Heb je een cool miljoen dollar op je pensioenrekening? Zo niet, dan moet u waarschijnlijk blijven sparen als u van plan bent met pensioen te gaan in een van de grootste steden van Amerika. Dankzij de stijgende kosten van levensonderhoud in stedelijke gebieden in het hele land, is met pensioen gaan in een grote stad duurder dan ooit.
In plaatsen als New York en Los Angeles zijn veel gepensioneerden gedwongen om te werken tijdens hun pensionering, een nieuw huis te zoeken of zuinig te leven met een strikt pensioenbudget. Geen van deze zal je misschien aanspreken, maar tenzij je miljonair bent, zijn dit misschien je enige opties.
Probeer de pensioencalculator van SmartAsset om erachter te komen hoeveel u zou moeten sparen.
Om de gemiddelde besparingen te berekenen die nodig zijn om in Amerikaanse steden met pensioen te gaan, heeft SmartAsset eerst gekeken naar gegevens van het Bureau of Labor Statistics (BLS) over de gemiddelde jaarlijkse uitgaven van senioren in het hele land.
Dus volgens de BLS besteden senioren jaarlijks gemiddeld $ 10.907 aan huisvesting, $ 5.314 aan voedsel, $ 5.439 aan gezondheidszorg en $ 15.589 aan al het andere (inclusief entertainment, transport en nutsvoorzieningen). Dat komt neer op totale jaarlijkse uitgaven van $ 42.557.
SmartAsset heeft gegevens over de kosten van levensonderhoud van de Council for Community and Economic Research toegepast om die nationale gemiddelde uitgavenniveaus aan te passen op basis van het kostenniveau voor elke uitgave in elke stad.
In een stad waar huisvesting bijvoorbeeld twee keer zo duur is als het nationale gemiddelde en voedsel half zo duur, zou een senior $ 21.814 nodig hebben voor huisvesting en $ 2.657 voor voedsel. Door elke categorie te combineren, hebben we de uitgaven gegenereerd die in elke stad nodig zijn om de gemiddelde levensstandaard voor senioren te behouden.
Maximaliseer uw besparingen met SmartAsset's 401(k) rekenmachine.
Vervolgens hebben we die uitgavencijfers door de inkomstenbelastingcalculator van SmartAsset geleid om het inkomen vóór belasting te berekenen dat nodig is om die levensstijl te betalen. We gingen ervan uit dat senioren $ 17.189 aan socialezekerheidsinkomsten zouden ontvangen (het nationale gemiddelde) en dat de rest zou komen van spaargelden - ofwel een 401 (k) of een IRA.
Ten slotte berekenden we het totale spaargeld dat nodig is bij pensionering om gedurende 30 jaar dat inkomen te genereren. We gingen uit van een reële rente (rente minus inflatie) van 2%, wat het typische rendement van een conservatieve beleggingsportefeuille weerspiegelt.
De onderstaande kaart toont de besparingen die u nodig zou hebben bij pensionering in Amerika's minst betaalbare grote steden voor gepensioneerden.
New York City is een heerlijke plek, met veel goede restaurants, muziek en kunst. Het is echter geen geweldige plek om met pensioen te gaan, tenzij je een multimiljonair bent. Om in Manhattan met pensioen te gaan en tegelijkertijd de levensstandaard van de gemiddelde gepensioneerde te behouden, zou je $ 2.250.845 aan spaargeld nodig hebben.
De grootste kostenpost voor senioren in de Big Apple is huisvesting, die in Manhattan vier keer zo duur is als in de rest van het land. Een senior in Manhattan zou jaarlijks meer dan $ 47.000 nodig hebben om de huisvestingskosten te dekken.
Het belastingtarief is een andere budgetbreker voor gepensioneerden in New York. Wanneer de federale, staats- en gemeentelijke inkomstenbelastingen worden gecombineerd, kunnen senioren in New York City geconfronteerd worden met een effectief belastingtarief van 31% op hun pensioeninkomen, meer dan het dubbele van dat in de meeste andere steden in ons onderzoek.
