Je hebt je schuld afbetaald. U heeft 3-6 maanden kosten gespaard in een noodfonds. U investeert jaar in jaar uit 15% van uw bruto-inkomen in een fiscaal voordelige rekening zoals een 401(k) of IRA.
En dan gebeurt het. U bereikt een kruispunt:u kunt meer investeren dan 15% van uw inkomen. Wat nu? Waar belegt u als u het maximale uit uw belastingvoorkeurige accounts heeft gehaald?
Dit is een belangrijke beslissing. Voordat u bepaalt waar u het extra geld wilt investeren, laten we de opties doornemen.
Als u elke maand die 15% op uw pensioen heeft gezet, moet u aan twee andere doelen denken:sparen voor de studie van uw kinderen en uw hypotheek vervroegd aflossen.
Kun je je voorstellen hoe het leven eruit zal zien als je volledig bent schuldenvrij? Stel je voor dat je die hypotheekbetaling voor het allerlaatste schrijft. laatst. tijd. Je zult een vrijheid ervaren die je je niet kunt voorstellen.
Hier is de deal:het leven gebeurt. En je hebt liever dat je het onbekende tegemoet gaat met een afbetaald huis dan dat je een probleem krijgt en je zorgen moet maken over de hypotheek. Als het is afbetaald, bent u eigenaar van uw huis, wat er ook gebeurt.
Zodra dat huis is afbetaald en het onderwijsfonds van uw kinderen is ingesteld, is het tijd om u te concentreren op het opbouwen van rijkdom. Hier wordt beleggen pas echt leuk!
Als u extra geld heeft om te investeren, is de eerste stap om elk fiscaal gunstig plan zoals een 401 (k) of 403 (b) (of de Roth-optie als uw bedrijf deze aanbiedt) maximaal te benutten. Voor 2022 is het maximum dat u kunt investeren $ 20.500 (of $ 27.000 als u 50 jaar of ouder bent). 1
Als uw werkgever geen plan aanbiedt - of als het plan geen goede beleggingsfondsen biedt - open dan een Roth IRA en maximaliseer uw contributielimiet, die $ 6.000 is in 2022 (of $ 7.000 voor de leeftijd van 50 jaar en ouder) . 2 Of, als je je 401 (k) al hebt bereikt, kun je een Roth IRA openen en financieren. U kunt aan beide bijdragen. Jij en je partner kunnen beiden een Roth IRA hebben, zelfs als uw echtgenoot niet werkt.
Als u extra geld heeft om te investeren, is de eerste stap het maximaliseren van elk fiscaal gunstig plan zoals een 401(k) of 403(b) (of de Roth-optie als uw bedrijf het aanbiedt).
Sommige mensen vragen me of het oké is om al je investeringsdollars in beleggingsfondsen te hebben. Ze maken zich zorgen over de marktvolatiliteit. We begrijpen het. Het is uw zuurverdiende geld en u wilt het niet kwijtraken. Maar hier is de deal:op de lange termijn zullen goede beleggingsfondsen u waarschijnlijk geld opleveren. Zelfs als hun waarde tijdelijk daalt, leert de geschiedenis ons dat de waarde uiteindelijk weer zal stijgen.
Dan wat? Wat doet u als u uw belastingvoorkeurige beleggingen heeft gemaximaliseerd, maar u nog meer kunt beleggen ? Dat is een geweldig probleem te hebben. Het goede nieuws is dat je veel opties hebt!
HSA staat voor Gezondheidsspaarrekening. Het is een fiscaal voordelig account dat alleen beschikbaar is voor mensen die zich inschrijven voor een hoog-aftrekbaar gezondheidsplan (HDHP). Als u een HSA heeft, kunt u er geld in stoppen (voordat u er belasting over betaalt) en het geld vervolgens gebruiken om goedgekeurde medische kosten te betalen. Als u geld in een HSA stopt, verlaagt u uw belastbaar inkomen, dus als u in een jaar $ 3.000 bijdraagt aan een HSA, wordt uw belastbaar inkomen met $ 3.000 verlaagd.
U kunt het geld op een Geldrekening zetten, die rente oploopt als een spaarrekening; of u kunt het geld op een beleggingsrekening zetten, die veel op een IRA lijkt.
