Voordat de dekking van uw langdurige zorgverzekering of arbeidsongeschiktheidsverzekering van kracht wordt, kunt u gehandicapt zijn of een tijdje in het ziekenhuis worden opgenomen van tijd. Deze periode staat bekend als de eliminatieperiode. Lees verder en ontdek hoe een eliminatieperiode uw verzekeringspremie kan beïnvloeden en wat u moet weten voordat u een polis selecteert.
Een eliminatieperiode is de hoeveelheid tijd die een verzekeringnemer moet wachten tussen het begin van een ziekte of handicap en het moment waarop hij zijn uitkering kan ontvangen. Een eliminatieperiode wordt ook wel de wacht- of kwalificatieperiode genoemd. Gedurende deze tijd moet de verzekeringnemer betalen voor alle verleende diensten.
Doorgaans geldt dat hoe langer de eliminatieperiode van een polis is, hoe betaalbaarder de polis zal zijn. De meeste verzekeringspolissen met de beste premies hebben een eliminatieperiode van 90 dagen. Als u ervoor kiest om een langere eliminatieperiode te selecteren, vindt u mogelijk een betere premie. Hoewel u geld bespaart, is het misschien niet logisch omdat u meer risico neemt. Dit komt omdat u mogelijk gedurende een bepaalde tijd geen dekking heeft.
De eliminatieperiode van een verzekeringnemer begint op de datum van hun diagnose of wanneer ze een verwonding hebben opgelopen. Stel dat u bijvoorbeeld uw dakgoten aan het schoonmaken was en van een ladder viel. De val leidde tot enkele ernstige verwondingen die u nu beletten uw bouwklus uit te voeren. Zelfs als u 30 dagen na het incident een claim indient, begint de eliminatieperiode op de dag dat het incident zich heeft voorgedaan. Houd er rekening mee dat het mogelijk is dat uw verzekeringscheque pas 30 dagen na het einde van uw eliminatieperiode arriveert. Dus als u een standaard eliminatieperiode van 90 dagen heeft, kan het tot vier maanden duren voordat u uw verzekeringsuitkeringen ontvangt.
Er zijn nog enkele andere belangrijke factoren waarmee u rekening moet houden bij het kiezen van de juiste arbeidsongeschiktheidsverzekering en wachttijd. Ten eerste hebben de meeste arbeidsongeschiktheidsverzekeringen ingebouwde reeds bestaande uitsluitingen van aandoeningen. Dit betekent dat u al uw reeds bestaande aandoeningen moet onthullen.
Als u uw huidige reeds bestaande voorwaarden niet specificeert, dekt de polis mogelijk uw arbeidsongeschiktheidsperiode niet. Verzekeraars kunnen een algemene reeds bestaande uitsluiting voor twee jaar opnemen. Als u dus geen chronische ziekte heeft vermeld, dekt uw verzekering uw arbeidsongeschiktheid mogelijk niet. Verzekeraars nemen deze bepaling op om zichzelf te beschermen tegen polishouders die een polis kopen in de wetenschap dat ze niet kunnen werken.
Een andere overweging is de accumulatieperiode. Sommige polissen hebben een opbouwperiode van een jaar, die mogelijk voldoet aan de eliminatieperiode. Als je bijvoorbeeld 60 dagen niet hebt gewerkt, daarna weer aan het werk bent gegaan, maar binnen een jaar nog 30 dagen niet kon werken, kan dit je helpen om aan de eliminatieperiode te voldoen.
Ten slotte zien sommige plannen af van de wachttijd wanneer u een tweede claim indient. Dus als u een chronische ziekte had waardoor u meer dan 90 dagen arbeidsongeschikt was en u herstelde binnen een jaar, maar de ziekte kwam terug, hoeft u de eliminatieperiode mogelijk niet opnieuw te halen. Maar als u een andere ziekte heeft, moet u weer aan de wachttijd voldoen. Al deze factoren zijn belangrijk bij het overwegen van het juiste beleid voor uw behoeften.
Bij het kiezen van een verzekering voor langdurige zorg is het belangrijk om te begrijpen hoe een periode waarin langdurige zorg wordt geëlimineerd, werkt. De meeste polissen vereisen dat polishouders opeenvolgende dagen van diensten of invaliditeit nodig hebben. Dit betekent dat als een polis een eliminatieperiode van 90 dagen voor langdurige zorg heeft, de polishouders 90 dagen zorg nodig hebben voordat de uitkering begint.
Als u geen opeenvolgende zorgbehoeften heeft, voldoet u mogelijk niet aan de eliminatieperiode voor langdurige zorg. Dus als u binnen een periode van negen maanden 90 dagen zorg nodig had, komt u mogelijk nog steeds niet in aanmerking voor een uitkering. Daarom is het belangrijk om te begrijpen waarvoor u verantwoordelijk bent voordat u een polis voor langdurige zorg aanschaft.
Iedereen heeft een andere financiële situatie. Daarom kan het zijn dat iedereen een andere opzegtermijn nodig heeft voor zijn verzekering. Als uw werkgever bijvoorbeeld een arbeidsongeschiktheidsplan voor de korte termijn aanbiedt, moet de eliminatieperiode samenvallen met een arbeidsongeschiktheidsplan voor de korte termijn. Bovendien moet uw langdurige arbeidsongeschiktheidsverzekering verdergaan met uw kortlopende arbeidsongeschiktheidsverzekering.
Voor degenen die een noodfonds van zes tot twaalf maanden van hun uitgaven opzij hebben gezet, kunnen ze een verzekering overwegen met een langere eliminatieperiode. Als u genoeg geld heeft om uw invaliditeitskosten of langdurige zorg te betalen, kunt u mogelijk geld besparen op uw verzekeringspremie. U zou een eliminatieperiode van 180 dagen kunnen overwegen, wat een lager premiebedrag zou opleveren.
Aan de andere kant, als je geen groot noodfonds hebt, kies dan een verzekering die je je kunt veroorloven. Zelfs als het een langere wachttijd heeft, kunt u geld gaan sparen om eventuele extra kosten te betalen. Op deze manier hoeft u zich geen zorgen te maken over het betalen van uw maandelijkse verzekeringspremies.
Als u een verzekering kiest met een lange beëindigingsperiode, kunt u mogelijk geld besparen op uw premie, maar het kan u in een kleverige financiële situatie als je dekking nodig hebt. Voordat u een invaliditeits- of langdurige zorgpolis kiest, moet u ervoor zorgen dat u begrijpt hoe de eliminatieperiode werkt en of u genoeg spaargeld heeft om de contante uitgaven te betalen. Zo kunt u ervoor zorgen dat u de polis kiest die het beste bij uw financiële situatie past.
Fotocredit:©iStock.com/AndreyPopov, ©iStock.com/Kameleon007, ©iStock.com/kate_sept2004