Gepensioneerden in de omgeving van New York kunnen beter vluchten naar een van de buitenwijken. Maar zelfs die zijn niet goedkoop. SmartAsset ontdekte dat een gepensioneerde in Brooklyn bijna $ 1,5 miljoen aan spaargeld nodig zou hebben.
Eindeloze zomer, prachtige zandstranden en heerlijk eten:Honolulu is de ideale plek om je terug te trekken – als je het je kunt veroorloven. SmartAsset ontdekte dat pensioen in Hawaï jaarlijks $ 65.822 aan besteedbaar inkomen zou vereisen, en (gezien de relatief hoge inkomstenbelastingen van Hawaï) een inkomen vóór belastingen van $ 91.451. Meer dan $ 70.000 zou elk jaar uit uw pensioensparen moeten komen, wat betekent dat u bij pensionering $ 1.663.195 nodig zou hebben om uw spaargeld 30 jaar te laten meegaan.
Waarom is Hawaï zo duur? Huisvesting is een belangrijke reden. SmartAsset ontdekte dat een senior die in Honolulu woont ongeveer $ 28.000 per jaar zou moeten uitgeven om een dak boven haar hoofd te houden. Eten is ook een grote kostenpost en kost elk jaar een hap van $ 8200 uit het budget van een gepensioneerde uit Honolulu.
Na een aantal jaren van torenhoge huizenprijzen en huurtarieven, zijn de huisvestingskosten in San Francisco nu drie keer het nationale gemiddelde. Dat betekent dat iemand die van plan is met pensioen te gaan in San Francisco zou verwachten dat hij jaarlijks meer dan $ 30.000 aan huisvesting zou moeten besteden.
Wanneer rekening wordt gehouden met andere uitgaven zoals gezondheidszorg (20% duurder in San Fran) en boodschappen (23,5% duurder), zou de gemiddelde gepensioneerde een jaarlijks bruto-inkomen van $ 83.616 nodig hebben om in San Francisco te wonen, waarvan ongeveer $ 66.000 zou moeten komen uit een 401 (k) of IRA. Dat zou een beginsaldo van $ 1.487.718 vereisen. Maar het sneeuwt tenminste nooit!
Orange County heeft enkele van de beste stranden en leukste buurten van Zuid-Californië. Costa Mesa, Huntington Beach en steden in het binnenland zoals Irvine zouden allemaal geweldige plekken zijn om met pensioen te gaan. Dit kan echter alleen een optie zijn voor miljonairs.
Naast huisvesting is vervoer een van de belangrijkste kosten voor gepensioneerden in Orange County. Terwijl de gemiddelde gepensioneerde jaarlijks $ 6.747 aan transport uitgeeft, zouden die uitgaven in de OC, waar de transportkosten 23% hoger zijn dan het nationale gemiddelde, oplopen tot $ 8.360.
Stamford, gelegen op minder dan 65 kilometer van het centrum van Manhattan, is een voor de hand liggende keuze voor inwoners van het metrogebied van New York die op zoek zijn naar een goedkoper alternatief voor New York City. Hoewel pensioen in de omgeving van Stamford zeker goedkoper zou zijn dan in New York, zou het op geen enkele manier goedkoop zijn. Om de gemiddelde Amerikaanse levensstandaard voor gepensioneerden te behouden, zou u meer dan $ 1,13 miljoen op uw pensioenrekening nodig hebben als u van plan was om alleen van spaargeld en sociale zekerheid te leven.
De gemiddelde jaarlijkse socialezekerheidsuitkering is $ 17.189, een bedrag dat een groot verschil maakt in het budget van een typische gepensioneerde. Hoe groot? SmartAsset heeft berekend dat een gepensioneerde die elk jaar die gemiddelde socialezekerheidsuitkering ontvangt $1.206.300 aan spaargeld nodig heeft om met pensioen te gaan in Washington, DC. Zonder sociale zekerheid zou diezelfde gepensioneerde $400.000 extra nodig hebben in zijn 401(k) of IRA om in de hoofdstad van het land te wonen voor 30 jaar.
