Al het geld dat u in uw 401 (k) stopt, is van u. Maar als het gaat om werkgeversbijdragen, werkt het een beetje anders. Om een ​​deel van uw werkgeversbijdragen te bezitten, moet u onvoorwaardelijk worden in de matchbijdragen van uw werkgever. Pas als u volledig vertrouwd bent met het pensioenplan van uw werkgever, bent u volledig eigenaar van de match van uw bedrijf. Dit is wat u moet weten over het onvoorwaardelijk worden van 401(k) en wat het betekent voor uw pensioensparen.

Hoe 401(k) Vesting werkt

Vesting, in termen van pensionering, is een ander woord voor eigendom verwerven. Hoe meer u "vest" in het pensioenplan van uw werkgever, hoe groter uw eigendom over het geld. Uw bijdragen aan uw 401 (k) worden daarentegen 100% verworven zodra u ze doet. Dus zelfs als u vandaag in uw 401(k) investeert en morgen stopt, kunt u het geld dat u in uw 401(k) stopt niet verliezen. Maar om volledig eigenaar te worden van de matchbijdragen van uw werkgever, moet u mogelijk een bepaald aantal jaren voor de werkgever werken.

Zodra uw account volledig verworven is, kunt u de bedrijfsmatch met u meenemen wanneer u met pensioen gaat of naar een andere baan vertrekt. Uw werkgever kan het geld om welke reden dan ook niet verbeurd verklaren of terugnemen. Als u, al dan niet vrijwillig, een functie verlaat voordat het vereiste aantal jaren is verstreken, ontvangt u mogelijk niet alle of een deel van uw matchgeld. Verschillende werknemersplannen hebben verschillende uitbetalingsvereisten.

401(k) Vestingschema's

Het duurt meestal tussen de drie en vijf jaar om volledig onvoorwaardelijk te worden in uw werkgeversbijdragen. Uw eigendom kan in de loop van de tijd geleidelijk toenemen of u kunt in één keer volledig onvoorwaardelijk worden.

Uw verwervingsschema geeft aan wanneer u eigenaar wordt van uw werkgeversbijdragen. Het rooster bepaalt wat u krijgt, afhankelijk van het aantal jaren dat u in dienst blijft. Bij sommige schema's kunt u onmiddellijk volledig onvoorwaardelijk worden. Veel gebruikelijker zijn echter vooraf bepaalde schema's die bepalen wanneer een werknemer onvoorwaardelijk wordt.

Onmiddellijke verwerving

Een optie, onmiddellijke verwerving, werkt precies zoals het klinkt:uw werkgeversmatch is 100% verworven zodra u een bijdrage levert. Soms bieden werkgevers een "veilige haven match", waardoor u 100% eigenaar bent van dat deel van de bedrijfsbijdrage.

Cliff Vesting

Met een cliff-vestingschema wordt je wedstrijd gedurende een bepaalde periode helemaal niet verworven. Dan ben je in één keer volledig onvoorwaardelijk. Als je eenmaal voorbij de 'klip' ​​bent gewerkt, zijn alle werkgeversmatchbijdragen vanaf dat moment van jou. Als u vertrekt voordat u voorbij de klif werkt, kunt u niets van het geld dat uw bedrijf aan uw 401(k) heeft toegevoegd, meenemen.

Graded Vesting

Met gegradeerde verwervingsschema's kunt u een deel van uw werkgeversbijdragen behouden op basis van het aantal jaren dat u bij het bedrijf hebt gewerkt. Op elke verjaardag van uw aanwerving verleende u meer eigendom over de matchbijdragen van uw werkgever. Gewoonlijk bezit u 0% in uw eerste jaar van een dienstverband. Daarna krijgt u elk jaar 20% extra, zodat u in jaar zes volledig onvoorwaardelijk bent geworden.

Hoe u uw 401(k) vestingschema kunt vinden

Als u uw verwervingsschema wilt controleren, neem dan contact op met de voordelenbeheerder of human resource manager van uw bedrijf. Ze moeten in staat zijn om het onvoorwaardelijk beleid en het schema van het bedrijf toe te lichten en toegang te bieden tot uw planoverzicht of jaarlijkse voordelenoverzicht. Als u precies wilt weten hoeveel geld van werkgeversbijdragen u zou meenemen als u vandaag zou vertrekken, kijkt u naar uw laatste 401(k)-verklaring. Vermenigvuldig het bedrag van uw 401(k)-saldo dat kan worden toegeschreven aan werkgeversbijdragen met uw huidige verworven percentage.

Het is belangrijk om op de hoogte te zijn van uw 401 (k) verwervingsschema om ervoor te zorgen dat u het meeste uit uw pensioenrekeningen haalt. Als je overweegt om je huidige baan op te zeggen, maar je bent nog maanden verwijderd van een volledige vestiging, moet je je vertrek dienovereenkomstig plannen.

Waar het op neerkomt

Werkgevers koppelen vaak aantrekkelijke matchprogramma's aan een vestingschema om de levensduur van werknemers te stimuleren. Als u uw polis kent, kunt u het meeste uit uw pensioeninkomen halen. U moet profiteren van werkgeversmatchbijdragen, zelfs als u niet zeker weet of u lang genoeg zult blijven om volledig onvoorwaardelijk te worden. Het kan zijn dat je langer blijft dan verwacht, of je kunt op zijn minst een deel van de match van je bedrijf behouden als je van baan verandert.

Het is natuurlijk het beste om op je werk te blijven totdat je volledig bent toegetreden tot het 401 (k) match-programma. Maar als u een grote salarisverhoging krijgt met een nieuwe baan, is het misschien het verlies waard. Als je heel dichtbij bent, wil je misschien wachten en profiteren van het geld dat je huidige werkgever je aanbiedt. Als je weggaat, zorg er dan voor dat je je 4o1(k) goed behandelt tijdens het proces.

Tips voor sparen voor pensioen

• Overweeg om een ​​expert te raadplegen om ervoor te zorgen dat u op schema ligt voor uw pensioen en uw budgettering. De matchingtool voor financiële adviseurs van SmartAsset kan u helpen een adviseur te vinden die een financieel plan op maat voor u kan maken.
• Zorg ervoor dat u een idee heeft van hoeveel u moet hebben gespaard om comfortabel met pensioen te kunnen gaan, zodat u zeker weet dat u op schema ligt om dat doel te bereiken.
• Begin vroeg met sparen en stop zoveel mogelijk weg. Zoals onze 401(k)-calculator laat zien, kan samengestelde rente na verloop van tijd wonderen doen voor uw pensioensparen.

Fotocredit:©iStock.com/DNY59, ©iStock.com/IND_AND_I, ©iStock.com/demaerre