Als u bijna of in uw gouden jaren geen spaar- of levensverzekering heeft, kunnen uw dierbaren moeite hebben om uw laatste uitgaven te dekken, zoals openstaande rekeningen en begrafenisregelingen. Niemand wil echt dat dit hun nalatenschap is.

Dus misschien wilt u de vereenvoudigde levensverzekeringen (SIWL) verkennen. Dit type verzekering biedt betaalbare dekking aan mensen in een latere leeftijdscategorie, meestal rond de 40- tot 80-jarigen, om te helpen met definitieve uitgaven zoals begrafeniskosten, medische rekeningen en andere schulden. Met deze verzekering kan iemand helpen zijn of haar gezin te isoleren van de financiële lasten die kunnen voortvloeien uit zijn of haar overlijden.

Over het algemeen moet een aanvrager, om in aanmerking te komen voor een vereenvoudigde levensverzekering, een aantal medische vragen beantwoorden, maar hoeft hij geen volledig medisch onderzoek te ondergaan. De antwoorden op deze vragen bepalen het vermogen van de aanvrager om in aanmerking te komen voor SIWL en de kosten van de dekking.

Senioren die niet in aanmerking komen voor een vereenvoudigde dekking voor het hele leven, willen misschien kijken naar de mogelijkheid van een ander type verzekering, gegarandeerde acceptatie levensverzekering (GALI), meestal aangeboden aan mensen tussen de 50 en 75 jaar. Dit soort dekking is beschikbaar ongeacht de gezondheid, hoewel de kosten van een polis meestal hoger zijn dan die van andere soorten verzekeringen.

Net als bij elke andere verzekering vermeldt de verzekeringnemer één of meerdere begunstigden. Die begunstigden kunnen de uiteindelijke uitbetaling op elke gewenste manier gebruiken, hoewel deze polissen meestal worden gekocht met de bedoeling om de uiteindelijke kosten van de verzekeringnemer te dekken, zoals begrafeniskosten, creditcard of medische rekeningen.

In tegenstelling tot volledige of tijdelijke levensverzekeringen, zijn dit soort levensverzekeringen alleen beschikbaar voor mensen boven een bepaalde leeftijd.

Overwegingen voordat u SIWL of GALI koopt

Klinkt het te mooi om waar te zijn? Als u overweegt om voor dit soort verzekeringen te gaan, zijn er enkele dingen waar u op moet letten.

Ten eerste, hoewel deze polissen een goede optie kunnen zijn voor iemand die de last van hun gezin wil verlichten nadat ze weg zijn, hebben ze niet het volledige aanbod van een robuustere levensverzekering. De afweging voor vereenvoudigde of gegarandeerde verzekeringspolissen, in tegenstelling tot traditionele levensverzekeringen, is dat ze niet veel contante waarde bieden. Deze polissen kunnen specifiek worden ontworpen om de uiteindelijke kosten te dekken, dus de dekkingsbedragen zijn meestal klein in vergelijking met andere levensverzekeringsproducten en de accumulatie van contante waarde is minimaal. (Meer informatie: Contante waarde uitgelegd)

Dat helpt om de premies betaalbaarder te maken, afhankelijk van het dekkingsniveau dat u kiest, maar het betekent ook dat een vereenvoudigde of gegarandeerde polis niet het product is dat u zou kopen als uw doelen zijn om gebruik te maken van de contante waarde van de polis terwijl u nog steeds bezig bent. leven of een erfenis achterlaten.

Potentiële kopers moeten andere beschikbare opties verkennen voordat ze voor een dergelijke verzekering gaan. Denk eens aan de benarde situatie, zei Jeremy Hallet, CEO en oprichter van Quotacy/Hallett Financial Group in Minneapolis, Minnesota, van iemand die nerveus begint te worden als ze een tv-commercial zien praten over het betalen van de definitieve onkosten.

"Je bent gezond", zei hij in een e-mailinterview, "of misschien heb je een ziekte van het type morbiditeit zoals diabetes, of er is een stent in je hart geplaatst, maar verder ben je in redelijk goede gezondheid. Er kunnen andere plannen beschikbaar zijn voor die consumenten die minder duur zullen zijn dan dergelijke polissen, met name een GALI-polis.

Zoals bij elk beschermingsproduct, is het belangrijk om je onderzoek te doen voordat je het koopt. (Financieel advies nodig? Neem contact met ons op)

Voor wie is zo'n beleid bedoeld?

Levensverzekeringspolissen met vereenvoudigde en gegarandeerde acceptatie zijn ontworpen om tegemoet te komen aan de behoeften van mensen die het einde naderen, die bang zijn dat ze niet genoeg spaargeld hebben om de uiteindelijke kosten te dekken, en die die last op hun gezin willen vermijden. (Meer informatie: Gedenktekens en tekortkomingen bij crowdfunding)

Deze optie is misschien precies goed voor iemand die geen traditionelere polis kan krijgen, hetzij omdat een reeds bestaande medische aandoening hem niet in aanmerking komt of omdat zijn leeftijd de premies van een traditionele polis onbetaalbaar zou maken.

Voor degenen die in staat zijn om een ​​cheque uit te schrijven of wat extra spaargeld opzij te zetten, is het vooraf plannen en vooruitbetalen van ten minste een deel van uw begrafenis een goede manier om uw gezin door een moeilijke tijd heen te helpen. Maar degenen die die financiële ruimte niet hebben, kunnen de maandelijkse premies van een SIWL- of GALI-polis beter beheersbaar vinden, afhankelijk van het gewenste dekkingsbedrag.

Dergelijk beleid kan ook aantrekkelijk zijn voor mensen met een beperkt budget die toch wat extra flexibiliteit voor hun gezin willen als het tijd is om de eindrekeningen te betalen. Omdat SIWL- of GALI-polissen uitbetalen aan begunstigden die vervolgens kunnen beslissen hoe ze dat geld het beste kunnen gebruiken, vindt u ze misschien een aantrekkelijker en flexibeler alternatief voor het doen van betalingen aan een gespecificeerd herdenkingscontract.

SIWL- of GALI-levensverzekeringen kunnen een goede optie zijn voor diegenen die zich niet kunnen veroorloven of niet in aanmerking komen voor een meer traditionele levensverzekering, maar het is een goede zet om grondig onderzoek te doen voordat u een beslissing neemt.