Sparen voor uw gouden jaren lijkt misschien geen prioriteit in vergelijking met dagelijkse uitgaven, schuldaflossing en kortetermijnspaardoelen. Maar hoe eerder u begint, hoe beter u de samengestelde rente kunt benutten en hoe meer uw geld zal groeien. Vroeg beginnen met pensioenplanning biedt ook enige flexibiliteit als u besluit uw strategie aan te passen.

Als het overweldigend lijkt, onthoud dan dat u uw pensioen niet helemaal alleen hoeft te plannen. Een pensioenadviseur kan u helpen bij het navigeren door de cursus. Ontdek hieronder of u een pensioenadviseur nodig heeft en hoe u de juiste kiest.

Wat is een pensioenadviseur?

Over het algemeen is een pensioenadviseur een financiële professional wiens diensten erop gericht zijn klanten te helpen sparen en zich voor te bereiden op de toekomst. Een pensioenadviseur kan een willekeurig aantal financiële aanduidingen dragen, waaronder:

• Gecertificeerd Financieel Planner
• Pensioeninkomen Certified Professional
• Bekend Financieel Analist
• Geregistreerd beleggingsadviseur
• Persoonlijk financieel specialist

Deze verschillende titels beschrijven de training en expertise die een adviseur heeft, evenals de soorten diensten die zij aanbieden. Normaal gesproken moet u zich inschrijven voor gespecialiseerd onderwijs en een examen afleggen om elk van deze onderscheidingen te behalen.

Pensioenadviseurs kunnen zelfstandig opereren, maar ook werken voor een adviesbureau of bank. Het een is niet per definitie beter dan het ander. Welk type pensioenadviseur u kiest, hangt grotendeels af van de hulp die u nodig heeft en het soort relatie dat u zoekt.

Wat doen pensioenadviseurs?

Ook dit zal grotendeels afhangen van de professionele certificeringen van de adviseur. Maar over het algemeen moet een pensioenadviseur:

• U helpen bij het identificeren van uw pensioenspaardoelen en de actiestappen die u moet nemen om deze te bereiken.
• Zoek mogelijke hiaten in uw pensioenspaarplan aan.
• Advies geven over hoe u fiscaal voordelige rekeningen kunt maximaliseren, zoals een 401(k) of individuele pensioenrekening.
• U helpen bij het bedenken van een strategie voor het elimineren van schulden als u studieleningen, creditcardrekeningen, een hypotheek of andere leningen bij zich heeft.
• Bespreek hoe u de kosten voor gezondheidszorg en langdurige zorg het beste kunt plannen.
• U begeleiden bij het kiezen van een activaspreiding die risico en beloning in evenwicht houdt.
• Informeer u over producten die zijn ontworpen om aanvullend pensioeninkomen te behouden, zoals lijfrentes en langdurige zorgverzekeringen.
• U helpen bepalen waar socialezekerheidsuitkeringen passen in uw algemene pensioenplan.
• Helpen bij het beheren van de fiscale gevolgen van opnames.
• Suggesties voor oplossingen voor het beheren van activa die verder gaan dan pensioenrekeningen, zoals onroerend goed.

In een notendop, een pensioenadviseur helpt u bij het stellen van financiële pensioendoelen en het ontwikkelen van een plan om deze te bereiken. Ze kunnen ook helpen bij het kwalificeren, prioriteren en kwantificeren van uw pensioendoelen. Bovendien kan uw adviseur optreden als een voorvechter om u gefocust te houden terwijl u de pensioengerechtigde leeftijd nadert.

Voor- en nadelen van werken met een pensioenadviseur

Misschien wel het meest voor de hand liggende is dat een pensioenadviseur gespecialiseerde pensioenkennis heeft die u waarschijnlijk niet heeft. Ze kunnen objectief naar uw plan kijken en u helpen erachter te komen wat werkt en wat mogelijk moet worden verbeterd. Uw adviseur kan u ook helpen nuchter te blijven wanneer de markt volatiliteit ervaart, waardoor u uit angst of ongerustheid niet op het verkeerde moment koopt of verkoopt.

