Een "nestei" verwijst over het algemeen naar pensioenrekeningen. Het is het geld dat u spaart voor de toekomst, zodat u iets heeft om op terug te vallen als u met pensioen gaat. Vaak is het kweken van je nestei het gestelde doel van een financieel plan. En veel mensen werken samen met een financieel adviseur om dat plan te optimaliseren voor hun financiële doelen. Laten we eens kijken hoe je je nestei kunt bouwen en laten groeien.
Er zijn veel verschillende soorten nesteieren. De basisstrategie is om een som geld of andere activa te sparen of te beleggen voor financiële langetermijndoelen, zoals het kopen van een huis, betalen voor school en pensioen.
Nesteieren kunnen ook worden gebruikt als noodfonds om medische en gebitsproblemen, huis- en autoreparaties, baanverlies, essentiële reizen en andere behoeften te betalen.
De oorsprong van de term nestei is terug te voeren op boeren die eieren in kippennesten legden als een strategie om ze meer eieren te laten leggen. En op dezelfde manier is de term vandaag geëvolueerd als een synoniem voor het behouden en groeien van kapitaal met als doel een specifiek financieel doel te bereiken.
Als het gaat om het bouwen van een nestje voor hun pensioen, zetten veel werknemers een deel van hun salaris opzij als onderdeel van een langetermijnpensioenplan. Er is niet één correct bedrag om te sparen voor uw pensioen. Een nestei van $ 500.000 kan bijvoorbeeld een goed bedrag zijn, maar sommige gepensioneerden kunnen van minder dan dat leven. Anderen hebben misschien meer nodig, afhankelijk van waar ze wonen en hoeveel personen ten laste ze hebben. Als u wilt weten hoe groot uw nestei moet zijn, kan een pensioencalculator helpen.
Als je het je kunt veroorloven, overweeg dan om nu je nestei te laten groeien. Als je dat nog niet hebt gedaan, begin dan vandaag, ongeacht je leeftijd. Hoe eerder u begint met sparen, hoe meer geld u kunt opbouwen door rente en samengestelde rente. Pensioenrekeningen zoals een 401(k) of IRA zijn ook beleggingsrekeningen, dus het geld dat u bespaart, zal in de loop van de tijd groeien.
Stel u bijvoorbeeld voor dat u $ 100 op uw pensioenrekening zet en een gemiddeld jaarlijks rendement van 7% genereert over 30 jaar. Met een jaarlijks rendement van 7% is uw $ 100 in die periode van 30 jaar $ 761 geworden.
Als u de berekening zelf wilt doen, is dit het procentuele rendement gedeeld door 100 (7/100 =0,07), plus 1 (0,07 + 1 =1,07) tot de macht van het aantal jaren dat u investeert (1,07 ^30). ). Vermenigvuldig dat resultaat vervolgens met uw oorspronkelijke investering (100). De volledige vergelijking ziet er als volgt uit:(100 * (1,07^30) =761).
Uw geld groeit in dit soort situaties omdat u uw inkomsten herinvesteert. De $ 7 die u in het eerste jaar verdiende, wordt opnieuw geïnvesteerd. Dan wordt het bedrag dat u kunt investeren elk jaar groter en groter. Dit geldt zelfs als u nooit extra geld aan die rekening toevoegt.
Hoe langer u uw geld op de pensioenrekening kunt laten staan, hoe meer u kunt verdienen. Als u op 25-jarige leeftijd geld op uw pensioenrekening zet en van plan bent om op 65-jarige leeftijd met pensioen te gaan, heeft dit 40 jaar groeipotentieel. Als u op 60-jarige leeftijd geld op uw pensioenrekening zet, heeft dat geld slechts vijf jaar groeipotentieel. Hoe eerder u begint met sparen, hoe beter.
De beste plaats om uw pensioensparen te zetten, is op een fiscaal voordelige pensioenrekening zoals een 401 (k), een Roth 401 (k), een Roth IRA of een traditionele IRA. Met IRA's en 401 (k) s kunt u uw geld laten groeien op basis van uitgestelde belasting. Dat betekent dat u tijdens uw werkjaren nog meer geld kunt investeren. U hoeft geen belasting te betalen over uw inkomsten totdat u geld opneemt tijdens uw pensionering.
