We weten allemaal dat we moeten geld besparen, maar waarom doen we niet eigenlijk doen?
Vroeger spaarde je oma haar geld in een koffieblikje en zette het op een plank in de keuken - of een variant op die methode. Het gaf haar snel toegang in geval van nood, maar het werd weggehouden van het gewone geld, zodat het niet in een opwelling zou worden uitgegeven.
Tegenwoordig sparen de meeste mensen hun geld niet meer in een koffieblikje. Het trieste is dat de meeste Amerikanen helemaal niet sparen. Slechts 41% van ons kon ons spaargeld gebruiken om een noodgeval te betalen. ( 1 ) Natuurlijk, het leven is een beetje ingewikkelder dan toen, maar we zouden allemaal wat geld opzij moeten kunnen zetten om een basisnoodgeval te dekken.
Dus hoe bouwt u uw spaarrekening op - en uw toekomst? Hier is een kort overzicht:
Als u deze vijf suggesties opvolgt, kunt u niet alleen die noodreis naar de dierenarts betalen, maar kunt u ook geld sparen voor uw pensioen. Laten we erin duiken!
Voordat u ergens geld voor spaart, of het nu gaat om een aanbetaling voor een huis of een reis naar Alaska, moet u een noodfonds hebben. Als je nog schulden hebt, begin dan zo snel mogelijk met het sparen van $ 1.000. Los vervolgens een eventuele openstaande schuld af. Wanneer die twee dingen zijn geregeld, kunt u beginnen met het opbouwen van uw noodbesparingen.
Nu hebben we het niet over het hebben van $ 500 op de bank om een kapotte boiler te dekken. U moet minimaal drie tot zes maanden aan kosten sparen in uw noodfonds. Waarom zoveel geld? Omdat je voorbereid moet zijn voor het geval er iets met je gebeurt en je een aantal maanden niet kunt werken. Of als je onverwachts je baan verliest. Met dat fonds kun je het huishouden draaiende houden, de hypotheekbetalingen up-to-date houden en de lichten branden.
Je denkt misschien, Dat gaat mij niet gebeuren. Mijn baan is veilig en mijn gezondheid is geweldig. Ik hoef niet zo veel te sparen. Maar helaas proberen veel mensen met die mentaliteit later uit een berg rekeningen en betalingen te graven. Ze kunnen geen geld sparen voor hun pensioenjaren omdat ze proberen weer op een solide financiële basis te komen.
Neem bijvoorbeeld John en Cindy. Hij is een politieagent en zij is een kapper. Ze hebben twee kinderen van 16 en 13 jaar. Ze hebben nog steeds een hypotheek op hun huis, maar ze hebben regelmatig geïnvesteerd om op schema te blijven voor hun pensioen. Het ging goed, maar toen raakte John gewond tijdens het waterskiën met vrienden. Hij kon vier maanden niet werken en Cindy's salaris kon hun kosten niet dekken, ook al nam ze meer klanten aan. Als gevolg daarvan liepen de twee achter met hun hypotheeklasten. Nu zitten ze in een financieel gat en moeten ze stoppen met investeren om ingehaald te worden door hun rekeningen.
Stel je voor hoe anders John en Cindy zich zouden voelen als ze dat noodfonds hadden opgericht. Of, om het dichter bij huis te brengen, stel je voor hoeveel beter je 's nachts zou slapen als je wist dat je morgen je baan zou kunnen verliezen, maar toch voor je gezin zou kunnen zorgen.
Nu weet u waarom het belangrijk is om een noodfonds te hebben met drie tot zes maanden aan onkosten. Als je deze stap nog niet hebt voltooid, is dit je eerste doel.
Als je serieus wilt winnen met geld, moet je van sparen een prioriteit maken -niet het laatste wat u doet als voor al het andere wordt betaald. Om dat te doen, moet u een maandelijks budget maken met een regelitem voor besparingen. Als je een maandbudget hebt gemaakt en er geen spaargeld in is opgenomen, dan moet je bezuinigen op een aantal extra's zodat je kunt sparen voor toekomstige uitgaven (zoals vakantie, meubels, autovervanging, enz.). Als u geen prioriteiten stelt en geen budget voor besparingen maakt, heeft u nooit iets aan besparingen - en dat is niet goed.
Naast sparen voor toekomstige uitgaven, moet u geld opzij zetten voor uw pensioen. Zodra u schuldenvrij bent, behalve de hypotheek en dat noodfonds op zijn plaats heeft, je moet 15% van je inkomen opzij zetten op een beleggingsrekening—waarschijnlijk een 401(k) via uw werkgever. Als dat geen optie is, kun je het in een IRA plaatsen (ga waar mogelijk voor Roth in plaats van traditioneel).
Heb je het gevoel dat je niet eens weet waar je moet beginnen als het gaat om beleggen? We begrijpen het. Er zijn veel banken en papierwerk en financieel jargon waardoor u zich geen idee kunt geven. Als je je zo voelt, zoek dan iemand die je vertrouwt, die met je gaat zitten en je coacht op je financiën. Als u niemand in gedachten heeft, raden we u aan een SmartVestor Pro bij u in de buurt te zoeken. Dit zijn financiële adviseurs die in dezelfde beleggingsprincipes geloven als wij hier bij Ramsey Solutions doen.
