Investeren in beleggingsfondsen voor pensioen kan verwarrend zijn, vooral als het gaat om vergoedingen die niet altijd duidelijk zijn. Front-end load, level load - dit zijn geen soorten wasmachines. Het zijn vergoedingen voor beleggingsfondsen en niemand wordt er graag door verrast. Het is een beetje zoals dat gevoel dat je in je maag krijgt als je auto in de winkel heeft gestaan en de man met zijn naam geborduurd op zijn vettige shirt je vertelt hoeveel je verschuldigd bent.
Rek dat gevoel nu uit over 30 jaar pensioenbeleggen, en al die onbekende kosten kunnen u veel angst bezorgen. Maar u kunt dat gedoe - en veel kosten - vermijden door voor uw pensioen te beleggen via beleggingsfondsen die vooraf kosten of commissies in rekening brengen. U weet niet alleen vanaf het begin wat u betaalt, maar op de lange termijn zijn deze fondsen ook een betere deal dan de fondsen die helemaal geen commissie in rekening brengen.
Hoe is dat mogelijk? Laten we eens kijken hoe beleggingsfondsen kosten in rekening brengen en hoe dat de groei van uw pensioen-nestei kan beïnvloeden.
Weet je hoe vliegtuigstoelen meestal zijn verdeeld in verschillende secties, zoals eersteklas, businessclass en economy? Welnu, beleggingsfondsen werken op een vergelijkbare manier! Wanneer u aandelen van een beleggingsfonds koopt, is het net als het kopen van stoelen in een vliegtuig:er worden verschillende kosten in rekening gebracht, afhankelijk van het type aandelen dat u van uw beleggingsfonds koopt.
Een enkel beleggingsfonds kan verschillende 'klassen' van aandelen voor beleggers aanbieden, en er zijn drie hoofdtypen van op vergoedingen gebaseerde beleggingsfondsklassen:Klasse A-aandelen , Klasse B-aandelen en Klasse C-aandelen . Het belangrijkste verschil tussen beide is hoe het beleggingsfonds u kosten in rekening brengt.
Elke klasse heeft een ander type "lading", dat is gewoon beleggen, spreken voor een verkoopvergoeding of commissie. Deze ladingen dekken de kosten van een financieel adviseur of beleggingsprofessional die u helpt te bepalen welke fondsen in uw portefeuille passen.
Laten we eens kijken naar de verschillende soorten belastingen die bij de verschillende klassen van beleggingsfondsen horen!
Voor aandelen van klasse A betaalt u het grootste deel van uw vergoedingen vooraf. Als u bijvoorbeeld van plan bent $ 10.000 te beleggen in een Klasse A-aandeel, moet u mogelijk een vooruitbetaling betalen van ongeveer 5,75% van $ 575. Daarom wordt het een front-end load genoemd. Als gevolg hiervan wordt uw initiële investering op dag één verlaagd tot $ 9.425. Dat klinkt misschien als veel om meteen te betalen. Klasse A-aandelen hebben echter meestal de laagste lopende kosten en lonen op de lange termijn.
Deze aandelen komen niet met een vooruitbetaling. Dus als u $ 10.000 hebt om te investeren, kunt u de volledige $ 10.000 investeren. Maar er is een addertje onder het gras:aandelen van klasse B brengen hogere lopende kosten met zich mee. En bovendien dat , ze hebben een back-end belasting - een zogenaamde voorwaardelijke uitgestelde verkoopkosten (CDSC) - als u uw aandelen verkoopt vóór een afgesproken periode, meestal vijf jaar of zo. Deze back-endvergoeding is meestal een dalend percentage dat elk jaar lager wordt, bijvoorbeeld 5% het eerste jaar, 4% het tweede, enzovoort.
Net als B-aandelen hebben deze ook geen vooruitbetaling. Aandelen van klasse C dragen echter wel de hoogste lopende kosten van de drie klassen. Ze hebben ook een zogenaamde 'level load':een jaarlijkse vergoeding (meestal 0,25%) op de nettowaarde van het fonds.
En dan zijn er beleggingsfondsen die helemaal geen commissie vragen. . . dat worden no-load funds genoemd . Deze fondsen brengen geen commissie in rekening omdat u ze rechtstreeks bij een investeringsmaatschappij of beursvennootschap koopt - er is daar geen financieel adviseur of beleggingsprofessional om fondsen voor u te onderzoeken of aan u te verkopen. Maar onbelaste fondsen kunnen kosten en lopende kosten met zich meebrengen die u later kosten.
