Bijdragen aan uw 401 (k) is een geweldige manier om u voor te bereiden op uw pensionering, waardoor uitgestelde belastinggroei mogelijk is en, in sommige gevallen, werkgeversbijdragen. Als u uw spaargeld echt een boost wilt geven, kunt u zelfs maximaal bijdragen aan de rekening. Voor 2021 blijft de jaarlijkse bijdragelimiet van 401 (k) ongewijzigd ten opzichte van 2020 op $ 19.500. Voor werknemers boven de 50 zijn er ook inhaalbijdragen. De limieten hiervoor blijven vanaf 2020 ook ongewijzigd op $ 6.500. Merk op dat de IRS ook regels heeft rond 401 (k) werkgeversmatching. Veel belastingbetalers werken samen met een financieel adviseur om hun pensioenstrategie te maximaliseren. Laten we eens kijken naar de contributielimieten en regels voor 2021.

Wat is de 401(k)-bijdragelimiet voor 2021?

Een 401 (k) is een veelvoorkomend type pensioenrekening die beschikbaar is via een werkgever. Voor het grootste deel worden deze rekeningen gefinancierd met dollars vóór belasting. Als gevolg hiervan betaalt u doorgaans geen belasting over dat geld totdat u het met pensioen opneemt. Deze accounts komen ook in een Roth-variant, wat het tegenovergestelde is van de bovengenoemde opstelling. Meer specifiek stelt een Roth 401(k) u in staat om belastingen te vermijden bij pensionering door ze vooraf te betalen.

De IRS legt een limiet op hoeveel u op jaarbasis aan uw 401 (k) kunt bijdragen. Dit wordt de 401(k)-bijdragelimiet genoemd. Dit zijn de regels voor 2021. Aangezien ze ongewijzigd zijn ten opzichte van 2020, vergelijken we ze ook met de limieten van 2019:

401(k) Bijdragelimieten:2021/2020 vs. 2019 Soort bijdrage 2021/2020 Limiet 2019 Limiet Standaard 401(k) bijdragen $ 19.500 $ 19.000 Inhaalbijdragen (ouder dan 50) $ 6.500 $ 6.000 EENVOUDIGE 401 (k) bijdragen $ 13.500 $ 13.000

Zoals de bovenstaande tabel illustreert, is de IRS-limiet van 2021 voor werknemersbijdragen 401 (k) $ 500 gestegen van het 2019-teken naar $ 19.500. De premielimieten nemen doorgaans toe in jaren waarin ook de inflatie stijgt. Dit is sinds 2009 het geval, aangezien het tarief sindsdien elk jaar is gestegen of gelijk is gebleven.

De in de tabel genoemde inhaalbijdragen gelden alleen voor werknemers van 50 jaar of ouder. Voor deze personen staat de IRS elk jaar een extra $ 6.500 aan bijdragen toe. Dat is opnieuw $ 500 hoger dan de limiet van 2019 van $ 6.000. Dus iedereen die minstens 50 jaar oud is en zich heeft ingeschreven voor een 401(k) kan in 2021 maar liefst $ 26.000 bijdragen aan hun 401(k).

Hoewel 401 (k) s een van de meest populaire pensioenrekeningen is die tegenwoordig beschikbaar zijn, zijn de bovenstaande contributielimieten ook van toepassing op andere pensioenregelingen. In feite nemen 403(b)s, de meeste 457 plannen en het federale Spaarplan ook deze bepalingen over.

Bijdragelimieten voor werkgeversmatching en hooggecompenseerde werknemers (HCE's)

Sommige werkgevers matchen tot op zekere hoogte bijdragen aan een 401 (k) -account. Uw werkgever mag bijvoorbeeld 50% van uw premies verdubbelen tot 5% van uw totale salaris. Deze overeenkomende bijdragen tellen echter niet mee voor de $ 19.500 standaardbijdrage of $ 6.500 inhaalbijdragelimieten. Er is echter een algemene limiet voor het matchen van bijdragen. In 2021 is dat plafond het laagste van $ 58.000 of 100% van het salaris van de werknemer.

De IRS heeft een specifieke belastingstatus die 'zeer gecompenseerde werknemer' of HCE wordt genoemd. Volgens de IRS-website gaan de 2021-vereisten voor een HCE als volgt:

• In het voorgaande jaar verdiende de werknemer $ 130.000 of meer OF
• De werknemer bezit op enig moment tijdens het lopende of voorgaande jaar meer dan 5% van het belang in het bedrijf, ongeacht de vergoeding

Hoewel er geen expliciete verschillen zijn in de manier waarop de IRS de 401 (k) -bijdragen van HCE's beperkt, moet het 401 (k) -plan dat ze gebruiken aan een aantal normen voldoen. De IRS bepaalt dit door het plan te testen om ervoor te zorgen dat het HCE's op geen enkele manier bevoordeelt. Mocht uit dit proces blijken dat het plan in feite HCE's en niet-HCE's anders behandelt, dan kunnen er limieten worden gesteld aan de bijdragen van die HCE's.

Moet u uw 401(k) bijdragen maximaliseren?

