Investeren kan voor iedereen lastig zijn, maar vooral als je in het leger zit. Er zijn allerlei dingen om recht te houden, zoals pensioenen, veteranenuitkeringen en het Thrift Savings Plan. Het is genoeg om je hoofd te laten draaien als je het toelaat. Maar het uitpakken van alles wat met militair pensioen te maken heeft, hoeft niet zo ingewikkeld te worden. Maak je geen zorgen, we hebben je zes. Laten we in de loopgraven springen en beginnen met alles wat je moet weten.
Eerste dingen eerst hier - begin niet met beleggen voordat u er klaar voor bent. En "klaar" zijn, betekent niet dat je je eindelijk goed voelt als je op de aandelenmarkt springt of dat je een fortuin hebt om te investeren. U moet wachten met beleggen totdat u geen schulden meer heeft (behalve voor uw huis) en je hebt een noodfonds van 3-6 maanden aan onkosten gespaard. In de taal van Baby Steps betekent dit dat je Baby Steps 1, 2 en 3 hebt voltooid en nu door bent naar Baby Step 4.
Deze pensioenuitkeringen zijn voor degenen die ten minste 20 jaar in het leger hebben gediend door middel van actieve dienst, reserve of garde. Het leger gebruikt een paar verschillende dingen om erachter te komen hoeveel pensioen zal worden uitbetaald. Zaken als de hoeveelheid diensttijd, het jaar van indiensttreding, de arbeidsongeschiktheidsstatus en het type pensionering hebben allemaal invloed op de uitbetaling van pensioenuitkeringen. 1 Als u denkt in aanmerking te komen voor een militair pensioen, neem dan contact op met het Amerikaanse Department of Veterans Affairs.
Zodra u klaar bent, springt u erin en begint u 15% van uw inkomen te investeren. U kunt dit spreiden over een matchprogramma zoals het Thrift Savings Plan (als dat een optie is), goede beleggingsfondsen voor groeiaandelen en zelfs uw pensioen. Het punt is dat je dat bedrag van 15% moet wegstoppen. Dus zeg niet gewoon "Nou, ik zal mijn sociale zekerheidscontrole hebben" en laat het daarbij.
Het Thrift Savings Plan (TSP) lijkt een beetje op de regeringsversie van een 401 (k) - en het staat niet alleen open voor het leger, maar ook voor federale werknemers. Net als een 401(k), kun je met het spaarplan geld bijdragen van je salaris, wat het je supergemakkelijk maakt.
Als u deel uitmaakt van het Federal Employees Retirement System (FERS) of het Blended Retirement System (BRS), worden uw pensioenbijdragen tot een bepaald bedrag gematcht. Dat betekent dat als je $ 300 per maand inlegt, ze investeer $ 300 per maand. Een match krijgen met uw investeringsgeld is een mooie deal. Zorg ervoor dat je achter dat volledige wedstrijdbedrag aan gaat en laat geen geld op tafel liggen. Het is gratis geld!
Als je plan geen match biedt, begin dan met de Roth IRA daarbuiten. Het is beter om een niet-overeenkomende Roth IRA te hebben die belastingvrij groeit dan een niet-overeenkomende TSP die uitgestelde belasting laat groeien. Belastingvrij is altijd beter dan uitgestelde belasting. Vertrouw ons. Het goede nieuws is dat de meeste mensen profiteren van dat matchgeld. Ongeveer 80% van degenen die bijdragen aan een TSP-account, stort ten minste 5% van hun loon om de volledige match te krijgen. 2 Hoera!
Oké, laten we de verschillende fondsopties opsplitsen en waar uw geld naartoe moet in de TSP-fondsen. Zet je schrap, we staan op het punt om nog wat meer investeringspraat en veel te duiken aantal cijfers.
Als het gaat om het Thrift Savings Plan, zijn er vijf verschillende individuele fondsopties om uit te kiezen:
U kunt doorgaan en de G- en F-fondsen weggooien, omdat ze u niet veel ruimte geven voor groei. Blijf in plaats daarvan bij de C-, S- en I-fondsen. We raden u aan uw beleggingsportefeuille als volgt op te splitsen:
U kunt ook de 60-20-20-optie doen - dat is 60% in het C-fonds, 20% in het S-fonds en 20% in het I-fonds. Het idee hier is om je echt op het C-fonds te concentreren en dan een beetje op de andere twee fondsen te gooien. We weten dat dat allemaal een hele mondvol is. Maar laat je niet verdwalen in het onkruid. Neem contact op met een beleggingsprofessional met het hart van een leraar die je alles zal uitleggen in gewoon Engels dat je begrijpt.
Ja, dat is het zeker. En het lijkt alsof veel mensen hierdoor in de war raken. VA arbeidsongeschiktheidsuitkeringen zijn niet belastbaar, maar het militaire pensioen is volledig belastbaar. 3 Zorg er dus voor dat u over de juiste informatie beschikt, zodat u later niet voor verrassingen komt te staan. En onthoud, als het gaat om het Thrift Savings Plan, als u een belastingvrije optie op tafel heeft wanneer u zich inschrijft, neem deze dan.
We weten het, praten over de emmer schoppen is nooit een leuk onderwerp. Toch moet u op de hoogte zijn van wat er met uw pensioengeld gebeurt. Uw militaire pensioenuitkering eindigt nadat u overlijdt tenzij u bent ingeschreven voor het Survivor Benefit Plan (SBP). 4 Met dit plan kunt u uw militaire pensioeninkomen doorgeven aan uw echtgenoot en afhankelijke personen. Maar onthoud dat dit niet automatisch gebeurt - je moet je ervoor inschrijven.
Zorg er eerst voor dat u profiteert van alle investeringsopties die u via het leger worden aangeboden. Je wilt er zeker van zijn dat je daar geen geld op tafel laat liggen. Daarna kunt u zeker investeren buiten uw eigen militaire pensioen. Beleggen op korte termijn is hier de beste keuze. Maar onthoud:als het gaat om kortetermijnbeleggingen, kunt u het beste op veilig spelen. Kijk om te investeren in een aantal goede beleggingsfondsen voor groeiaandelen.
Ben je nog steeds bij ons na al die nummers die we naar je hebben gegooid? Beleggen kan aanvoelen als een kleverig web om te ontwarren, vooral als je de militaire factor toevoegt. Maar doe het niet allemaal alleen. Maak vandaag nog contact met een van onze SmartVestor Pro's en krijg de hulp die je nodig hebt. Onze vertrouwde professionals helpen u met de kennis die u nodig hebt om de juiste beslissingen te nemen voor uw investeringen, terwijl ze bij elke stap met u meelopen.
Heb een regenachtig pensioen voor een zonnig pensioen
Het is nooit te vroeg:pensioenplanning voor millennials
Voor piloten is pensioenplanning geen geschikte plaats
Een nieuwe benadering van pensioeninkomensplanning voor vrouwen
Planning van pensioenvermogen in uw boedelplan
8 belangrijke stappen om als koppel met pensioen te gaan
Op de lange termijn kijken bij het plannen van uw pensioen