John is je alledaagse man. Hij heeft het huis, de vrouw en kinderen, de betrouwbare auto - een typisch middenklasseleven. Hij heeft zijn wil opgesteld voor wie wat krijgt. En voor het geval er iets met hem gebeurt, heeft hij een levensverzekering, zodat er voor zijn gezin wordt gezorgd. Zijn vrouw is de belangrijkste begunstigde van het levensverzekeringsgeld. Maar er is één ding dat John mist. . .
Wat als John en zijn vrouw tegelijkertijd overlijden? Wie krijgt dan het levensverzekeringsgeld? Wie zorgt voor de kinderen? Of als zijn vrouw eerder overlijdt dan hij, wat gebeurt er dan met de polis?
In komt het contingent begunstigde.
John moet een seconde . vermelden persoon - ook wel een voorwaardelijke begunstigde genoemd - om het levensverzekeringsgeld te ontvangen voor het geval er iets met zijn primaire begunstigde gebeurt. En jij moet hetzelfde doen als John. Maar maak je geen zorgen, het is niet zo ingewikkeld als het klinkt. Hier zijn een paar dingen die u moet weten. . .
Contingent betekent gewoon een back-upplan. Stel dat u bij bedrijf A werkt en 15% van uw inkomen investeert, zodat u op een dag comfortabel met pensioen kunt gaan. Helaas gebeurt het leven - u wordt ontslagen van uw baan en u moet uw pensioenspaarplan onderbreken.
Uw contingent plan is om een gunst te vragen van een vriend die een leidinggevende is bij een ander bedrijf in dezelfde branche om u te helpen een nieuwe baan te vinden. Je vriend komt langs en je krijgt een nieuwe baan bij bedrijf B. Zodra je je nieuwe baan hebt gevonden, hervat je het investeren van 15% van je inkomen voor pensionering. Dit betekent dat uw contingent plan werkte.
Tip:Zorg altijd voor een noodplan (back-up) zodat je gedekt bent voor het geval je oorspronkelijke plan niet werkt.
Hier is nog een duidelijke definitie:een voorwaardelijke begunstigde (ook bekend als een secundaire begunstigde) is in feite gewoon uw back-upbegunstigde - de persoon die u kiest om uw spullen te krijgen als uw primaire begunstigde (uw eerste keuze) niet beschikbaar is wanneer u overlijdt. U kunt (en moet) zowel een primaire als een voorwaardelijke begunstigde noemen in alle van uw estate planning documenten.
Een voorwaardelijke begunstigde kan een persoon (of mensen), organisaties, landgoederen, liefdadigheidsinstellingen of trusts zijn. Minderjarige kinderen en huisdieren komen niet in aanmerking (sorry, Fido) omdat ze wettelijk niet in staat zijn toegewezen activa te accepteren.
De meeste mensen noemen een goede vriend en/of een direct familielid als hun eventuele begunstigde. U kunt meerdere begunstigden noemen, zolang hun aandeel in uw vermogen maar 100% is.
Je kunt ook wijzigen uw voorwaardelijke begunstigde. Het leven gebeurt, en soms besluit je gewoon te verschuiven wie wat krijgt. Wanneer dat gebeurt, kunt u uw voorwaardelijke begunstigde zonder problemen wijzigen.
Laten we hetzelfde voorbeeld uit de vorige sectie toepassen op voorwaardelijke begunstigden. Stel, u werkt al jaren bij Bedrijf B. Je hebt 15% van je inkomen geïnvesteerd en je nestei is behoorlijk groot geworden.
In uw testament benoemt u uw echtgenoot van 29 jaar als uw hoofdbegunstigde en uw broer als uw contingent begunstigde. In dit geval, als uw echtgenoot eerder overlijdt dan u, ontvangt uw broer de opbrengst van uw pensioenrekeningen wanneer u overlijdt.
Laten we nu dieper ingaan op de rol en verantwoordelijkheden van een voorwaardelijke begunstigde.
Onthoud:een voorwaardelijke begunstigde is degene die u kiest om uw spullen te erven als uw primaire begunstigde er niet is wanneer u overlijdt. Houd die gedachte vast terwijl we kijken naar enkele verschillende combinaties van de rol van de voorwaardelijke begunstigde.
