Tegenwoordig ziet de toekomst van de sociale zekerheid er verre van veilig uit.
Een belangrijk fonds dat de levensader van gepensioneerden ondersteunt, zal naar verwachting tegen 2033 een tekort aan contanten hebben, een jaar eerder dan voorheen. Medicare loopt niet ver achter.
De vooruitzichten zijn zo somber dat de medeoprichter van een populaire dienst voor vermogensbeheer al zijn klanten onder de 40 vertelt zich voor te bereiden alsof de sociale zekerheid er helemaal niet zal zijn.
"Ik noem het de YOYO-economie - je staat er alleen voor", zegt Brent Weiss van Facet Wealth.
Als je al moeite hebt om schulden te sparen of af te betalen, zegt Weiss, zou de prognose je niet tot wanhoop moeten drijven. In plaats daarvan zou het u moeten inspireren om uw eigen pensioen in eigen hand te nemen.
Het ministerie van Financiën houdt toezicht op twee fondsen die inkomsten verschaffen voor het socialezekerheidsprogramma:het trustfonds voor ouderdoms- en overlevingsverzekeringen en het trustfonds voor arbeidsongeschiktheidsverzekeringen.
Hoewel het faillissement van de fondsen al jaren een punt van zorg is, heeft de pandemie de situatie verergerd. De sociale zekerheid wordt gefinancierd via een speciale loonbelasting en een scherpe daling van de werkgelegenheid heeft de inkomsten van de overheid doen slinken.
Na 2033 zal het Trustfonds voor ouderdoms- en nabestaanden nog maar 76% van de geplande pensioenuitkeringen kunnen uitkeren, op basis van de verwachte inkomsten.
Het statusrapport van de Schatkist van dit jaar zegt ook dat het Trustfonds voor arbeidsongeschiktheidsverzekeringen naar verwachting in 2057 zal opraken - acht jaar eerder dan eerder werd geschat - en op dat moment zal het slechts 91% van de uitkeringen kunnen betalen.
Om het gat voor de twee fondsen te dichten, zou de regering ofwel de loonbelasting met 3,36 procentpunt moeten verhogen of de jaarlijkse uitgaven met 21% moeten verminderen, aldus het rapport.
Hoewel niet zo nijpend als de prognoses voor sociale zekerheid, zullen verminderde belastinginkomsten ook een impact hebben op wat het Medicare-programma zich kan veroorloven.
De insolventietijdlijn is nog niet versneld, aangezien de kosten van Medicare daalden tijdens de pandemie, terwijl Amerikanen electieve zorg vermeden.
De projectie van dit jaar verwacht dat Medicare in 2026 geen geld meer zal hebben om al zijn rekeningen onder deel A te dekken - die de zorg in een ziekenhuis, geschoolde verpleeginrichting of verpleeghuis en thuisgezondheidsdiensten dekt.
Om de kloof te dichten, zou Medicare ofwel haar loonbelastingtarief met ongeveer 0,77 procentpunt moeten verhogen, ofwel haar uitgaven met 16% per jaar moeten verlagen, aldus het rapport.
Die schattingen zouden uit het raam verdwijnen als het Congres het huidige beleid van de regering wijzigt of uitbreidt, wat betekent dat de vooruitzichten grimmiger zouden kunnen zijn.
Dat gezegd hebbende, zal de geplande uitbreiding van de Medicare-dekking door de Democraten met zicht-, tand- en gehoorzorg geen invloed hebben op de solvabiliteit van het trustfonds, omdat deel B en D hun financiering uit verschillende bronnen halen, zoals premies die door polishouders worden betaald.
Hoewel Weiss de uitputting van de fondsen beschouwt als "waarschijnlijk onvermijdelijk", heeft de federale overheid een aantal opties om de koers recht te zetten. Naast het verhogen van de belastingen of het verlagen van de uitkeringen, kan het de pensioenleeftijd verhogen, de jaarlijkse aanpassing van de kosten van levensonderhoud verlagen of andere belastingwijzigingen doorvoeren.
Wat de regering ook doet of niet doet naar aanleiding van de crisis, Weiss zegt zich niet ongerust te maken.
"Ik zie het als een kans, vooral voor jongere mensen, om een financieel plan te ontwikkelen om hun eigen financiële onafhankelijkheid te creëren", zegt hij.
Amerikanen zouden het beste moeten halen uit de jaren die ze hebben voordat ze met pensioen gaan door hun werkgever-matchende 401(k)-bijdragen te maximaliseren, die hij beschrijft als "het dichtst dat hij heeft gezien om geld te vrijmaken."
Weiss zegt ook dat je naast het vinden van een betaalbare ziektekostenverzekering ook geld op een gezondheidsspaarrekening moet zetten, zodat je geld hebt om op terug te vallen om medische kosten te dekken.
"Ja, we moeten ons zorgen maken dat er een onvermijdelijke verandering in dit landschap komt", zegt Weiss. "Het goede nieuws is dat we de tijd nog steeds aan onze kant hebben en dat we vandaag slimme, weloverwogen beslissingen kunnen nemen met ons geld om ons hopelijk te helpen een goed leven te leiden na onze pensionering."
Weiss zegt dat u geen grote, ingrijpende veranderingen hoeft aan te brengen om effectief te gaan sparen voor uw pensioen. Hij stelt voor om een benadering van 1% te volgen:begin met 1% van uw inkomen opzij te zetten en elke zes tot twaalf maanden langzaam een ander procentpunt toe te voegen.
"De meeste mensen zullen je vertellen dat je heel grote veranderingen in je leven moet aanbrengen om uiteindelijk goed met pensioen te gaan, maar ik denk dat het eigenlijk gaat om deze incrementele, onvolmaakte, maar implementeerbare veranderingen die je kunt aanbrengen", zegt hij.
Als u niet zeker weet hoeveel u moet sparen of waar u moet beginnen, zijn deskundige en professionele adviseurs betaalbaarder en toegankelijker dan ooit.
Zodra u een duidelijk idee heeft van uw einddoelen, kunt u een aantal pijnvrije manieren bekijken om uw budget te verlagen en meer geld vrij te maken voor uw pensioen. Een gemakkelijke overwinning:het downloaden van een gratis browserextensie die automatisch het internet afspeurt naar betere deals of kortingsbonnen elke keer dat u online winkelt.
Tot slot, om sparen zo eenvoudig mogelijk te maken, kunt u overwegen uw abonnement te automatiseren. Met één populaire app voor beleggen kunt u uw spaargeld laten groeien door automatisch te beleggen met uw 'wisselgeld' van dagelijkse aankopen.
Hoe inflatie de socialezekerheidsuitkeringen bereikt
Waarheid of gevolgen van sociale zekerheid
5 stappen om uw socialezekerheidsuitkering te maximaliseren
Sociale zekerheidstiming moet onderdeel zijn van een groter financieel plan
Veelgestelde vragen over socialezekerheidsuitkeringen
Een pensioenplan vereist sterke benen om op te staan
Sociale zekerheid ... Wat ik er leuk aan vind (en wat niet)