Een adviseur blijft ook op de hoogte van belastingwetten en beleidswijzigingen die van invloed kunnen zijn op uw pensioenplannen. Dat is belangrijk om mogelijk kostbare fouten te voorkomen. Als u bijvoorbeeld van plan bent een vroege IRA-opname te maken om de studiekosten van uw kind te betalen of een eerste huis te kopen, wilt u van tevoren weten of u een boete of inkomstenbelasting moet betalen over de opname . En natuurlijk wilt u berekenen hoe vroeg geld opnemen van invloed kan zijn op uw langetermijnspaarplan. Dat zijn vragen die een pensioenadviseur kan beantwoorden.

Een nadeel is dat pensioenadviseurs hun diensten niet gratis aanbieden. In bijna alle gevallen betaalt u om met een adviseur te werken. Het goede nieuws is dat het mogelijk is om adviseurs te vinden met redelijke kosten. Het grotere nadeel dat u moet overwegen, zijn de gevolgen van het kiezen van een adviseur die niet aan uw behoeften voldoet.

Stel dat u uw vermogensallocatie nader wilt bekijken en uw beleggingsstrategie wilt verfijnen die verder gaat dan alleen aandelen en obligaties. Als uw adviseur niet goed thuis is in alternatieve soorten beleggingen, kan hij onbedoeld advies geven dat niet geschikt is voor uw doeleinden. In sommige gevallen kunnen adviseurs zelfs producten pushen die niet per se geschikt voor u zijn, omdat het hen ten goede komt om dat product te verkopen. Daarom is het van cruciaal belang om een ​​adviseur te onderzoeken en door te lichten voordat je met hem samenwerkt.

Een pensioenadviseur kiezen

Bent u er klaar voor om een ​​pensioenadviseur in te huren? Er zijn verschillende dingen waar u rekening mee moet houden bij het zoeken naar potentiële kandidaten. U zult met name het volgende willen overwegen:

• De professionele achtergrond en certificering van de adviseur
• Het scala aan diensten dat ze aanbieden
• Hun vergoedingenstructuur
• Of ze nu een vertrouwenspersoon zijn, wat betekent dat ze ethisch verplicht zijn om in uw belang te handelen
• Hoe vaak ze communiceren met hun klanten en hun favoriete communicatiemethode
• Hun algemene investeringsstrategie en stijl

Overweeg ten slotte met welk type klanten een adviseur doorgaans werkt. Mensen van in de twintig die nog een gezin moeten stichten, hebben waarschijnlijk heel andere behoeften op het gebied van pensioenplanning dan iemand van in de vijftig. Idealiter heeft uw adviseur ervaring met het werken met klanten met vergelijkbare financiële achtergronden en ambities als de uwe.

De afhaal

Naast belastingen, regelgeving, een grillige investeringsomgeving en verschillende spaarstrategieën, zijn er veel elementen die betrokken zijn bij pensioenplanning. En hoewel u geen financieel adviseur hoeft in te huren, kan het inschakelen van een pensioenadviseur u helpen een veiligere financiële toekomst op te bouwen. Ze kunnen u ook helpen objectievere beslissingen te nemen. Vergeet niet de tijd te nemen bij het kiezen van een adviseur. Doe je onderzoek en due diligence om ervoor te zorgen dat je de adviseur kiest die echt bij je past.

Tips voor het werken met uw pensioenadviseur

• Het vinden van een pensioenadviseur die bij u past, hoeft niet moeilijk te zijn. De gratis tool van SmartAsset koppelt u in 5 minuten aan financiële adviseurs bij u in de buurt. Als u klaar bent om gematcht te worden met lokale adviseurs die u zullen helpen uw financiële doelen te bereiken, begin dan nu.
• Als je eenmaal een adviseur hebt gekozen, zorg er dan voor dat de communicatielijnen open blijven. Als u uw plan ten minste twee keer per jaar beoordeelt, kunt u uw voortgang beoordelen en u op het goede spoor houden. Als uw doelen evolueren of als u een grote verandering in uw inkomen of levensstijl ervaart, kunt u een extra vergadering plannen om uw plan aan te passen.

Fotocredit:©iStock.com/bernardbodo, ©iStock.com/monkeybusinessimages, ©iStock.com/marchmeena29