In dit eerste scenario wordt een primaire begunstigde genoemd en is deze beschikbaar - ze ontvangen alle activa die door de overledene (de dierbare overleden) zijn beschreven in hun nalatenschapsplanningsdocumenten. De voorwaardelijke begunstigde doet niet spelen hier een rol aangezien de hoofdbegunstigde de activa kon accepteren.
Laten we nu eens omdraaien en doen alsof de hoofdbegunstigde niet krijgen hun erfenis. Er is meer dan één reden waarom dit kan gebeuren:
Aangezien de primaire begunstigde in geen van deze gevallen beschikbaar is, is de voorwaardelijke begunstigde de rechtmatige ontvanger van alle activa als de overledene vooruit dacht en een voorwaardelijke begunstigde identificeerde.
Het slechtste geval? De overledene heeft geen primaire of . genoemd een voorwaardelijke begunstigde. In dit geval blijven alle activa in de nalatenschap van de overledene waar ze onderworpen zijn aan successierechten en een langdurig proces van nalatenschap. Alle successierechten en vergoedingen komen uit de nalatenschap van de overledene. Boe!
Hier is een tabel die laat zien wat er in elk scenario gebeurt:
| Scenario | Resultaat |
| Activa gaan naar primaire begunstigde. |
| Activa gaan naar primaire begunstigde. |
| Activa gaan naar voorwaardelijke begunstigde. |
| Activa gaan naar voorwaardelijke begunstigde. |
| Activa blijven in de nalatenschap van de overledene en doorlopen een lang erfrechtproces. |
Afhankelijk van het resultaat van elk scenario hierboven, is de primaire of de voorwaardelijke begunstigde verantwoordelijk voor het melden van het overlijden en het indienen van de benodigde formulieren.
Het belangrijkste voordeel van het benoemen van een voorwaardelijke begunstigde kan in één woord worden samengevat:familie. U helpt uw gezin de onnodige tijd en kosten van het omgaan met administratieve rompslomp na uw overlijden te vermijden.
Laten we bijvoorbeeld Joyce ontmoeten. Stel dat ze de stiefvader van haar volwassen kinderen, Jack, vermeldt als de belangrijkste begunstigde van haar vermogen. Ze vermeldt ook haar favoriete liefdadigheidsinstelling als haar voorwaardelijke begunstigde.
Vele jaren later, na een lang en gelukkig leven, sterven Jack en Joyce slechts enkele dagen na elkaar. Het vermogen van Joyce gaat vervolgens rechtstreeks naar haar voorwaardelijke begunstigde:haar favoriete goede doel. In dit geval hoeven de kinderen van Joyce niet te maken te hebben met een lang, stressvol erfrechtproces. Omdat ze vooruit plantte, kunnen haar kinderen zich concentreren op rouwen en genezen.
Dit is wat er zou gebeuren als Joyce niet deed noem een voorwaardelijke begunstigde.
Als Jack en Joyce tegelijkertijd stierven en Joyce heeft geen voorwaardelijke begunstigde genoemd, haar volwassen kinderen ondergaan een lang en duur proces met de rechtbank en de staatswet. Gelukkig voor Joyce's kinderen is de volgorde van erfopvolging meestal de langstlevende echtgenoot of partner, gevolgd door de kinderen, ouders, broers en zussen en uitgebreide familieleden.
Dus in dit geval zouden Joyce's kinderen sowieso de volgende zijn om haar bezittingen te ontvangen, maar niet voordat ze te maken hebben gehad met administratieve rompslomp om hun rechtmatige eigendom te bewijzen.
En als Jack in het huwelijk is getreden met zijn eigen kinderen? Joyce's kinderen krijgen een nog langer, slordiger en duurder erfrechtproces. Klopt!
Wat is de oplossing? Noem altijd, altijd, altijd een voorwaardelijke begunstigde. Zo houdt u duidelijk wat er met uw vermogen gebeurt als u overlijdt en is uw hoofdbegunstigde niet bereikbaar.
Het benoemen van een voorwaardelijke begunstigde klinkt misschien als een enorme pijn, maar dat is het niet! U hoeft niet eens naar een advocatenkantoor te gaan of een fortuin uit te geven. U kunt uw eigen testament online maken met RamseyTrusted-provider Mama Bear Legal Forms in minder dan 20 minuten. Het enige dat u hoeft te doen, is uw gegevens invoeren, inclusief uw begunstigden, en de rest wordt voor u gedaan.
Begin nu met het maken van uw testament!