Het goede nieuws voor gepensioneerden (huidige en toekomstige) in de omgeving van Oakland:een pensionering in East Bay is veel redelijker dan aan de andere kant van de Bay Bridge. Het slechte nieuws? Het is nog steeds niet goedkoop. Een gepensioneerde in Oakland zou haar spaarrekening nodig hebben om $ 46.971 aan jaarinkomen te genereren om alleen van spaargeld en sociale zekerheid te kunnen leven. Dat zou op zijn beurt een rekeningsaldo van $ 1.051.979 vereisen bij het aangaan van pensionering.
San Diego is een van de vier steden in Californië waar de gemiddelde gepensioneerde ten minste $ 1 miljoen aan spaargeld nodig heeft als hij of zij alleen wil leven van spaargeld en sociale zekerheid als hij met pensioen gaat. Net als in de andere steden in Californië is huisvesting de belangrijkste factor achter de hoge pensioenkosten in San Diego.
Volgens de Council for Community and Economic Relations zijn de kosten van huisvesting in San Diego het dubbele van het nationale gemiddelde. Dat betekent dat een gepensioneerde in San Diego jaarlijks ongeveer $ 22.000 aan huisvesting zou moeten uitgeven om de levensstandaard te behouden die de gemiddelde gepensioneerde in de VS geniet.
Boston kreeg afgelopen winter een record van 110,6 centimeter sneeuw in een reeks sneeuwstormen die het openbaar vervoer van de stad wekenlang platlegden. Dat soort ijzige ongemak is een reden waarom u Boston misschien niet wilt richten op uw pensioen, maar hier is nog een reden:u zou $ 1.015.740 aan spaargeld nodig hebben om de nationale gemiddelde levensstandaard als gepensioneerde in Boston te behouden. Dat komt neer op $ 45.353 per jaar aan inkomsten uit uw 401 (k) of IRA, bovenop $ 17.189 van de sociale zekerheid.
Als je met pensioen wilt gaan in Los Angeles, kun je maar beter een nestei ter grootte van Hollywood hebben. SmartAsset ontdekte dat een gemiddelde gepensioneerde in LA aan het begin van zijn pensioen $ 994.377 aan spaargeld nodig zou hebben om 30 jaar lang een gemiddelde levensstandaard te behouden.
Naast het bekijken van de ultradure grote steden van het land, wilde SmartAsset plaatsen vinden waar het mogelijk is om comfortabel met pensioen te gaan met relatief bescheiden besparingen. Op de kaart hieronder zie je de steden in ons onderzoek waar je het minste op je spaarrekening nodig hebt om met pensioen te gaan.
Gelegen op de zuidpunt van Texas, 70 mijl van de Golf van Mexico, staat McAllen bekend als de Texas Tropics vanwege het tropische weer het hele jaar door. In tegenstelling tot Hawaii hoef je echter geen miljonair te zijn om met pensioen te gaan in de Texas Tropics. SmartAsset ontdekte dat een nestei van $ 369.857 voldoende zou zijn om te genieten van een comfortabel pensioen in de stad McAllen.
Volgens het welkomstbord is Ashland het 'World Headquarters of Nice People'. Gepensioneerden die naar het gebied verhuizen, kunnen verzekerd zijn van een warm welkom van hun nieuwe buren, evenals van een vredige - en betaalbare - levensstijl. Uit de analyse van SmartAsset bleek dat een gepensioneerde in het Ashland-gebied slechts $ 17.125 per jaar aan investeringsinkomsten nodig zou hebben (naast $ 17.189 van de sociale zekerheid) om een normale levensstandaard te genieten.
Een gepensioneerde met $ 384.510 in een 401 (k) of IRA zou in het gebied van Martinsville-Henry County kunnen wonen, alleen van spaargeld en sociale zekerheid. Volgens de Council for Community and Economic Relations is huisvesting in Martinsville meer dan 25% goedkoper dan het nationale gemiddelde, terwijl de gezondheidszorg 9% minder kost. Dat betekent grote besparingen voor senioren, van wie de twee grootste uitgaven huisvesting en gezondheidszorg zijn.
