Terwijl Amerikanen langer en gezonder leven, herdefiniëren ze wat het betekent om met pensioen te zijn.

Als je denkt een nieuwe carrière te beginnen, een bedrijf te starten of vrijwilliger te worden, ben je niet de enige. Dat zijn enkele van de dingen die babyboomers zichzelf zien doen als ze met pensioen gaan, volgens de Wisdom of Experience-enquête van American Funds. ¹

Voordat je deze volgende fase ingaat, is het belangrijk om ervoor te zorgen dat je emotioneel en financieel voorbereid bent. Als u verwacht binnen de komende vijf jaar met pensioen te gaan, overweeg dan om deze checklist voor vervroegd pensioen te volgen.

1. Stap achteruit en dagdromen

Denk na over het soort leven dat je later wilt. Zie je jezelf al in de buurt van je kinderen wonen? Wil je terug naar school? Heeft reizen prioriteit? Kortom, wat houdt je de komende 20 of zelfs 30 jaar mentaal en fysiek bezig?

Dit zijn niet zulke simpele vragen. Je zult veel tijd hebben om in te vullen, dus het loont de moeite om er serieus over na te denken en ideeën op te schrijven.

2. Voer de cijfers uit

Zodra u uw doelen heeft bepaald, brengt u uw verwachte pensioenbudget in kaart.

Begin met het opsommen van uw basiskosten voor levensonderhoud, zoals woonlasten, verzekeringen en belastingen. Houd rekening met eventuele extra kosten die zich in de loop van de tijd kunnen voordoen, zoals mogelijke kosten voor langdurige zorg. Voeg tot slot de discretionaire uitgaven, de leuke of persoonlijk lonende dingen toe die u wilt nastreven om uw pensioenjaren te verrijken.

Houd er rekening mee dat sommige van uw huidige uitgaven, zoals de jaarlijkse bedragen die u opzij hebt gezet voor uw pensioen of de kosten voor woon-werkverkeer, tijdens uw pensionering kunnen dalen. Andere uitgaven, zoals reizen en entertainment, kunnen omhoog gaan.

Nu uw verwachte budget in kaart is gebracht, is het tijd om te kijken of uw vermogen en geschatte pensioeninkomen voldoende zullen zijn om uw verwachte kosten te dekken. Zorg ervoor dat u rekening houdt met het effect dat inflatie zal hebben op de toekomstige koopkracht van uw pensioensparen.

Misschien wilt u een financieel adviseur spreken die de cijfers kan controleren en ervoor kan zorgen dat u op het goede spoor zit.

Veel experts bevelen deze snelle vuistregel aan:denk dat je ongeveer 70% tot 85% van je prepensioneringsinkomen nodig hebt om je huidige levensstijl te behouden als je met pensioen gaat. De sociale zekerheid vervangt doorgaans ongeveer 40% van het inkomen van de gemiddelde persoon. ²

Als het erop lijkt dat uw nest niet groot genoeg is om al uw kosten te dekken, wilt u misschien uw financiële plan aanpassen, of dat nu betekent dat u langer moet werken of uw socialezekerheidsuitkeringen moet uitstellen.

3. Bespaar meer

Helaas blijkt uit statistieken dat veel werknemers gewoon niet genoeg hebben gespaard voor hun pensioen. In een recente peiling van Gallup was het hebben van niet genoeg geld voor hun pensioen de grootste zorg voor Amerikanen. ³

Om uw pensioensparen een boost te geven, kunnen mensen ouder dan 50 jaar profiteren van regels voor inhaalbijdragen waarmee ze meer kunnen sparen op pensioenrekeningen met belastingvoordelen, zoals 401 (k) s en IRA's. Bezoek de IRS-website voor meer informatie.

Een ander idee is om de uitgaven van uw huishouden met bijvoorbeeld 10% te verminderen en die dollars op een spaarrekening te zetten. Dit kan je helpen om te oefenen met minder te leven door meer te sparen.

4. Bekijk uw beleggingsmix

De mix van activa die je vandaag hebt, is misschien niet meer wat je wilt als je op weg bent naar je pensioen.

Als u met pensioen bent, is dat mooie vaste salaris weg en leeft u van uw spaargeld. Dat betekent dat u waarschijnlijk uw beleggingsmix wilt aanpassen om het algehele risico in uw portefeuille te verlagen en grote verliezen te vermijden. Overweeg om wat geld uit aandelenfondsen over te hevelen naar obligatiefondsen en kasequivalenten om uw spaargeld te behouden.

Hoewel de groeimogelijkheden in uw portefeuille kunnen afnemen, slaapt u misschien beter, wetende dat uw pensioendollars in stabielere beleggingen zitten.

5. Weeg uw sociale zekerheidsopties af

Een belangrijke beslissing die iedereen moet nemen als hij of zij met pensioen gaat, is wanneer hij aanspraak moet maken op socialezekerheidsuitkeringen.

U kunt op elk moment beginnen met het opnemen van uw pensioen vanaf 62-jarige leeftijd tot 70-jarige leeftijd; hoe langer u wacht, hoe groter uw maandelijkse uitkeringscontrole.

Handige tools zijn te vinden op de website van de Social Security Administration, ssa.gov. Bezoek de site voor een gedetailleerde vergelijking van uw pensioenuitkeringen op verschillende pensioenleeftijden.

6. Wijs uw begunstigden aan en werk ze bij

Kijk om precies te specificeren wie het geld op uw beleggingsrekeningen moet erven, inclusief 401 (k), IRA en effectenrekeningen. Als er geen begunstigde met naam is, kunnen uw bezittingen in gebreke blijven bij uw echtgenoot of uw nalatenschap.

Naast dit op uw prepensioneringschecklist te plaatsen, is het een goed idee om uw begunstigden regelmatig te controleren, of op elk moment dat u of uw gezin een belangrijke levensverandering heeft, zoals de geboorte van een kind, het overlijden van een met naam genoemde begunstigde, huwelijk of echtscheiding.

Waar het op neerkomt:u wilt het meeste uit uw pensioenjaren halen. Vooruit plannen kan u helpen uw volgende fase in te gaan met optimisme, vertrouwen en gemoedsrust.

Hoe kan E*TRADE helpen?