Uw 401 (k) is maximaal. Je hebt je Roth IRA aan het neuriën. Je pensioen ziet er mooi uit, maar je wilt meer. Je hebt gehoord dat investeren in onroerend goed een goed idee is, en misschien heb je ergens gelezen dat een vastgoedbeleggingstrust (REIT) een geweldige manier is om in die ruimte te komen.
Maar wat is een REIT? Hoe werkt het? Nou, riemen vast, en we zullen je er doorheen leiden.
Een vastgoedbeleggingstrust - de coole kinderen noemen het een REIT, uitgesproken als 'reet' - is in feite een beleggingsfonds dat onroerend goed koopt in plaats van aandelen. REIT's hebben een speciale belastingstatus die vereist dat ze 90% van hun winst terugbetalen aan de aandeelhouders. 1 Deze betaling heet een dividend . Als ze deze regel volgen, worden ze niet op bedrijfsniveau belast zoals elk ander type bedrijf.
Alle REIT's moeten aan bepaalde vereisten voldoen om in aanmerking te komen:
Er zijn ook regels over hoeveel van een REIT moet worden geïnvesteerd in onroerend goed en hoeveel van de bruto-inkomsten uit de REIT door onroerend goed moeten worden gegenereerd.
Draait je hoofd al? Nou, dit is zeker niet de gemakkelijkste manier om te investeren in onroerend goed. Maar er valt hier veel te leren.
Er is hier geen geheime formule - iedereen kan in een REIT beleggen door simpelweg aandelen te kopen via een makelaar, een REIT exchange-traded fund (ETF) of een REIT-beleggingsfonds. Maar dat is alleen als de REIT is beursgenoteerd. Voor een niet-verhandelde of particuliere REIT moet u aandelen kopen via een broker die is gekoppeld aan een niet-verhandelde REIT. 3
Er zijn een handvol verschillende soorten REIT's die de zaken behoorlijk ingewikkeld kunnen maken. Dus laten we de verschillen hieronder uitpakken.
Aandelen-REIT's zijn de meest voorkomende. Ze bezitten en beheren onroerend goed, en de meeste zijn gespecialiseerd, wat betekent dat ze alleen in specifieke soorten onroerend goed beleggen.
Sommige van deze typen kunnen zijn:
Aandelen-REIT's zijn de meest voorkomende. Ze bezitten en beheren onroerend goed, en de meeste zijn gespecialiseerd, wat betekent dat ze alleen in specifieke soorten onroerend goed beleggen.
Nu verdienen aandelen-REIT's op verschillende manieren geld voor hun investeerders:
Hypotheek REIT's lenen contant geld tegen korte rente om hypotheken te kopen die hogere lange rente betalen. De winst zit in het verschil tussen de twee rentetarieven. Om het rendement te maximaliseren, gebruiken hypotheek-REIT's meestal een lot van schulden, zoals $ 5 schuld voor elke $ 1 in contanten, en soms zelfs meer.
Hypotheek REIT's lenen contant geld tegen korte rente om hypotheken te kopen die hogere lange rente betalen. De winst zit in het verschil tussen de twee rentetarieven.
Oké, dit wordt ingewikkeld, dus laten we het in cijfers zetten om het te vereenvoudigen. Laten we zeggen dat een hypotheek REIT $ 1 miljoen ophaalt van investeerders. Vervolgens leent het $ 5 miljoen tegen een kortetermijnrente van 2%. Dit geeft het $ 100.000 aan jaarlijkse kosten die het moet terugbetalen. Maar het kost de $ 6 miljoen in contanten die het nu heeft om een aantal hypotheken te kopen met een rente van 4%, wat $ 200.000 aan rente-inkomsten oplevert voor de REIT. Dit verschil ($ 100.000 in ons voorbeeld) is de winst.
Omdat u slim bent, vraagt u zich misschien af:Wat gebeurt er als de korte rente stijgt?
Elke stijging van de kortetermijnrente vreet aan de winst - dus als deze zou verdubbelen in ons voorbeeld hierboven, zou er geen winst meer zijn. En als het nog hoger gaat, verliest de REIT geld. Dat alles maakt hypotheek-REIT's extreem volatiel , en hun dividenden zijn ook extreem onvoorspelbaar .
Nu worden sommige REIT's niet openbaar verhandeld op nationale beurzen. Niet-verhandelde REIT's zijn mogelijk nog steeds geregistreerd bij de Securities and Exchange Commission (SEC), maar u zult ze niet beschikbaar vinden voor handel op de aandelenmarkt. Een groot risico hierbij is dat het erg moeilijk kan zijn om de waarde van een niet-verhandelde REIT te kennen tot jaren nadat u belegd bent. 4 Dus als het een blindganger is die je geld verliest, weet je het niet voor een lange tijd—jammer!