Roth 401 (k) s en Roth IRA's hebben ook fiscaal voordeel, maar op een andere manier. Hoewel u vooraf belasting betaalt, zijn de inkomsten die u op Roth-accounts maakt volledig belastingvrij. Dat betekent dat u geen belasting hoeft te betalen als u geld opneemt tijdens uw pensionering. Streef ernaar om elk jaar zoveel mogelijk te sparen op uw pensioenrekeningen, maar houd rekening met de premielimieten.
Als u een 401 (k) heeft, kan uw werkgever een bijpassende stimulans bieden. Zorg ervoor dat u voldoende van uw eigen geld bijdraagt om optimaal te profiteren van alle bijpassende incentives.
Als uw geld zich in een traditionele 401 (k) of IRA bevindt, zijn al uw opnames belastbaar tijdens uw pensionering. Dat betekent dat het brutobedrag op die rekeningen niet hetzelfde is als het bedrag dat wordt opgenomen als u met pensioen gaat. Zorg ervoor dat het bedrag dat u elk jaar verwacht toegang te krijgen, inclusief eventuele belastingen is die u over uw inkomsten moet betalen.
Nadat u uw fiscaal voordelige pensioenrekeningen hebt gemaximaliseerd, wilt u misschien een lijfrente overwegen. Een lijfrente kan u een gegarandeerd inkomen opleveren voor de rest van uw leven. En dat kan helpen als je je zorgen maakt over het overleven van je nestei.
Bovendien kan uw nestei de waarden van andere investeringen buiten uw pensioenrekeningen bevatten. Dit kunnen dure kunstwerken of huurwoningen op ideale locaties zijn. Het is slim om naar al uw investeringen te kijken als u bedenkt hoeveel uw nestei in de toekomst waard zal zijn.
Beleggen en inflatieWanneer u uw geld belegt, overweeg dan om naar aandelen met een laag risico te kijken, zodat uw hoofdsom niet in gevaar komt. Beleg in aandelen met een laag risico die de markt volgen omdat ze de lage inflatie kunnen helpen verklaren. Hoewel $ 1 miljoen één doel voor nesteieren kan zijn, heb je in 2045 misschien bijna $ 2,2 miljoen nodig om dezelfde koopkracht te hebben die $ 1 miljoen je in 2019 zal opleveren (uitgaande van een jaarlijkse inflatie van 3%). om toekomstige inflatie te compenseren.
Ook is het slim om je portefeuille te diversifiëren, zodat je niet al je nesteieren in één mand legt. Beleg bijvoorbeeld in zowel kleine als grote bedrijven, maar ook in aandelen, ETF's en beleggingsfondsen.
Probeer ook geduldig te blijven met uw beleggingen. Beleggen is een langetermijnspel. Verkoop ze niet alleen omdat de markt fluctueert. Als uw beleggingen binnen een of twee punten van de markt presteren, overweeg dan om ze vast te houden. Tenzij u een reden heeft om aan te nemen dat uw beleggingen in de toekomst waardeloos zullen zijn, zullen ze waarschijnlijk op de lange termijn geld opleveren.
Om je nestei te laten groeien, moet je een deel van je maandelijkse inkomen sparen. Om dat te doen, moet u uw maandelijkse uitgaven berekenen en een budget maken. U moet bepalen hoeveel van uw inkomen u nodig heeft om uw vaste en variabele uitgaven te dekken, plus hoeveel u hebt uitgegeven aan niet-essentiële zaken. Dan kun je erachter komen waar je het je kunt veroorloven om te bezuinigen om extra geld in je nestei te steken.
Het is natuurlijk altijd slim om een noodfonds te hebben voordat u agressief gaat beleggen. Dit geld is voor ongeplande uitgaven die vóór pensionering plaatsvinden, zoals autoreparaties of eigen kosten voor gezondheidszorg. Op deze manier hoeft u, wanneer die ongeplande uitgaven zich voordoen, geen potentiële pensioenbesparingen op te offeren om de kosten te dekken.
Hoewel u mogelijk een sociale zekerheid heeft als u met pensioen gaat, is deze alleen bedoeld om uw inkomen aan te vullen. Nesteieren zijn een belangrijk onderdeel om ervoor te zorgen dat je financieel veilig bent als je ouder bent. Het is erg belangrijk om zo vroeg mogelijk zoveel mogelijk te sparen, zodat uw investering de kans krijgt om te groeien. Met een slimme pensioenplanning bent u in een goede positie om uw kosten in uw gouden jaren te dekken.
Fotocredit:©iStock.com/BrianAJackson, ©iStock.com/AJ_Watt, ©iStock.com/pinkomelet