Vijf jaar voor uw pensionering is een ideaal moment om te beginnen met het invullen van de details over hoe u wilt dat uw pensioen eruitziet en hoe u dit gaat realiseren. Het is een goed moment om u voor te bereiden om van uw budget na uw pensionering te leven. Het stelt je ook in staat om dat laatste zetje te geven om genoeg geld te hebben om je verwachte uitgaven te dekken.

Als je nog vijf jaar te gaan hebt voordat je met pensioen gaat, voeg dan deze vijf stappen toe aan je checklist voor voorbereiding op je pensioen, samen met het advies van Mark A. Williamson, een gecertificeerde pensioenadviseur:

1. Doe een inkomensinventaris

Bekijk uw pensioenbudget en verwachte inkomen om te beoordelen of u over vijf jaar genoeg geld hebt om uw uitgaven te dekken. Zorg ervoor dat u uw budget aanpast als uw pensioenplannen zodanig zijn gewijzigd dat dit van invloed is op uw inkomensbehoeften. Misschien heeft u bijvoorbeeld besloten om naar het buitenland te verhuizen, of overweegt u over te stappen naar een pensioneringsgemeenschap voor permanente zorg.

Als u van plan bent om vervroegd met pensioen te gaan, houd dan rekening met de kosten om actiever te zijn dan de gemiddelde gepensioneerde en meer uit te geven aan reizen, hobby's en entertainment. Vergeet niet om ook voldoende geld te reserveren voor een ziektekostenverzekering als u met pensioen gaat voordat u in aanmerking komt voor Medicare.

Kijk naar het bedrag aan pensioensparen dat u tot nu toe hebt opgebouwd en maak een ruwe schatting van hoe groot uw pensioendag zal zijn. Controleer het bedrag aan socialezekerheidsinkomsten waarvoor u in aanmerking komt op basis van uw pensioenleeftijd en inkomstengeschiedenis, en voeg inkomsten uit andere bronnen toe, zoals een pensioen of spaargeld en beleggingen in andere rekeningen.

2. Verhoog uw besparingen

Idealiter blijkt uit uw budget- en inkomensoverzicht dat u op schema ligt om uw pensioenspaardoel te halen. Maar als je dat niet bent, werk dan om de kloof te dichten tijdens deze periode van vijf jaar. Om uw spaargeld te versnellen, moet u wellicht uw uitgaven een paar stapjes naar beneden schoppen.

"Bekijk uw levensstijluitgaven en [verlaag het]", zegt Williamson. "Het ombuigen van uitgaven voor vrijetijds- en sportlidmaatschappen, vakanties, uit eten gaan en betalingen voor luxe auto's naar spaargelden zal snel oplopen. Dit vergt discipline; sommige opofferingen als pre-gepensioneerde kunnen deze luxe werkelijkheid maken bij pensionering."

3. Schuld afbetalen

Uw pensioeninkomen zal veel verder gaan als u geen grote delen ervan besteedt aan het afbetalen van een grote creditcardrekening of autolening. Over vijf jaar na uw pensionering moet uw focus liggen op het afbetalen van zoveel mogelijk schulden.

"Als je tijdens je pensioen luxegoederen moet betalen, kan dat te veel van je pensioeninkomen opslokken, waardoor er weinig geld overblijft om te genieten van de extra tijd die het pensioen biedt", zegt Williamson.

Door de discipline te oefenen om uw schulden af ​​te lossen voordat u met pensioen gaat, komt er meer geld vrij zodat u kunt genieten van de pensioenlevensstijl die u heeft gepland.

4. Controleer uw activatoewijzing

Praat met een financieel adviseur over hoe goed uw huidige activaspreiding overeenkomt met uw pensioenvooruitzichten en uw algehele financiële zekerheid.

"Een goed gepositioneerde gepensioneerde met weinig tot geen schulden en geldbesparingen om twee tot drie jaar basiskosten te dekken, zou toewijzingen moeten behouden die vergelijkbaar zijn met die gebruikt in hun verdien- en opbouwjaren", zegt Williamson. "Het is belangrijk om de groei van het pensioenfonds te handhaven om zich in te dekken tegen inflatie en stijgende kosten over een periode van meer dan 30 jaar."

Als u denkt dat uw portefeuille moet worden aangepast, kan een financieel adviseur u helpen de beste manier te vinden om de balans te herstellen.

5. Wen er aan om met minder te leven

Grijp de kans tijdens deze laatste jaren voordat u met pensioen gaat om gemakkelijker van een verminderd inkomen te kunnen leven. Gebruik uw bijgewerkte projectie van uw pensioeninkomen als maatstaf.

Als uw financiële plan laat zien wat uw inkomen waarschijnlijk zal zijn als u met pensioen gaat, [gebruik het dan om] te doen alsof u vandaag met pensioen gaat en geef dat bedrag uit om een ​​idee te krijgen van hoe het leven zal zijn en waar aanpassingen aan de uitgaven voor levensstijl kunnen zijn noodzakelijk', zegt Williamson.

Die aanpassingen kunnen van alles zijn, van een kleinere kledingkast tot een kleiner huis. Je zult misschien aangenaam verrast zijn om te ontdekken dat je niet eens de dingen mist die je hebt losgelaten om ruimte te maken voor het pensioen van je dromen.

Gebruik deze checklist voor voorbereiding op uw pensioen om het meeste uit de komende vijf jaar te halen en om financieel fit te worden om het pensioenleven te leiden dat u wilt.