Tegenwoordig lijkt iedereen een expert op het gebied van beleggen te zijn. Hoeveel u moet investeren, waar u uw geld moet plaatsen en wanneer u eruit moet voordat de waarde daalt. Dus, wie geloof je? Wat zijn de juiste antwoorden? Waarom lijkt dit zo moeilijk?

We snappen het - het is verwarrend. De financiële sector maakt beleggen veel ingewikkelder dan het hoeft te zijn. Er is veel slecht advies als het gaat om uw financiële toekomst, en veel mensen raken overweldigd wanneer ze eindelijk klaar zijn om te gaan beleggen.

Maar er is een eenvoudige aanpak die u kunt gebruiken, en het is een goede vuistregel. Hier is het:Investeer elke maand 15% van uw bruto-inkomen in fiscaal gunstige pensioenrekeningen, zoals uw 401 (k) en IRA.

Dat is het. We weten dat het niet trendy is. Het zal geen krantenkoppen halen of je op de cover van een tijdschrift krijgen. Maar het heeft duizenden Baby Steps Millionaires geholpen om rijkdom op te bouwen en het zal je brengen waar je heen wilt:naar je pensioendroom.

Dus waarom 15% investeren? Goede vraag. Laten we het antwoord doornemen.

Hoeveel u investeert, maakt een enorm verschil

Wil je raden wat de belangrijkste factor is als het gaat om succesvol sparen voor je pensioen? Kiest het de fondsen met het hoogste rendement of de laagste kosten? Nee. Is het een enorm salaris? Weer fout.

Geloof het of niet, het is uw spaarpercentage —het feit dat je eigenlijk bent elke maand geld beleggen, dat zal u waarschijnlijk helpen om succesvol met pensioen te gaan. ¹ Het grote voordeel is dit:ongeacht hoeveel of hoe weinig u verdient, als u 15% van uw inkomen investeert, bent u op het goede spoor voor een veilig pensioen.

Het Amerikaanse Census Bureau zegt dat het mediane gezinsinkomen rond de $ 67.500 ligt. ² Vijftien procent daarvan zou $ 10.125 per jaar zijn, of $ 844 per maand. Over 30 jaar zou dat kunnen groeien tot ongeveer $ 2,37 miljoen in je nestei, uitgaande van een rendement van 11%. Klinkt geweldig, toch? Wie niet wil je miljonair worden?

Maar wat als u maar 10% belegt? Of slechts 5%, wat ongeveer het gemiddelde persoonlijke spaarpercentage in de VS is? ³ Op de lange termijn kan het beknibbelen op pensioenbeleggingen u en uw nestei honderdduizenden dollars (of zelfs miljoenen) kosten. ).

Beleggingsresultaten over 30 jaar (gezinsinkomen van $ 67.500)

Kortom: Als u consequent 15% investeert, kan dit grote voordelen opleveren. Zoals, een manier van een miljoen dollar - letterlijk. Daarom is 15% de maatstaf voor hoeveel u kunt besparen, en met minder moet u geen genoegen nemen.

Sociale zekerheid zal uw inkomen niet vervangen

Veel mensen zeggen dat ze nog steeds rekenen op de sociale zekerheid om de meeste van hun uitgaven te betalen tijdens hun pensionering. Dat is een slechte financieel plan. Maar geloof ons niet op ons woord - laten we eens naar de feiten kijken!

In 2021 bedroeg de gemiddelde socialezekerheidsuitkering voor gepensioneerde werknemers $ 1.555 per maand. ⁴ Dat is slechts $ 18.660 per jaar. Om je enig perspectief te geven:het federale armoedeniveau voor een gezin van twee (dat zijn jij en je partner) is $ 18.310. ⁵ Is dat een wake-upcall? We hopen het zeker!

Voeg daar een zeer legitieme vraag aan toe:zal de sociale zekerheid er zelfs zijn als u met pensioen gaat? De waarheid is dat het moeilijk te zeggen is. Niemand weet het. Conventionele wijsheid zegt dat het programma op zijn plaats blijft, maar dat er mogelijk minder geld beschikbaar is voor gepensioneerden. Als dat waar is, dan wil je er zeker niet afhankelijk van zijn voor je pensioeninkomen.

