De meeste mensen gaan ervan uit dat als je eenmaal met pensioen gaat, het tijd is om je spullen in te pakken en naar een zonnig plekje te verhuizen. Maar verrassend genoeg zijn veel Amerikaanse senioren er niet in geïnteresseerd om te ver van huis af te dwalen. Uit een onderzoek van The American College of Financial Services bleek dat 83% van de gepensioneerden of bijna-gepensioneerden geen plannen had om in hun latere jaren te verhuizen.

Hoewel het met pensioen blijven enkele financiële voordelen heeft, is het niet zonder bepaalde nadelen. Als je overweegt om te blijven of te gaan als je eenmaal met pensioen gaat, helpt het om het van beide kanten te bekijken.

Als blijven waar je bent, kan je winst helpen

Een verhuizing naar een nieuwe stad kan spannend zijn, maar het bespaart u misschien geen geld als u uw kosten van levensonderhoud in het proces verhoogt. Als u bijvoorbeeld een huis bezit en het grootste deel van de hoofdsom hebt afbetaald of de hypotheek volledig hebt afgelost, kan het opnieuw beginnen ergens anders uw maandelijkse uitgaven opdrijven als u een aanzienlijk bedrag aan huur betaalt of een andere woninglening krijgt.

Probeer onze calculator voor kosten van levensonderhoud om steden te vergelijken.

Hetzelfde geldt voor uw fiscale situatie. Als u in een staat woont waar geen inkomstenbelasting wordt geheven op pensioeninkomen, zoals pensioenen of socialezekerheidsuitkeringen, kan het financieel niet zinvol zijn om naar een staat te verhuizen die dat wel doet. Mogelijk verhoogt u tegelijkertijd wat u betaalt aan onroerendgoedbelasting of omzetbelasting, wat allemaal uw koopkracht kan verminderen. Om nog maar te zwijgen over successierechten en successierechten, die de bezittingen die u van plan bent aan uw kinderen na te laten, zouden kunnen aantasten.

Als u in een gebied woont met een betaalbare gezondheidszorg, is dat iets anders om te overwegen voordat u doorgaat met verhuizen. De typische 65- tot 74-jarige besteedt jaarlijks iets meer dan 12% van hun gezinsinkomen aan medische kosten. Dat bedrag stijgt tot bijna 16% op 75-jarige leeftijd. Als u uw eigen kosten zo laag mogelijk probeert te houden, is het iets om twee keer over na te denken om betaalbare gezondheidszorg achter u te laten.

Wanneer een beweging zinvoller is

Aan de andere kant heeft verhuizen met pensioen zijn voordelen als het je in staat stelt meer van je nestei vast te houden. Door bijvoorbeeld het leven in de grote stad in te ruilen voor een meer landelijke omgeving, kunt u het bedrag dat u elke maand nodig heeft om uw uitgaven te onderhouden, verminderen. Verhuizen naar een staat met lage belastingen kan ook het overwegen waard zijn als u een aanzienlijk bedrag aan pensioenvermogen heeft opgebouwd dat zal worden belast wanneer u ze opneemt.

Een verhuizing kan uw kosten ook op andere manieren verlagen als u overweegt te verhuizen naar een seniorengemeenschap. Sommige van deze gemeenschappen zijn all-inclusive, met winkels, restaurants en recreatie op één plek. In ruil voor een HOA-vergoeding kunnen zaken als onderhoud en gazononderhoud voor u worden gedekt, wat uw portemonnee en uw tijd minder kan belasten.

Ontdek hoe belastingvriendelijk uw staat is voor gepensioneerden.

Laatste woord

Of u al dan niet met pensioen moet gaan, hangt uiteindelijk af van verschillende factoren, waaronder uw huidige inkomen en uitgaven, evenals wat u uw inkomen en uitgaven verwacht als u eenmaal de dagelijkse sleur voorgoed hebt verlaten. Als u twijfelt of een verhuizing u daadwerkelijk geld zou besparen of een grotere tol van uw spaargeld zou eisen, kan het helpen als u twijfelt.

Praten met een financieel adviseur kan nuttig zijn als u uw financiële situatie beoordeelt om de juiste beslissing te nemen voor uw pensioen. Een matchingtool zoals SmartAsset's SmartAdvisor kan u helpen een persoon te vinden om mee samen te werken om aan uw behoeften te voldoen. Eerst beantwoord je een reeks vragen over je situatie en doelen. Vervolgens verkleint het programma uw opties van duizenden adviseurs tot maximaal drie geregistreerde beleggingsadviseurs die aan uw behoeften voldoen. U kunt dan hun profielen lezen om meer over hen te weten te komen, hen telefonisch of persoonlijk interviewen en kiezen met wie u in de toekomst wilt samenwerken. Hierdoor kun je een goede match vinden terwijl het programma veel van het harde werk voor je doet.

Fotocredit:©iStock.com/Geber86, ©iStock.com/shapecharge, ©iStock.com/Squaredpixels