Het aflossen van uw hypotheek is voor iedereen een financiële overwinning, vooral als u bijna met pensioen gaat. De trots van een vrij en duidelijk eigenwoningbezit is vaak de bekroning van een levenslange carrière.

Maar een betaalde woning zou niet de enige pijl in uw . moeten zijn pensioen koker. Hier zijn drie dingen die u moet overwegen voordat u al uw eieren in één hypotheekvrije mand stopt:

Uw huis betaalt de elektriciteitsrekening niet als u met pensioen gaat.

Als u uw hypotheek aflost, komt er mogelijk meer geld in uw budget. . . totdat uw inkomen bij pensionering stopt. Wat heb je aan een afbetaald huis als je niet genoeg geld hebt om je rekeningen te betalen? Uw huishoudbudget omvat lopende uitgaven zoals voedsel, nutsvoorzieningen, verzekeringen, onroerendgoedbelasting en voertuigonderhoud. Als al uw pensioen vastzit in eigen vermogen, bent u mogelijk niet in staat om uw basiskosten voor levensonderhoud te dekken.

Naast de dagelijkse uitgaven, moet u realistisch zijn over de kosten van de gezondheidszorg. Niets zegt budget buster net als onverwachte medische kosten die zeker met het ouder worden gepaard gaan. Er is geen magische formule om te voorspellen hoeveel je nodig hebt om de kosten van de gezondheidszorg te dekken als je met pensioen gaat, maar een recente Fidelity-analyse toont aan dat een 65-jarig echtpaar dat vorig jaar met pensioen ging, naar schatting $ 260.000 nodig heeft. Een verzekering voor langdurige zorg - die Dave aanbeveelt vanaf 60 jaar - kan mogelijk nog eens $ 130.000 toevoegen.

En vergeet niet:pensioen hoort ook leuk te zijn! Als je meer wilt reizen om kleinkinderen of bezienswaardigheden te bezoeken waar je altijd al van hebt gedroomd, heb je extra geld nodig om dat mogelijk te maken.

Om al deze redenen is het belangrijk om 15% van uw inkomen te investeren voor pensionering zodra u schuldenvrij wordt. Ja, zelfs voordat u uw hypotheek aflost! Dave raadt 15% aan omdat het de juiste balans is tussen sparen voor morgen en vandaag je rekeningen betalen. Houd je aan je budget en je zou genoeg moeten hebben om je andere financiële doelen te bereiken, waaronder het vervroegd aflossen van je hypotheek.

Beleggingsfondsen bieden op de lange termijn meer groeipotentieel.

Zoals u kunt zien, is een afbetaalde woning slechts een onderdeel van een gezond pensioenspaarplan. Om met pensioen te gaan met een nest dat u het inkomen geeft dat u nodig heeft voor een echt veilig pensioen, moet u slim zijn over waar en wanneer u uw 15% investeert.

Waar: Beleggingsfondsen voor groeiaandelen met een geschiedenis van bovengemiddelde rendementen zijn een uitstekende manier om de kracht van de aandelenmarkt te gebruiken om uw pensioensparen op te bouwen. Beleggingsfondsen bestaan ​​uit aandelen in tientallen, zelfs honderden bedrijven, waardoor ze minder risicovol zijn dan losse aandelen.

U kunt uw risico nog verder verkleinen door uw beleggingsfondsen te diversifiëren door te beleggen in fondsen in verschillende categorieën. Dave raadt bijvoorbeeld aan om te investeren:

• 25% in groei- en inkomensfondsen
• 25% in groeifondsen
• 25% in internationale fondsen
• 25% in agressieve groeiaandelenfondsen

Wanneer: Er is geen kortere weg als het gaat om sparen voor uw pensioen. Consistent, langetermijnbeleggen is de beste manier om uw nestei te bouwen. De belangrijkste reden:samengestelde groei!

Stel dat uw gezin $ 55.000 per jaar mee naar huis neemt. U zou kunnen eindigen met $ 890.000-1,2 miljoen aan pensioen over 25 jaar door elke maand 15% van uw inkomen te investeren. En hier is de kicker:slechts $ 206.000 van dat geld komt uit je eigen zak. De rest is het resultaat van samengestelde groei! Hoe meer tijd je je geld geeft om te groeien, hoe minder moeite het kost om een ​​groot nestei te bouwen.

Sparen voor je pensioen is makkelijker dan je denkt.

Volgens een recent onderzoek van Ramsey Solutions spaart meer dan de helft van de Amerikanen niet genoeg voor hun pensioen. Slechts één op de tien Amerikanen spaart de aanbevolen 15% voor hun pensioen. Hoewel de kosten van levensonderhoud de belangrijkste reden zijn waarom niet-spaarders geen geld opzij zetten voor hun pensioen, is een gebrek aan planning een andere belemmering om te sparen.

Als alles wat je voor je pensioen hebt een betaald huis is - of als je hard aan het werk bent om dat doel te bereiken - dan ben je ver voor op de massa. Je hebt al de drive en ambitie om verstandige geldkeuzes te maken. Maar je hebt nog wat werk te doen.

Begin door samen te werken met een beleggingsprofessional om een ​​werkbaar plan te maken. Ze laten u zien hoe een betaalde woning past in uw algemene financiële doelen, en ze geven u waardevolle informatie over wat voor soort geld u nodig heeft om van uw gouden jaren te genieten.

Hulp nodig bij het vinden van een beleggingsprofessional?

Als u denkt dat een afbetaald huis alles is wat u nodig heeft voor een gezond pensioen, wilt u misschien uw langetermijnbeleggingsstrategie opnieuw evalueren. We zijn allemaal voor hypotheekvrij leven, maar niet ten koste van uw pensioenbijdragen.

Er zijn zoveel stukjes van de pensioenpuzzel. Een beleggingsprofessional kan u helpen uw beleggingsopties te begrijpen.

klaar om te beginnen? Onze SmartVestor Pro's zijn gekwalificeerde professionals bij u in de buurt die u helpen de beste beslissingen te nemen voor uw pensioen. Ga vandaag nog aan de slag !