Toen ik op de universiteit zat, wilde ik alleen maar eten. Na mijn afstuderen was het mijn doel om de $ 60.000 die ik had opgebouwd aan studieleningen en creditcardschulden af ​​te betalen. In die beginfase was mijn relatie met geld niet interessant. Geld was slechts een ruw hulpmiddel dat werd ingezet om in basisbehoeften te voorzien.

Ik ben financieel onafhankelijk en het leven is nu anders. Aangezien mijn vermogen de $ 2.000.000 nadert, heeft geld een ander en beter doel. In plaats van mijn dollars in te zetten voor utilitaire doeleinden, gebruik ik ze om mijn geluk rechtstreeks te beïnvloeden.

Maar ik loop voorop. Laten we teruggaan naar fase 1 waar ik diep in de schulden zat.

Fase 1:Voorbereiding op volwassenheid (op het startpunt)

Dit is de fase van ons leven waarin we financieel stil staan. In plaats van rijkdom op te bouwen, bewapenen we onszelf met vaardigheden die nodig zijn om als volwassenen te slagen. Deze fase kan eindigen na de middelbare school of we kunnen doorgaan naar de universiteit of een handelsschool.

Aan het einde van deze fase hebben de meesten van ons schulden. Misschien is het van studieleningen of heb je in je jeugd twijfelachtige beslissingen genomen. Ik heb beide gedaan.

Mijn familie had geen geld, dus ik sloot leningen af. Ik had een baan, maar die betaalde maar $ 4,25 per uur. Dit weerhield me er niet van belachelijke aankopen te doen, zoals een stereo van $ 200. Aan het einde van deze fase had ik $ 60.000 aan schulden; $ 50.000 aan studieleningen en $ 10.000 aan creditcards.

Ik heb geluk dat mijn raket niet ontplofte op het lanceerplatform.

Fase 1 financiële doelen

• Schuld minimaliseren :Leef zuinig, neem een ​​vakantiebaantje en doe geen domme aankopen (zoals stereo's).
• Toekomstige inkomsten maximaliseren :Volg je hart, maar volg ook je hoofd. Je moet je levenspad zorgvuldig overwegen. Het is misschien leuk om kunst te studeren, maar wat zijn de carrièreperspectieven? Het is moeilijk om te weten welk werk je leuk vindt, maar ik raad je ten zeerste aan om een ​​studierichting met goede vooruitzichten op een baan te overwegen. Informatica is een uitstekende keuze.

Fase 2: Hustle Baby, Hustle (lancering)

De raket is net opgestegen. Het gaat niet snel, maar het beweegt. Hetzelfde geldt voor uw financiën.

Je bent nu klaar met school en bent begonnen aan een carrière. Je probeert uit de schulden te komen en begint te sparen. Er komt niet veel geld binnen, maar je hebt tenminste inkomen.

En het is de perfecte tijd voor jou om je druk te maken. Je hebt nog geen kinderen en bent niet gebonden aan allerlei verplichtingen, dus werk harder dan ooit:

• Als je een zakelijke kubusbewoner bent, moet je opvallen. Kom vroeg binnen en blijf laat. Doe vrijwilligerswerk voor de moeilijke taken en doe ze beter dan wie dan ook. Kom met creatieve oplossingen. Schrijf elke prestatie op en herinner je baas eraan tijdens de beoordeling. Vraag dan om een ​​gezonde opslag.
• Als je een baan hebt met beperkte doorgroeimogelijkheden, heb ik ook advies voor je. Dit is de gig-economie. Omarm het :Huur uw auto op Tur0. Huur je slaapkamer op Airbnb en slaap op de bank of in de kelder. Rijd naar Uber of Lyft. Neem dat extra geld en stop het weg.

Fase 2 financiële doelen :

• Haal uit de schulden :Er is op dit moment geen nieuwe auto voor u. Betaal in plaats daarvan die studieleningen en creditcards af. Dit is uw eerste prioriteit.
• Verhoog uw inkomen :In deze fase kun je 60 uur per week werken. Dat kun je niet meer doen als je een gezin hebt. Werk hard en maak promotie.
• Overweeg een onconventionele woonsituatie :In plaats van voor een huis te werken, laat een huis voor jou werken:
  • Neem een ​​kamergenoot
  • Koop een duplex waarbij de huur van de helft uw hypotheek dekt
  • Koop een verwaarloosd huis in een goed deel van de stad en doe een inwoning
  • Ga weer bij je ouders wonen
• Begin met beleggen :Ook als u schulden heeft, kan het een goed idee zijn om te beginnen met sparen. Als uw bedrijf 401(k)-matching aanbiedt, draag dan net genoeg bij om de volledige match te krijgen. Een rendement van 100% op bijdragen is nog steeds beter dan 23% schuld op creditcards.
• Meld u aan voor persoonlijk kapitaal :Dit is een gratis service die al uw financiële rekeningen samenvoegt in één beveiligd dashboard. Naarmate uw financiën ingewikkelder worden, helpt Personal Capital u om ze te beheren.

Fase 3:Winst  Momentum (gas omhoog)

De raket heeft het lanceerplatform verlaten en wint nu snel aan snelheid.

Je bent gepromoveerd op je werk. U maximaliseert ook elk jaar uw 401(k) en bespaart bovendien.

Het is op dit moment dat je iets verbazingwekkends opmerkt. In goede jaren verdient u meer geld met uw beleggingen dan met uw werk. Vergeet nooit dat het beter is om geld voor je te laten werken dan om voor geld te werken.

Fase 3 financiële doelen

• Verzet tegen levensstijlinflatie :Je verdient nu veel geld, maar je mag nog steeds niet:
  • Upgrade je huis :Ik geef je toestemming om uit mama's kelder te verhuizen, maar je hebt geen huis van 5000 vierkante meter nodig alleen omdat je het kunt betalen. Waarom kan een starter niet? thuis be a voor altijd thuis?
  • Upgrade je auto :Auto's zijn brokken metaal die snel in waarde verliezen. $ 30.000 geïnvesteerd in de S&P 500 zou honderdduizenden waard kunnen zijn als het decennialang zou worden samengesteld. In hetzelfde tijdsbestek wordt de auto van $ 30.000 afgeschreven tot $ 0.
• Beleggen :Inmiddels heeft u uw 401(k) opgebruikt en heeft u geld over. Wees niet te slim. Aandelenselectie is een dwaze boodschap. Blijf bij indexfondsen. Overweeg een service als Betterment om herbalancering en het oogsten van belastingverliezen te automatiseren.

Fase 4: Vrijheid (baan)

De motoren zijn uitgeschakeld en de lading is nu in een baan om de aarde.

Het harde werk is gedaan. Je hebt genoeg geld verzameld om een ​​leven lang mee te gaan. Je hebt het belangrijkste gekocht dat je met geld kunt kopen:

Opties

En hier wordt het leuk. Je hebt genoeg geld verdiend om nooit meer te hoeven werken. Je bent nu werk-optioneel . Als je van je werk houdt en geen betere manier kunt bedenken om je tijd door te brengen, blijf daar dan. Ik hoop echter dat je leven rijker is dan dat. Overweeg om parttime of no-time te gaan. Als je je verveelt, kun je altijd weer aan het werk gaan.

En ik heb nog meer goed nieuws voor je. Er is nu maar één regel: