
Geld opzij, 5 vragen die je moet beantwoorden voordat je met pensioen gaat
3 goede redenen waarom u vroeg moet beginnen met sparen
Hoeveel geld heb je nodig om met pensioen te gaan?
5 redenen om te werken zolang u leeft
Hoe u met pensioen kunt gaan als een Europese socialist - en waarom u het zou moeten proberen
Kun je met pensioen gaan van $ 1 miljoen?
Hoeveel heb ik nodig om met pensioen te gaan?