Wilt u de activa op uw individuele pensioenrekening (IRA) beleggen in onderhandse effecten, onroerend goed of zelfs crypto? Dat kan, maar u moet een bewaarder vinden voor wat bekend staat als een zelfgestuurde IRA. Deze bewaarders, die doorgaans trustmaatschappijen zijn die zijn goedgekeurd door de IRS, maken dit soort alternatieve investeringen mogelijk. Het zijn er niet veel, hoewel ze in de loop van de tijd in aantal lijken toe te nemen. Dat gezegd hebbende, alternatieve beleggingen zijn over het algemeen een hoger risico dan normale ETF's, obligaties en aandelen. Dus zelfs als u een ervaren en deskundige belegger bent, kan een gesprek met een financieel adviseur nuttig zijn.
Een bewaarder moet de activa in een IRA houden, of het nu een traditionele IRA, Roth IRA of zelfgestuurde IRA is. Dat is gedeeltelijk zodat de IRS ervoor kan zorgen dat eigenaren de contributielimieten, leeftijdsvereisten en andere IRA-regels volgen. De bewaarder heeft de plicht om bijvoorbeeld vroegtijdige opnames te melden aan de IRS. Het moet er ook voor zorgen dat mensen niet meer bijdragen dan wat in een jaar is toegestaan. Voor 2021 zijn IRA-bijdragen beperkt tot $ 6.000, met een extra $ 1.000 toegestaan als je 50 jaar of ouder bent.
Doorgaans zijn banken, makelaars, beleggingsfondsen en trustmaatschappijen de bewaarders voor traditionele en Roth IRA's. Ze beperken de activa in IRA's tot relatief minder risicovolle beleggingen, zoals beleggingsfondsen, op de beurs verhandelde fondsen, obligaties en beursgenoteerde aandelen.
Trustbedrijven dienen ook als bewaarders voor zelfgestuurde IRA's, maar ze zijn meestal relatief klein en hebben een laag profiel. Hoewel ze alternatieve investeringen mogelijk maken, zoals cryptocurrencies en onderhandse effecten, bieden ze minder bescherming en geen toezicht. Het is tenslotte de bedoeling dat de verantwoordelijkheid van een zelfsturende IRA in handen ligt van de individuele accounteigenaar.
Het is niet verrassend dat mensen die sparen voor hun pensioen met behulp van een zelfgestuurde IRA, over het algemeen geavanceerde beleggers zijn. Dat komt omdat het volledig op hen rust om te beleggen in complexere effecten.
De Securities and Exchange Commission (SEC) heeft onlangs een beleggerswaarschuwing uitgegeven met betrekking tot mogelijk frauderisico in zelfgestuurde IRA's. Zelfsturende IRA-bewaarders zijn niet verantwoordelijk voor het verifiëren van de legitimiteit van investeringen of de juistheid van claims. Ze bieden niet dezelfde bescherming die bijvoorbeeld Fidelity en TransAmerica hun IRA-klanten bieden. Toch beweren oplichters, die misbruik maken van het gebrek aan kennis en verwarring van mensen, dat ze zijn doorgelicht door zelfgestuurde IRA-bewakers.
Als alternatief kunnen fraudeurs beweren door de IRS goedgekeurde bewaarders te zijn. Ze kunnen zeggen dat ze beschermen tegen verliezen of ze kunnen investeringen aanbevelen. Maar legitieme beheerders doen geen van beide. Bewaarders van zelfgestuurde IRA's houden en beheren alleen activa op rekeningen. Dat is alles wat ze doen. Dus als iemand die beweert een bewaarder te zijn, enige vorm van beleggingsadvies aanbiedt, wees dan op uw hoede.
Zoals eerder vermeld, moeten alle beheerders van zelfgestuurde IRA's worden goedgekeurd door de IRS. Dus als u helemaal opnieuw begint, is de eerste plaats om naartoe te gaan de lijst van goedgekeurde niet-bancaire trustees en bewaarders van het bureau. Momenteel zijn er ongeveer 60 bedrijven. Ze zijn niet allemaal bewaarders voor zelfgestuurde IRA's, maar alle legitieme bewaarders moeten op deze lijst staan. Je bent waarschijnlijk het veiligst met namen die je herkent.
Als u eenmaal een aantal bedrijven in gedachten heeft - of u ze nu voor het eerst op de IRS-lijst vindt of ze gewoon op de lijst controleert, wilt u wat meer huiswerk doen. Zoek de licenties en registratie van potentiële bewaarders op met behulp van de SEC, Financial Industry Regulatory Authority en overheidsinstanties. Bekijk ook wat het Better Business Bureau over hen te zeggen heeft.
Bovendien raadt SEC aan om een beleggingsprofessional of advocaat te raadplegen. Beiden geven u een objectieve mening en kennen mogelijk de reputatie van bepaalde bewaarders.
Er zijn tientallen bedrijven die willen dienen als bewaarder van uw zelfgestuurde IRA. Ze zijn niet allemaal gelijk geschapen. Doe je huiswerk en overweeg het risico voordat je een bewaarder zoekt.
Fotocredit:©iStock.com/designer491, ©iStock.com/Geber86, ©iStock.com/psphotograph
De valkuilen van zelfgestuurde Roth IRA's
De 22 beste aandelen om te kopen voor 2022
De 22 beste aandelen om te kopen voor 2022
De 22 beste aandelen om te kopen voor 2022
6 beste pensioenrekeningen voor zelfstandigen
Het beste pensioenplan voor u kiezen
De beste lijfrente-offertes en -tarieven vinden