Het is vrij algemeen bekend dat veel Amerikanen te maken hebben met een pensioentekort. In 2015 bedroeg de kloof tussen wat ze moesten sparen en wat ze daadwerkelijk hebben bespaard $ 28 biljoen. Maar het wordt nog erger:het World Economic Forum zegt nu dat de kloof naar verwachting zal groeien tot maar liefst $ 137 biljoen in 2050.
Hoewel individuen deze kloof uiteindelijk moeten dichten, zijn er veel dingen die werkgevers kunnen doen om pensioensparen aan te moedigen. Een nieuwe studie van JD Power toont aan dat werkgevers en hun pensioenregelingspartners gewoon niet genoeg doen als het gaat om één belangrijke statistiek:digitaal communiceren met deelnemers aan pensioenregelingen.
Als u uw pensioensparen wilt versterken, kan een financieel adviseur u helpen bij het samenstellen van een pensioenplan. De gratis matchservice voor financiële adviseurs van SmartAsset kan u in contact brengen met maximaal drie lokale adviseurs.
Het grootste probleem, een JD Power-enquête gevonden in september 2021, is dat pensioenplannen gewoon niet goed genoeg voldoen aan de digitale behoeften van consumenten die zijn ingeschreven voor werkplekplannen. Uit het onderzoek bleek dat slechts 24% van de pensioenbeleggers het er volledig mee eens is dat hun provider proactieve begeleiding biedt, terwijl slechts 43% het heel gemakkelijk vond om de informatie te vinden die ze nodig hebben om investeringskeuzes te maken op een pensioenplanwebsite of een mobiele app.
"Heel vaak vindt de eerste ervaring van een persoon met beleggen plaats binnen een door de werkgever gesponsord plan, waardoor deze planaanbieders een inside-track krijgen om een relatie op te bouwen en de activa van de deelnemer te behouden en te laten groeien lang nadat ze zijn gescheiden van hun huidige werkgever", zegt Mike Foy, senior directeur van vermogensbeheerinformatie bij JD Power, in een release. "Veel van deze aanbieders hebben aanzienlijk geïnvesteerd in de ontwikkeling van digitale inhoud en hulpmiddelen om onderwijs en begeleiding te bieden, maar als deelnemers niet op de hoogte zijn van deze bronnen of ze niet gemakkelijk kunnen vinden of gebruiken, is dat een enorme gemiste kans."
Er zijn een paar belangrijke manieren waarop sponsors van plannen en aanbieders van pensioenregelingen kunnen handelen om de spaarquote te verhogen en de pensioenkloof te helpen dichten.
De eerste is het zoeken naar proactieve begeleiding. JD Power gebruikt een schaal van 1000 punten om de tevredenheid te meten. De scores stegen met 51 punten onder deelnemers aan pensioenregelingen toen een pensioenregeling prospectieve begeleiding bood via digitale kanalen. Deelnemers die dit soort begeleiding krijgen, hebben 25 procent meer kans om hun vermogen bij hun huidige sponsor te houden - maar slechts 24% van de deelnemers aan het plan zegt dat hun pensioenplan dit soort begeleiding biedt.
Het verbeteren van de mobiele app-ervaring is ook belangrijk. Over het algemeen waren de ondervraagde deelnemers gelukkiger met hun mobiele app-ervaring dan met een website, maar slechts 35% van de deelnemers aan het plan had hun pensioenplan-app gedownload, wat laag is in vergelijking met 52% van de klanten van energieleveranciers die dat wel deden. Medewerkers aanmoedigen om de app te downloaden, misschien zelfs vragen om het persoonlijk (of via Zoom) te doen tijdens een informatiesessie, zou de tevredenheid van de deelnemers kunnen verhogen en een hogere spaarquote kunnen stimuleren.
Sommige aanbieders van pensioenregelingen voldoen beter aan de behoeften van klanten dan andere. Volgens de JD Power is de top vijf van providers op basis van klanttevredenheid:
Enkele aanbieders die minder goed scoren zijn Voya Financial, ADP Retirement Services en Nationwide.
Als het gaat om pensioenregelingen op de werkplek, is er veel dat u als individu niet kunt veranderen - u kunt geen andere planaanbieder kiezen, omdat dat op bedrijfsniveau wordt besloten. Dat gezegd hebbende, als u zich zorgen maakt over de service die u krijgt, kunt u met de personeelsafdeling van uw bedrijf praten en hen aanmoedigen om ofwel op zoek te gaan naar een provider met een betere reeks tools of hen te vragen om samen te werken met uw bestaande provider om kijk hoe de tools beter kunnen worden gebruikt.
Op individueel niveau kunt u ervoor zorgen dat u al het mogelijke doet om uw eigen spaargeld te vergroten. U kunt beginnen door u in te schrijven voor automatische verhogingen van uw 401 (k) -bijdrage, zodat het bedrag dat u bijdraagt elk jaar stijgt. U kunt er ook voor zorgen dat u op andere manieren spaart, zoals het openen van een persoonlijke effectenrekening en het beleggen van geld om te sparen voor uw pensioen. En vergeet niet om spaarstrategieën te vergelijken met vrienden en collega's, zodat meer mensen kennis hebben van het pensioentekort en wat nodig is om het te dichten.
Tot slot, als u liever met een financieel adviseur werkt, blijkt uit het SmartAsset-onderzoek uit 2021 over hoe COVID de manier waarop financiële adviseurs met klanten communiceren veranderde, dat meer dan 30% verwacht contact te leggen met klanten via een videogesprek nadat de mandaten voor sociale afstand zijn opgeheven. Dit is 28% hoger dan de voorkeuren voor videoconferenties vóór de pandemie, en komt overeen met de bredere verschuiving van de vermogensbeheersector naar een remote-first-model voor klantvergaderingen. Dergelijke bijeenkomsten kunnen werknemers helpen bij het bepalen van hun pensioenplannen.
Amerikanen sparen niet genoeg voor hun pensioen, en een van de redenen kan zijn dat sponsors en providers van pensioenregelingen niet voldoen aan hun digitale behoeften, vooral op mobiele apparaten. Er zijn echter enkele stappen die kunnen worden genomen om mensen te helpen meer te besparen, waaronder meer gebruik van mobiele apps en meer begeleiding vooraf om mensen te helpen het meeste uit hun pensioenregelingen op het werk te halen.
Fotocredit:©iStock.com/Fly View Productions, ©iStock.com/Inside Creative House, ©iStock.com/marchmeena29
De 7 meest voorkomende 401(k) fouten die je moet vermijden
3 fouten die uw pensioen kunnen verpesten
4 manieren waarop pensioenspaarders kunnen helpen hun RMD te verlagen
5 veelvoorkomende obstakels die pensioensucces kunnen stoppen
Vermijd deze 5 fouten in uw pensioenregeling
Als de markt wankelt, vervang dan paniek door een plan
Zal je geld opraken als je met pensioen gaat? Het juiste inkomensplan kan helpen