Evenwicht tussen risico's en potentieel rendement

Op het hoogste niveau kunnen we een activaspreiding creëren over drie primaire soorten beleggingen of activaklassen:aandelen, obligaties en contanten. Wanneer beleggers jonger zijn en hun pensioen nog jaren op zich laat wachten, vinden velen van hen het prettig om meer van hun geld te beleggen in risicovollere activa zoals aandelen en minder in obligaties en contanten. Hoewel de waarde van aandelen dagelijks fluctueert, bieden ze historisch gezien het hoogste rendement van alle belangrijke activaklassen over lange perioden. Prestaties uit het verleden bieden natuurlijk geen garantie voor toekomstige resultaten.

Een risico van aandelen is dat ze in korte tijd grote prijsschommelingen of volatiliteit ervaren. Maar dat kan minder een probleem zijn als u een langetermijnbeleggingshorizon heeft met meer tijd om te herstellen van beursdalingen.

Wanneer de tijdshorizon korter begint te worden, kan het passend zijn om de assetallocatie van een portefeuille aan te passen. Veel beleggers verplaatsen een deel van hun bezit van aandelen naar obligaties wanneer ze bijna met pensioen gaan of al met pensioen zijn. Dit kan de volatiliteit in een portefeuille helpen verminderen, omdat historisch gezien de prijzen van obligaties op korte termijn niet zo veel op en neer schommelen als aandelen. Natuurlijk hebben obligaties historisch gezien ook lagere rendementen gehad over lange perioden, maar de verminderde volatiliteit kan een belangrijk voordeel zijn wanneer u niet zoveel tijd heeft om te herstellen van marktdips. En hoewel hun rendement lager kan zijn, kunnen obligaties toch enige groeimogelijkheid bieden tijdens een pensionering die tientallen jaren kan duren.

De derde grote activaklasse - contanten - biedt historisch gezien de laagste gemiddelde rendementen, maar ook de minste mate van volatiliteit.

Door aandelen, obligaties en contanten in verschillende verhoudingen te combineren, kunt u het risico spreiden over de verschillende activa en, op zijn beurt, over uw portefeuille, terwijl u de balans tussen groeipotentieel en kortetermijnvolatiliteit beheert.

Onthoud dat beleggen voor pensioen een langetermijnperspectief vereist. Focussen op de korte termijn kan leiden tot emotionele beslissingen. Het verkopen van activa in een dalende markt is een gemakkelijke val waarin u kunt trappen wanneer marktschommelingen kortetermijnverliezen veroorzaken. Dat zijn goede tijden om uzelf eraan te herinneren dat historisch gezien de volatiliteit van aandelenrendementen over langere perioden wordt verminderd. Door belegd te blijven tijdens recessies en correcties kunt u profiteren van het groeipotentieel op lange termijn.

Voor sommige beleggers kan het idee van het creëren van een geschikte activaspreiding en het beheren van een portefeuille overweldigend lijken, maar er zijn oplossingen die het voor u doen. Deze omvatten gebalanceerde fondsen of fondsen met een streefdatum, evenals vooraf samengestelde of professioneel beheerde portefeuilles.

Een plan maken om te sparen en te investeren

Hoe zit het met de vraag hoeveel u moet investeren? Een vuistregel is dat de meeste mensen ten minste 10-15% van hun inkomen moeten investeren, inclusief eventuele bijdragen die beschikbaar zijn via een werkplekplan, zoals een 401 (k). Houd er bij het samenstellen van uw algemene plan rekening mee dat verschillende accounttypen verschillende contributielimieten hebben.

Als u nu geen 10-15% kunt investeren, investeer dan wat u kunt en plan het bedrag elk jaar te verhogen. Als er iets opduikt en u tijdelijk minder hoeft te investeren, zorg er dan voor dat u uw bijdragen verhoogt nadat aan de tijdelijke behoeften is voldaan. En aan de andere kant, als uw inkomen stijgt, overweeg dan om uw bijdragen te verhogen.

Uiteindelijk is het basisidee vrij eenvoudig. Uw pensioenbeleggingsreis begint met een geschikte activaspreiding. Wees er dan klaar voor om het aan te passen als uw leven en uw tijdshorizon veranderen. Dit zijn de belangrijkste stappen in het proces van beleggen naar het pensioen dat u wilt.