Maar hier is de deal:als u consequent 15% van uw inkomen investeert, hoeft u zich geen zorgen te maken of het Witte Huis of het Congres de puinhoop die 'sociale onzekerheid' is, zal oplossen. Dat komt omdat je nestei meer dan genoeg zal zijn om van te leven tijdens je pensioenjaren en laat een erfenis achter voor uw dierbaren. Als de sociale zekerheid er nog is, is dat inkomen gewoon de kers op de taart die je zelf hebt gebakken!

Je hebt een aantal grote uitgaven die met pensioen gaan

U denkt misschien:Mijn maandelijkse lasten zullen veel lager zijn als u met pensioen gaat. Ik hoef me geen zorgen te maken over een hypotheek, want ik ben van plan deze af te betalen voordat ik met pensioen ga. Mijn kinderen zijn (hopelijk!) tegen die tijd afgestudeerd, dus ik hoef niet te betalen voor de universiteit. Mijn benzinekosten gaan omlaag omdat ik niet elke dag met de auto naar mijn werk ga. . .

Ja en nee. Sommige kosten kunnen verdwijnen of dalen, maar u zult nog steeds onroerendgoedbelasting en verzekeringen en nutsvoorzieningen en al die andere maandelijkse kosten moeten betalen. Bovendien heeft u bij uw pensioen één grote uitgave:gezondheidszorg. En dat is een flinke som.

Fidelity schat dat een 65-jarig echtpaar bijna $ 315.000 nodig heeft voor de kosten van de gezondheidszorg na hun pensionering. ⁶ Dat is exclusief kosten voor langdurige zorg, die in een verpleeghuis gemiddeld zo'n $ 108.000 per jaar kunnen bedragen, of $ 54.000 per jaar voor begeleid wonen. ⁷

Zelfs als je nu gezond bent, hebben mensen die vandaag 65 worden een veel grotere kans op het ontwikkelen van een ernstige handicap die in hun resterende jaren enige vorm van langdurige zorg nodig heeft. In feite zal bijna 70% van de Amerikanen van 65 jaar en ouder op een gegeven moment enige vorm van langdurige zorg nodig hebben. ⁸

We vertellen je dit allemaal niet om je bang te maken, maar om je te laten zien waarom het zo belangrijk is om 15% te investeren en een nest te bouwen dat groot genoeg is om je te helpen betalen voor al die verzekeringspremies en ziektekosten die op je wachten met pensioen.

Je hebt nog ruimte om te sparen voor andere financiële doelen

Je vraagt ​​je misschien af, Nou, waarom niet opslaan meer dan 15%? Geduld, jonge sprinkhaan!

De reden dat we mensen vertellen om 15% te investeren voor hun pensioen, is omdat er nog een aantal andere belangrijke financiële doelen zijn waar je naartoe moet werken, zoals sparen voor het studiegeld van je kinderen en het vroegtijdig afbetalen van je huis.

Als u 15% investeert, blijft er voldoende speelruimte in uw budget om geld op Junior's Educational Savings Account (ESA) of 529 Plan en te zetten doe wat extra hypotheekbetalingen die u dichter bij het worden van volledig . brengen schuldenvrij!

Zodra uw kinderen het nest hebben verlaten en u een betaald huis heeft, kunt u uw investeringen echt opvoeren en met volle kracht naar die pensioenfinish racen!

Hoe investeer ik 15% voor pensioen?

Nu je begrijpt waarom u 15% van uw bruto-inkomen moet investeren voor uw pensioen, het is tijd om te duiken in hoe om dat op de juiste manier te doen.

Wacht eerst met beleggen totdat u schuldenvrij bent en 3 tot 6 maanden aan uitgaven hebt bespaard in uw noodfonds. Uw inkomen is uw grootste instrument om vermogen op te bouwen. Dus om succesvol te beleggen, kan het niet worden vastgebonden in maandelijkse schuldbetalingen. En uw noodfonds neemt de verleiding weg om te 'lenen' van uw pensioenrekeningen wanneer onverwachte uitgaven opduiken.