Als u over de middelen beschikt, kan het bijdragen van het volledige bedrag aan uw 401 (k) grote voordelen hebben. Sommige experts raden u echter aan om na te denken over het invullen van andere behoeften voordat u uw 401 (k) maximaliseert. Om te beginnen kunnen bepaalde niet-pensioenbehoeften op de eerste plaats komen. Dit kan het afbetalen van schulden of leningen met hoge rente zijn, het aanleggen van uw noodfondsrekeningen, het onderhouden van een solide ziektekostenverzekering en het investeren in een langdurige zorgverzekering als u ouder bent dan 50.

Er zijn ook andere mogelijkheden om te sparen voor uw pensioen. Misschien wel de meest opvallende partner van een 401 (k) is de individuele pensioenrekening (IRA). Dus als u meer wilt bijdragen dan de limiet van 401 (k), kunt u overwegen ook een IRA te openen. De IRA-bijdragelimiet voor 2021 blijft ongewijzigd sinds 2019 op $ 6.000. De limiet voor inhaalbijdragen is $ 1.000, wat weer hetzelfde is als in 2019.

Een Roth IRA kan een bijzonder goede bestemming zijn voor uw extra pensioenfondsen. Aangezien een Roth-account belastingvrije groei en uitkeringen biedt, kan het een goede aanvulling zijn op uw 401 (k) uitgestelde belasting. Houd er rekening mee dat zelfs als u de voorkeur geeft aan een IRA, u nog steeds voldoende moet bijdragen aan uw 401(k) om eventuele werkgeversovereenkomsten te krijgen.

Belasting- en investeringsvoordelen van een 401(k)

Het meest opvallende voordeel van een 401 (k) is dat alle bijdragen fiscaal uitgesteld zijn. Uw plan wordt rechtstreeks gefinancierd uit uw salaris, waarbij het geld naar buiten komt voordat het onderworpen is aan inkomstenbelasting. Door uw belastbaar inkomen te verlagen, neemt u voorlopig een belastingaftrek. Bovendien, omdat er minder van uw salaris naar belastingen gaat, kunt u meer bijdragen aan uw pensioenfondsen.

Met een 401 (k) heeft u de keuze om in meerdere soorten beleggingen te beleggen. Deze omvatten vaak een combinatie van beleggingsfondsen, exchange-traded funds (ETF's), indexfondsen, obligatiefondsen en verschillende marktkapitalisatiefondsen. Veel 401(k)-plannen bieden toegang tot beleggingen die streefdatumfondsen worden genoemd, die uw portefeuille automatisch opnieuw in evenwicht brengen om het risico te verminderen naarmate u uw beoogde pensioenleeftijd nadert.

Kortom

De bijdragelimiet van 401 (k) voor 2021 is $ 19.500. Werknemers van 50 jaar en ouder krijgen toegang tot een extra limiet voor inhaalbijdragen van $ 6.500, zodat ze in 2021 tot $ 26.000 kunnen bijdragen. Zorg ervoor dat u ook profiteert van het matchingsprogramma van uw bedrijf. Houd er rekening mee dat de overeenkomende bijdragen van uw werkgever niet meetellen voor de bovenstaande limieten.

Zodra u uw andere financiële verplichtingen hebt opgelost, schulden hebt geëlimineerd en een buffer hebt voor noodgevallen, kunt u overwegen om zo dicht mogelijk bij de 401 (k) contributielimieten te komen. Als u dit doet, kunt u een heel eind op weg gaan naar een veilig pensioen.

Tips voor het beheren van uw pensioensparen

• Sparen voor uw pensioen is veel gemakkelijker gezegd dan gedaan, maar een financieel adviseur kan u op het juiste spoor zetten. Gelukkig kan uw zoektocht naar een geschikte financieel adviseur veel gemakkelijker worden gemaakt met de gratis tool voor het matchen van adviseurs van SmartAsset. Beantwoord eenvoudig een reeks vragen over uw persoonlijke behoeften en u wordt gekoppeld aan maximaal drie adviseurs bij u in de buurt. Ga nu aan de slag.
• Een 401(k) is niet de enige plek waar u zou moeten sparen voor uw pensioen. Een individuele pensioenrekening, of IRA, is een andere optie. Het heeft een contributielimiet van $ 6.000 voor 2021. Een traditionele IRA biedt dezelfde belastingvoordelen als een 401 (k). Roth IRA's bieden daarentegen geen voorafgaande belastingaftrek, hoewel u geen belasting over uw inkomen hoeft te betalen als u met pensioen gaat.
• Als u wilt weten hoeveel u moet sparen om comfortabel met pensioen te gaan, kan de pensioencalculator van SmartAsset u helpen bij het opstellen en plannen van uw pensioendoelen.
• Als u gebruikmaakt van de 401(k)-matching van werkgevers, kan de 401(k)-calculator van SmartAsset u helpen berekenen hoeveel u zult hebben op basis van uw jaarlijkse bijdrage en de matches van uw werkgever.

Fotocredits:©iStock.com/AzmanL, ©iStock.com/DNY59, ©iStock.com/RossHelen