Een particuliere REIT is niet geregistreerd bij de SEC en is ook niet beschikbaar voor verhandeling op beurzen. 5 Als je er in investeert, wees dan bereid om te vergeten dat je dat geld had. Ze zijn meestal illiquide - een mooie term die betekent dat een investering niet gemakkelijk kan worden teruggedraaid in contanten. Om het beste rendement te behalen, heb je waarschijnlijk lange tijd geen toegang tot het geld. Dat maakt het erg moeilijk om uit een particuliere REIT te komen als je er eenmaal in zit. Het is niet zo eenvoudig als het verkopen van een beleggingsfonds.
Om een particuliere REIT voor u te laten werken, moet u deel uitmaken van een groep die de REIT niet uitmelkt voor hun winst en de beheervergoedingen opdrijft, zodat er niets op tafel ligt voor beleggers. Pas op! Dit is riskant spul.
Laten we dit van tevoren uit de weg ruimen:hypotheek-REIT's zijn een vreselijk idee. Ze gebruiken schulden om schulden te kopen en ze zijn zo riskant dat je niet binnen 50 mijl van een wilt komen. Wat gebeurt er als de rente stijgt? Je verliest geld. Wat gebeurt er als mensen stoppen met het betalen van hun huis? Een REIT is waarschijnlijk bestand tegen een of twee huiseigenaren die hun hypotheek aflossen. Maar als we in een situatie komen die vergelijkbaar is met 2008 toen miljoenen mensen hun huis verloren? Vergeet het maar.
Hypotheek REIT's zijn een verschrikkelijk idee. Ze gebruiken schulden om schulden te kopen en ze zijn zo riskant dat je niet binnen een straal van 80 kilometer wilt komen.
Aandelen-REIT's zijn niet zoals riskant, en er zijn er misschien een of twee die net zo goed presteren als goede beleggingsfondsen voor groeiaandelen. Maar over het algemeen, als u in onroerend goed gaat investeren, moet u gewoon kopen onroerend goed. Wanneer u in een REIT belegt, heeft u geen geen controle over welke eigendommen ze kopen, hoe de eigendommen worden beheerd of beslissingen die over die eigendommen worden genomen.
Als u in onroerend goed gaat investeren, moet u gewoon kopen onroerend goed. Wanneer u in een REIT belegt, heeft u geen geen controle over welke eigendommen ze kopen, hoe de eigendommen worden beheerd of beslissingen die over die eigendommen worden genomen.
Dit is geen raketwetenschap of hersenchirurgie - een REIT is gewoon niet uw beste investeringsoptie.
Vastgoed is een geweldige investering, maar je moet weten wat je doet en je moet er gepassioneerd over zijn. Begin met het leren over onroerend goed van een professional, zoals een van onze Real Estate Endorsed Local Providers (ELP's).
Een ELP voor onroerend goed kan u informeren over de soorten onroerend goed die u kunt kopen en welke soorten huurders u kunt verwachten. Ze kunnen u helpen een deal te sluiten . In onroerend goed wordt geld verdiend bij de aankoop. Onze ELP's kunnen u leren om geduldig te zijn, zodat u onroerend goed kunt kopen als een professional, voor centen op de dollar.
Om op een slimme manier in onroerend goed te beleggen en uw financiële risico laag te houden, moet u de volgende vragen met ja beantwoorden voordat u begint met beleggen:
En omdat HVAC's kapot gaan en afvalverwerking niet meer werkt, is het een goed idee om geld opzij te zetten voor onderhoud en reparaties. Als verhuurder is dat aan jou.
Net als bij REIT's, verdient u als eigenaar van een vastgoedbelegging op verschillende manieren geld. U zult op de lange termijn geld verdienen naarmate de waarde van uw eigendom stijgt, vooral wanneer u een huis tegen een lage prijs koopt, vervolgens eventuele neergang in de markt opvangt en het verkoopt wanneer de waarde is gestegen. En als u uw winst binnen een bepaalde periode herinvesteert in een ander vergelijkbaar onroerend goed, kunt u met de 1031-uitwisseling voorkomen dat u vermogenswinstbelasting betaalt.
Je verdient ook geld met huurinkomsten. Dit is de reden waarom de meeste beleggers onroerend goed kopen. Zodra u een kwaliteitshuurder krijgt, genereert uw eigendom maandelijks inkomen zonder al te veel inspanning van uw kant. Je kunt zelfs een vastgoedbeheerbedrijf inhuren om reparaties en onderhoud voor je af te handelen, hoewel dat je winst zal drukken.
Houd er rekening mee dat het omgaan met huurders soms onaangenaam en tijdrovend kan zijn. En ze kunnen u veel geld kosten als ze het eigendom beschadigen. Het uitzetten van een huurder kan ook een hoofdpijn zijn. Afhankelijk van de wetten in uw regio, kan het zijn dat u een advocaat moet inhuren. Maar als je voorbereid bent, kunnen de voordelen op de lange termijn behoorlijk zoet zijn.
Als u gepassioneerd bent over het bezitten van vastgoedbeleggingen, is dit een goed moment om met een van onze vastgoedmakelaars te praten Endorsed Local Providers (ELP's). Ze zijn experts in het kopen van onroerend goed in uw regio, ze stellen service voor u boven de commissie en ze zullen u informeren over alle ins en outs van het kopen van onroerend goed.
Vind een topmakelaar bij u in de buurt!