Cookeville ligt tussen Nashville en Knoxville in het centrum van Tennessee. Aangezien de staat Tennessee geen staats- of lokale inkomstenbelastingen kent, zouden gepensioneerden alleen belasting betalen op federaal niveau. Tegelijkertijd zouden de kosten van levensonderhoud 15% lager zijn dan het nationale gemiddelde. Als gevolg hiervan bleek uit de analyse van SmartAsset dat een bruto-inkomen van $ 34.792 voldoende zou zijn voor een comfortabel pensioen in Cookeville.
Voor senioren die willen genieten van een buitenleven, is Idaho Falls misschien de perfecte plek. De stad ligt op minder dan twee uur van zowel Yellowstone als Grand Teton National Parks, en ook op drie uur van Sun Valley, Idaho. En denk hier eens over na:de huisvestingskosten in Idaho zijn ongeveer 40% lager dan het nationale gemiddelde. Inderdaad, een gepensioneerde zou slechts $ 400.202 nodig hebben om tijdens zijn pensionering in Idaho Falls te wonen - hoewel je misschien een paar dollar extra wilt sparen voor je buitenexcursies!
Er is geen staatsinkomstenbelasting in Texas, en gepensioneerden die in Amarillo wonen, betalen een effectief belastingtarief van slechts 10% - allemaal federaal. Combineer dat met de kosten voor gezondheidszorg in Amarillo die 10% lager zijn dan het nationale gemiddelde en je hebt een zeer betaalbare plek voor gepensioneerden die alleen van spaargeld en sociale zekerheid willen leven.
San Marcos maakt deel uit van het grootstedelijk gebied van Austin en is een van de snelstgroeiende steden van het land. Een van de belangrijkste redenen voor die groei zijn de betaalbare woningen van de stad. Uit de analyse van SmartAsset bleek dat een gepensioneerde in San Marcos slechts $ 8.202 per jaar zou moeten uitgeven aan huisvesting in San Marcos, wat $ 2.700 bespaart in vergelijking met de nationale gemiddelde huisvestingskosten voor senioren.
Terwijl de gemiddelde senior $ 5.314 per jaar aan eten uitgeeft, zou een gepensioneerde in Norman minder dan $ 4.500 kunnen uitgeven zonder kwaliteit of kwantiteit op te offeren. Al met al zouden de lage kosten van levensonderhoud in Norman een besparing van meer dan $ 10.000 per jaar opleveren voor gepensioneerden.
Uit de analyse van SmartAsset bleek dat met een nest van $ 403.120, een senior in Hattiesburg comfortabel zou kunnen leven van alleen sociale zekerheid en spaargeld. Dat is gebaseerd op de jaarlijkse uitgaven van $ 31.797 die nodig zijn om de nationale gemiddelde levensstandaard te behouden. Een van de dingen die gepensioneerden in de omgeving van Hattiesburg graag doen:een show bijwonen in het historische Saenger Theatre, een bezoek brengen aan de University of Southern Mississippi Art Gallery en de jaarlijkse Hattiesburg Mardi Gras-parade bekijken.
Gepensioneerden die in het Sherman-gebied wonen, kunnen verwachten jaarlijks ongeveer $ 600 te besparen op gezondheidszorg (in vergelijking met het nationale gemiddelde) en $ 2.700 op huisvesting. In de loop van een pensioen van 30 jaar lopen die besparingen op. In totaal zou een persoon die met pensioen gaat met $ 408.116 in een 401 (k) of IRA kunnen genieten van een comfortabel pensioen in Sherman.
Vragen over ons onderzoek? Neem contact met ons op via [email protected].
Fotocredit:©iStock.com/KatarzynaBialasiewicz
Heeft u een levensverzekering nodig tijdens uw pensioen?
5 dingen die u moet weten voordat u met pensioen gaat
6 dingen die u moet doen voordat u met pensioen gaat
Hoeveel geld heb je nodig om met pensioen te gaan?
Kun je met pensioen gaan van $ 1 miljoen?
Hoeveel heb ik nodig om met pensioen te gaan?
3 manieren waarop u uw pensioen moet plannen