Als het om uw geld gaat, kan het inhuren van een financieel adviseur een van de belangrijkste beslissingen zijn die u ooit neemt.

Met het juiste advies overwin je financiële drempels, doe je slimmere investeringen en zet je jezelf op weg naar een comfortabel en stressvrij pensioen. Helaas proberen sommige mensen die beweren dat ze het beste met je voor hebben, je op te lichten.

Een beroemd voorbeeld is Bernie Madoff, de investeringsgoeroe van Wall Street die duizenden welvarende klanten miljarden dollars ontfutselde. Maar veel kleine adviseurs zijn blij om u simpelweg te veel in rekening te brengen of investeringen te verkopen die alleen voor hen voordelig zijn.

Due diligence is absoluut essentieel wanneer uw levensonderhoud op het spel staat. Hier zijn enkele tips om een ​​financieel adviseur te vinden die uw vertrouwen waard is.

Weet wat u zoekt

De term 'financieel adviseur' is extreem breed, dus het is een goed idee om precies te weten waarnaar u op zoek bent voordat u begint met zoeken.

Financieel adviseurs biedt drie soorten diensten aan:

• Financiële planning. Financiële planners houden rekening met elk aspect van uw financiële leven - inclusief belastingen, investeringen, verzekeringen, pensioenen en vermogensplanning - om een ​​alomvattend plan te maken voor het bereiken van uw financiële doelen.

• Pensioenplanning. Pensioenplanners richten zich nu op het nemen van de juiste investeringen en financiële beslissingen om ervoor te zorgen dat u genoeg geld heeft om uzelf comfortabel te onderhouden nadat u het personeelsbestand voorgoed hebt verlaten.

• Beleggingsbeheer. Beleggingsadviseurs en veel effectenmakelaars helpen bij het beheren van uw portefeuille en doen aanbevelingen over wat u kunt kopen en verkopen.

Welk soort financieel advies u ook nodig heeft, zorg er altijd voor dat een adviseur waarmee u overweegt samen te werken, betrouwbare referenties heeft.

Zoek voor algemene financiële en pensioenplanningsdiensten naar een Certified Financial Planner (CFP), een Chartered Financial Consultant (ChFC) of een Personal Finance Specialist (PFS). Als u gewoon wilt dat iemand uw beleggingen beheert, vraag dan om een ​​Chartered Financial Analyst (CFA)-certificaat.

Er zijn veel meer gespecialiseerde opties - een Certified Public Accountant (CPA) richt zich bijvoorbeeld op belastingen - maar al het bovenstaande zal voldoen aan de behoeften van de meeste mensen.

Begrijp hoe financiële adviseurs worden betaald

Hoe uw financieel adviseur zijn salaris verdient, kan u veel vertellen over hun motivaties.

• Adviseurs op commissiebasis een prikkel hebben om u ertoe te brengen meer geld uit te geven, zodat zij een grotere korting verdienen. Dit kan een ernstig belangenconflict veroorzaken en kan ertoe leiden dat ze producten en investeringen aanbevelen die beter voor hen zijn dan voor u.

• Advies op basis van vergoedingen bieden financiële planningsdiensten tegen een vergoeding, maar kunnen ook smeergeld ontvangen en commissies verdienen voor bepaalde producten, wat van invloed kan zijn op hun aanbevelingen.

• Adviseurs tegen betaling zijn de meest onpartijdige professionals, omdat ze helemaal geen commissie verdienen. In plaats daarvan worden ze betaald met een vast bedrag, een uurtarief of een percentage van het vermogen dat ze beheren.

Geen van deze opties is inherent goed of slecht - veel adviseurs op commissiebasis zijn volkomen ethisch - maar het moet een rol spelen bij uw beslissing.

Vraag waar hun loyaliteit ligt

Een andere belangrijke vraag is of de adviseur een fiduciair is , wat betekent dat ze wettelijk verplicht zijn om in uw belang te handelen - niet dat van hen.

Een fiduciair kan bijvoorbeeld alleen investeringen aanbevelen die het beste bij uw behoeften passen. Ze suggereren alleen de veiligste, goedkoopste of meest winstgevende beschikbare opties.

Ondertussen zijn andere adviseurs alleen verplicht om 'passend' advies te geven. De investeringen die zij aanbevelen hoeven niet de ideale keuze voor u te zijn; ze moeten gewoon in het algemeen passen bij uw financiële plan.

Dat geeft deze adviseurs de vrijheid om investeringen voor te stellen die hen of hun bedrijf het meeste geld opleveren.

Doe je onderzoek

Als u eenmaal weet welk type financieel adviseur u wilt inhuren, neem dan even de tijd om de beschikbare opties te onderzoeken.

Doe een snelle antecedentenonderzoek bij potentiële kandidaten en zoek naar eventuele positieve (of negatieve) beoordelingen van klanten online.

U kunt ook hun staat van dienst bekijken bij regelgevende instanties zoals de Security and Exchange Commission (SEC), de Financial Industry Regulatory Authority (FINRA) en de CFP Board om te zien of er formele klachten tegen hen zijn ingediend.

Houd er rekening mee dat formele klachten jarenlang in het dossier van een financieel adviseur kunnen blijven staan, dus een enkele klacht hoeft niet per se te betekenen dat iemand een slechte optie is. Meerdere klachten daarentegen is zeker geen goed teken.

Het is ook vermeldenswaard dat u zich niet hoeft te beperken tot experts in uw postcode. Het bedrijf Facet Wealth, dat gecertificeerde financiële planners levert die alleen betalende fiduciaires zijn, werkt volledig online.

Misschien vindt u een online CFP handiger dan iemand in uw regio te kiezen, aangezien u niet naar een kantoor hoeft te reizen of uw vergaderingen hoeft te plannen volgens een typisch schema van 9 tot 5.

Zorg ervoor dat ze een goede match zijn

Als je eenmaal je huiswerk hebt gedaan en een paar solide kandidaten hebt gevonden, wil je introductiebijeenkomsten plannen - persoonlijk of online - om meer over hen te weten te komen.

Onthoud dat u de komende jaren gevoelige financiële details met uw adviseur zult bespreken, dus het is belangrijk dat u hem vertrouwt en dat u zich op uw gemak voelt om open en eerlijk met hem te praten over persoonlijke zaken.

Kom voorbereid met enkele vragen over hun opleiding, achtergrond en ervaring, en wees voorbereid om vragen te beantwoorden over uw eigen financiële doelen op korte en lange termijn.

Het is ook belangrijk om te bespreken hoe uw communicatie eruit zal zien als u besluit hen in te huren. Hoe vaak ga je afspreken? Hoe gaan ze je op de hoogte houden? Staan ze open voor online of telefonisch overleg?

Wees niet bang om referenties van eerdere klanten te vragen en voel je niet onder druk gezet om iets te ondertekenen of een toezegging te doen tijdens je eerste ontmoeting. Als je je op enig moment tijdens je gesprek ongemakkelijk voelt, is dat waarschijnlijk een teken dat jullie niet bij elkaar passen.