Nu ben je klaar om te rollen, maar waar begin je?

Onthoud bij twijfel deze eenvoudige formule:Overeenkomen verslaat Roth verslaat Traditioneel. Met dat in gedachten kunt u uw 15%-doel bereiken door deze drie supereenvoudige stappen te volgen:

1. Investeer tot aan de wedstrijd in uw 401(k), 403(b) of TSP.

De eerste plaats om te beginnen met beleggen is via uw pensioenregeling op de werkplek, vooral als ze een bedrijfsmatch bieden. Dat is gratis geld, mensen! En als iemand je gratis geld aanbiedt, neem je het aan. (Kanttekening:Niet doen tel de bedrijfsmatch als onderdeel van uw 15%. Denk aan die extra kers op de taart!)

En als uw werkgever een Roth 401(k) of Roth 403(b) aanbiedt, nog beter! Als u uw investeringsopties binnen uw werkplekplan leuk vindt, kunt u de volledige 15% van uw inkomen daar investeren en voila -je bent klaar.

Maar als je alleen een traditionele 401(k), 403(b) of Thrift Savings Plan (TSP), het is tijd voor de volgende stap.

2. Financier een Roth IRA volledig.

We houden van de Roth IRA - en als je eenmaal begrijpt hoe het werkt, zul je dat ook!

Met een Roth-optie draagt ​​u dollars na belastingen bij. Dat betekent dat uw geld belastingvrij groeit en dat u geen belasting hoeft te betalen over dat geld wanneer u het bij pensionering opneemt. Over beleggen supergemakkelijk gesproken!

Dus als je eenmaal hebt geïnvesteerd in de match met je werkplekplan, is het tijd om een ​​Roth IRA volledig te financieren (als je getrouwd bent, kun je er ook een voor je echtgenoot financieren). Het enige nadeel van een Roth IRA is dat er een jaarlijkse bijdragelimiet is die een limiet stelt aan hoeveel u er elk jaar in kunt investeren.

Dat betekent dat het heel goed mogelijk is dat u uw Roth IRA maximaal kunt benutten en nog steeds geen 15% halen. Als jij dat bent, geen paniek!

3. Ga terug naar uw pensioenregeling op uw werk totdat u 15% bereikt.

Als je je doel van 15% nog steeds niet hebt bereikt, hoef je alleen maar terug te gaan naar je traditionele 401(k), 403(b) of TSP en je bijdrage te verhogen totdat je dat wel doet.

Of u nu investeert via uw werkplekplan of via een IRA, u moet uw account instellen voor automatische opnames, bij voorkeur als een percentage van uw salaris, niet als een vast bedrag.

Op die manier gaat uw geld rechtstreeks van uw salaris naar uw pensioenrekening en komt u niet in de verleiding om beleggen over te slaan om dat geld aan iets anders uit te geven. Als u automatisch een percentage van uw inkomen van uw salaris aftrekt, verhoogt u ook het bedrag dat u na verloop van tijd opzij zet bij elke verhoging of bonus die u op uw werk krijgt.

Het is tijd om actie te ondernemen

Wat er daarna gebeurt, is aan jou. Uw financiële toekomst ligt in uw handen, niet die van iemand anders. U begint aan de weg naar uw droompensioen op het moment dat u die eerste stap zet. Als u deze informatie kent, verandert uw toekomst niet als u er niets mee doet.

15% investeren voelt misschien als een grote stap. Maar of we het nu leuk vinden of niet, de klok tikt door - en nu is het tijd om in actie te komen. Als je van doelloos rondzweven zonder echt plan naar weer op het goede spoor wilt komen en wilt investeren in de toekomst van je gezin, moet je een plan maken en je eraan houden.

Als u nog vragen heeft over beleggen, neem dan contact op met uw financieel adviseur. Als je er geen hebt, bekijk dan een SmartVestor Pro . Deze mannen en vrouwen willen net zo graag dat je met geld slaagt!

Vind vandaag nog een SmartVestor Pro!