Misschien kijk je naar die lijst en denk je bij jezelf:Geen commissie of verkoopkosten? De no-load fondsen moeten de goedkopere optie zijn, toch? Niet zo snel! "Geen commissie" betekent niet noodzakelijkerwijs "geen kosten" of zelfs "lage kosten". Dit is wat we bedoelen.
Wat mensen meestal vergeten met onbelaste fondsen, is dat ze gepaard gaan met veel lopende kosten die oplopen, waardoor ze duurder kunnen worden dan geladen fondsen. Een onbelast fonds kan bijvoorbeeld elk jaar tot 1% aan marketing- en servicekosten (de zogenaamde 12b-1-vergoedingen) in rekening brengen over de totale waarde van uw belegging. Dat klinkt niet slecht, maar dat is elk jaar zolang je die aandelen bezit. Als u in plaats daarvan klasse A- of B-aandelen bezat, heeft u mogelijk veel lagere lopende kosten. Dus als u van plan bent uw beleggingsfondsen tientallen jaren vast te houden, kan het goedkoper zijn om onbelaste fondsen te vermijden. De beste manier om over deze vergoedingen te weten te komen, is door het prospectus van het fonds te lezen, waarin de vergoedingen en kosten worden vermeld.
Het punt is dat u zich misschien niet realiseert hoeveel uw no-load-fonds u kost totdat u er een paar jaar in hebt geïnvesteerd. En dat weet je pas als je je kosten in de gaten houdt en vergelijkt met andere fondsen. Dat is net alsof je je auto in de winkel hebt staan en niet weet hoeveel de reparatie gaat kosten totdat je hem ophaalt. Als je niet weet waar je aan de voorkant mee te maken hebt, zul je je altijd zorgen maken over de rekening.
Het hebben van een betrouwbare monteur met een prijs vooraf geeft je een gevoel van rust, zelfs als die monteur misschien niet de goedkoopste optie is. Zo is het ook met beleggingsfondsen. Zou het goedkoper zijn om te beleggen in een no-load fonds dan in een front-load fonds? Vandaag, ja. Het zou goedkoper zijn. Maar op de lange termijn kun je uiteindelijk veel meer betalen. U moet een langetermijnvisie behouden met uw beleggingen in beleggingsfondsen.
En vergeet niet dat de verkoopkosten op uw vooraf geladen fondsen geen verspild geld zijn. Het gaat om uw beleggingsadviseur te betalen voor de service die zij bieden:u helpen bij het kiezen van uitstekende beleggingsfondsen.
Nu, dat gezegd hebbende, een combinatie van goedkope front-load en onbelaste fondsen kan uw uitgaven verlagen, zodat u het meeste uit de groei van uw investeringen kunt halen. Maar er is meer bij het kiezen van fondsen dan de prijs. U wilt een gediversifieerde mix van fondsen met een geschiedenis van goede prestaties. We raden aan om gelijkmatig te beleggen in vier verschillende soorten beleggingsfondsen voor groeiaandelen:groei en inkomen, groei, agressieve groei en internationaal.
Om die perfecte mix te bereiken en in de loop van de tijd te behouden, moet u ervoor zorgen dat u werkt met een adviseur die u kunt vertrouwen - iemand die u de komende decennia in uw team wilt hebben terwijl u werkt aan uw pensioendoel.
De meeste beleggingsfondsen zullen in de loop van de tijd voldoende groeien om zichzelf terug te betalen, maar groeien de uwe voldoende om u een comfortabel pensioen te geven? Een SmartVestor Pro kan helpen. Ze kunnen uw keuzes voor beleggingsfondsen beoordelen en u helpen bepalen of u de juiste beleggingen hebt om uw doel te bereiken.
Ons programma brengt mensen in contact met gekwalificeerde beleggingsprofessionals die bekend zijn met wat wij aanbevelen en die u kunnen begeleiden bij het opstellen van een pensioenplan.
Vind vandaag nog een SmartVestor Pro bij u in de buurt!
Hoe worden dividenden berekend op beleggingsfondsen?
Beleggen in een beleggingsfonds
Hoe bouw je een SIP-portefeuille van beleggingsfondsen op?
Wat wordt bedoeld met beleggingsfondsen?
B Shares Mutual Fund uitgelegd
Belasting op onderlinge fondsen:hoe worden rendementen op beleggingsfondsen in India belast?
Hoe verdienen beleggingsfondsen geld?