Al het geld dat u niet gebruikt voor medische kosten blijft voor onbepaalde tijd in uw HSA en u kunt het jaar na jaar optellen tot de premielimiet. In 2022 is de limiet $ 3.650 voor alleenstaanden en $ 7.300 voor gezinnen. 3
Nu, als je 65 wordt, zal die HSA zich gedragen als een traditionele IRA. Je kunt geld opnemen voor alles wat je maar wilt, maar je betaalt er belasting over als je dat doet, net als een traditionele IRA. U kunt echter nog steeds belastingvrij medische kosten van uw HSA betalen!
Hier is nog een voordeel van een HSA:er is geen minimale distributie. Bij een traditionele IRA moet u elk jaar een minimumbedrag opnemen en dat bedrag wordt bepaald door de IRS. U kunt geld echter zo lang in een HSA houden als u wilt.
Er zijn veel details over hoe u in een HSA kunt investeren, dus zorg ervoor dat u met een investeringsprofessional praat voordat u de trekker overhaalt. En onthoud, het is alleen een optie als je een hoog eigen risico hebt. Als je gezond bent, is het misschien een goede plek om extra geld te investeren.
Veel mensen gaan ervan uit dat u niet in een beleggingsfonds kunt beleggen, tenzij het in een IRA of een 401 (k) is. Wist u dat u via een beursvennootschap een beleggingsrekening kunt openen en er zoveel geld in kunt stoppen als u wilt? En het is een goede optie als je geld over hebt om te sparen.
Het hebben van een belastbare beleggingsrekening heeft één groot voordeel:u kunt het geld opnemen wanneer u maar wilt. U hoeft niet te wachten tot de leeftijd van 59 ½ om het uit te geven. Waarom is dat van belang, aangezien we u doorgaans vertellen om al uw beleggingen met rust te laten? Welnu, als u vervroegd met pensioen wilt gaan, zoals in uw 50-er jaren, heeft u een inkomstenstroom nodig. Maar u kunt geen 401 (k) of IRA aanraken zonder hoge boetes te betalen. Een belastbare rekening is een goede oplossing voor dat probleem.
Het principe van goed beleggen is hetzelfde:spreid uw beleggingen over vier categorieën fondsen:groei, groei en inkomen, agressieve groei en internationaal. Houd een evenwicht daartussen en je hebt een buffer tegen de ups en downs van de markt.
Het nadeel van dit soort investeringen is duidelijk:u betaalt belasting over het geld dat uw account verdient . Wanneer u betaalt die belastingen variëren, dus we zullen hier niet op details ingaan. Weet gewoon dat Uncle Sam zijn geld wil, dus wees daar klaar voor.
Het kopen van een huis of een appartementencomplex voor anderen om te huren kan een geweldige manier zijn om een passief inkomen te verdienen, als je het met contant geld kunt kopen. nooit schulden aangaan om een huurwoning te kopen! Als u echt in onroerend goed wilt investeren, maar het geld niet bij de hand hebt, spaar het dan totdat u het doet. Schulden zijn slecht, zelfs als ze inkomsten genereren!
Als u voor onroerend goed kiest, zijn hier enkele essentiële zaken :
Meer dan 15% van uw inkomen beleggen hoeft niet ingewikkeld te zijn. In feite houden veel miljonairs hun investeringen heel eenvoudig:een balans tussen beleggingsfondsen en schuldenvrij onroerend goed. Het is niet nodig om ingewikkeld te worden.
Veel miljonairs houden hun investeringen heel eenvoudig:een balans tussen beleggingsfondsen en schuldenvrij onroerend goed. Het is niet nodig om ingewikkeld te worden.
Hier is nog een ander advies. Wanneer u uw beleggingen wilt verhogen, moet de eerste stop bij het kantoor van uw beleggingsprofessional zijn. Spreuken 11:14 (NLT) zegt:“Zonder wijs leiderschap valt een natie; het is veilig om veel adviseurs te hebben.” U hebt een goede financiële professional aan uw zijde nodig die u kan helpen de opties te doorlopen en de beste beslissing te nemen op basis van het beschikbare geld en uw doelen.
Of u nu een ervaren belegger bent of net begint, het advies van een beleggingsprofessional kan u helpen bij uw financiële doelen. Doorgewinterde beleggers nemen geen grote financiële beslissingen zonder met een adviseur te praten, en dat zou u ook niet moeten doen. Als je hulp nodig hebt, neem dan contact op met een van de beleggingsprofessionals in ons SmartVestor-programma . Ze begrijpen de financiële reis die u maakt en kunnen u helpen een plan te maken of eventuele hiaten in uw huidige strategie op te vullen.
Vind een SmartVestor Pro bij jou in de buurt!