Sparen voor de toekomst en tegelijkertijd leven in het huidige moment is een jongleeract. Je wilt nu van je leven genieten en bewaar voor later. Dus hoe kunt u die dingen op uw bucketlist nu doen zonder uw pensioenfonds te schaden? Je spaart voor ze.
Stel dat u een reis naar Ierland wilt maken. U heeft uw onderzoek gedaan en dit budget gemaakt:
Vliegticket: $1.000
Autoverhuur: $500
Gas: $300
Overnachting: $750
Maaltijden: $300
Bezienswaardigheden: $300
Extra's: $ 350
Totaal: $ 3.500
$ 3.500 gedeeld door 10 =$ 350/maand$ 3.500 gedeeld door 18 =$ 200/maand
Laten we naar je tijdlijn kijken. Als je die reis over een jaar wilt maken, deel je die $ 3.500 door 12 en zet je dat bedrag elke maand opzij - ongeveer $ 300. Als die $ 300 je normale maandbudget zou saboteren, heb je drie opties:je kunt het reisbudget inkorten, je kunt extra banen werken of je kunt de hoeveelheid tijd die je bespaart verlengen. Als u bijvoorbeeld besluit dat u in plaats daarvan over 18 maanden op reis wilt gaan, moet u ongeveer $ 200 per maand opzij zetten.
Kijk, je kunt die reis maken waar je altijd al van hebt gedroomd! Het vergt alleen geduld en focus. Kun jij in een handomdraai de wereld rondreizen? Nee, maar 99% van de bevolking ook niet. De media en creditcardmaatschappijen laten het er gewoon uit zien zoals iedereen kan! Ze zorgen ervoor dat je je zorgen maakt dat je iets mist, dus je haalt die plastic kaart eruit en maakt jezelf tot slaaf van schulden. Trap niet in hun val!
Wat als je wilt sparen voor een bruiloft? Of een motorfiets? Of een aanwinst voor uw woning? Volg dezelfde principes. Maak een schatting van uw kosten en deel dat bedrag door het aantal maanden dat u tot de aankoop heeft. Het proces is eenvoudig. (Geduldig zijn is moeilijk.)
Zodra u begint te sparen voor uw pensioen, komt u in de verleiding om geld uit uw beleggingen te halen om grote items te betalen. Laten we een ander voorbeeld bekijken:het verhaal van Alex. Toen hij net begon in zijn carrière, opende hij een 401(k) omdat zijn baas hem vertelde dat het belangrijk was. In de loop van de tijd bouwde hij wat geld op die rekening op. Een paar jaar vooruitspoelen. Hij en zijn vrouw gingen verhuizen en ze besloten dat ze echt wat meubels nodig hadden voor ons nieuwe huis. Ze hadden niet genoeg geld voor zo'n grote uitgave, dus Alex ging naar de enige plek waarvan hij wist dat hij snel aan geld kon komen:zijn 401(k). Klopt.
Hij nam $ 20.000 van die rekening op en het werd al snel $ 10.000 na het betalen van boetes en belastingen. Dus eigenlijk gooide hij $ 10.000 weg om de andere $ 10.000 te gebruiken. Als hij die $ 20.000 alleen had gelaten tot de leeftijd van 65, zou het zijn gegroeid tot meer dan $ 560.000. En nu weet hij waarschijnlijk niet eens meer hoe dat meubel eruit zag!
De les:laat uw beleggingen met rust totdat het tijd is om met pensioen te gaan. Als je voor die tijd geld opneemt, krijg je niet alleen enorme belastingen en boetes, maar beroof je je toekomstige zelf ook van geld dat je misschien nodig hebt.
Een vraag die mensen vaak stellen is:Waar zet ik het geld dat ik spaar ? Grote vraag. Voor uw noodfonds raden we u aan een eenvoudige geldmarktrekening te openen die basisprivileges biedt, zoals het schrijven van cheques en toegang tot geldautomaten. Nee, dit soort rekeningen zullen geen hoge rente betalen, maar dat is oké. U zoekt gemakkelijk toegang tot geld in geval van nood. Als je het geld op een cd hebt (certificaat van storting), moet je misschien een paar dagen wachten om het geld te krijgen - papierwerk en al die rommel. Bovendien moet je een vergoeding betalen voor het vroegtijdig verzilveren van de cd.
Hopelijk heeft dit artikel je geholpen te begrijpen wat je moet doen om wat geld op de bank te krijgen. Kortom, de enige manier om rijkdom op te bouwen is door minder uit te geven dan u verdient en de rest te sparen of te beleggen voor de toekomst. We hebben een gratis investerings- en pensioencalculator gemaakt om u te helpen weten hoeveel u elke maand moet investeren om genoeg te hebben voor uw gouden jaren.
Een SmartVestor pro kan u helpen bij het stellen van financiële doelen, waaronder sparen voor de toekomst. Vind vandaag nog een SmartVestor-professional bij u in de buurt.
Vind vandaag nog een professional
Hoe u zich kunt voorbereiden op vervroegd pensioen
Een evenwicht vinden tussen sparen voor pensioen en de opleiding van uw kinderen
Hoe begin ik met sparen voor pensioen?
Hoe u uw onwillige echtgenoot kunt overtuigen om te sparen voor pensioen?
Hoe spaar ik voor pensioen, studie en betaal ik tegelijkertijd de hypotheek?
Hoe u elke maand $ 300 extra kunt sparen voor uw pensioen?
Hoe te sparen voor pensioen?