Pensioen is meestal een van de belangrijkste financiële doelen waar u naartoe werkt. Het is misschien het verst verwijderd, maar elk goed financieel plan begint met het berekenen van hoeveel geld je nodig hebt om van te leven tijdens je pensioenjaren, het opzetten van een strategie om daar te komen en vervolgens te voorzien in je behoeften op kortere termijn.

Veel financiële professionals denken dat u ongeveer 80 procent van uw piekinkomen vóór pensionering nodig heeft om uw huidige levensstijl te behouden als u met pensioen gaat.

Als uw piekinkomen voor de eenvoud bijvoorbeeld $ 100.000 is, dan heeft u mogelijk elk jaar $ 80.000 of meer nodig. Vermenigvuldig dat jaarcijfer met uw verwachte pensioenjaren en dat is uw doel. Gezien de langere levensverwachting van vandaag, zou u het bereik van $ 1,5 tot $ 2 miljoen kunnen naderen. Laat je niet afschrikken door die cijfers. Nogmaals, iedereen is anders. Misschien ben je gewend om te leven van $ 40.000 per jaar, in welk geval je doel ongeveer $ 32.000 keer je pensioenjaren is. Dat is een groot verschil.

Stel je het pensioen voor dat je wilt

Een andere factor bij het uitzoeken hoeveel inkomen u nodig heeft na uw pensionering, is om u voor te stellen hoe u uw pensioenjaren wilt besteden. (Meer informatie over het instellen van pensioendoelen)

Wil je reizen? Eigenaar van een tweede huis? Een erfenis nalaten aan uw familie, liefdadigheidsinstelling of alma mater? Of misschien wilt u gewoon een eenvoudige levensstijl leiden met als voornaamste doel uw basiskosten te dekken. Dit is het moment om na te denken over de wereld van mogelijkheden, want hoe eerder u begint met plannen - en sparen - hoe beter u in staat bent uw pensioen- en spaardoel te bereiken.

Tijd is je vriend bij het sparen voor je pensioen

Zelfs een klein bedrag per maand opzij zetten, kan in de loop van de tijd oplopen. Een veelgebruikte en effectieve strategie is om traditionele pensioeninstrumenten te gebruiken, zoals een door werknemers gesponsorde 401 (k) of Individual Retirement Account (IRA), en automatische bijdragen in te stellen. Hoewel elk van deze soorten pensioenrekeningen unieke regels heeft, bieden ze allemaal belastingvoordelen die op de lange termijn kunnen oplopen.

Zelfs als je bijna met pensioen gaat, is het nog niet te laat. Als u 50 jaar of ouder bent, kunnen pre-gepensioneerden met "inhaalbijdragen" nog meer geld in hun 401 (k) of IRA steken dan de basisbijdragelimieten elk jaar.

Hoe moet u uw geld toewijzen?

Hoe u besluit om het geld dat u hebt verzameld toe te wijzen - en de doelgerelateerde producten die u kiest - zijn waarschijnlijk de meest kritische factoren als het gaat om het opstellen van een pensioenplan. Zoals vermeld, zijn er IRA's voor pensioendoelen, evenals gegarandeerde levenslange inkomensproducten, maar afhankelijk van uw levensfase wilt u misschien ook andere oplossingen overwegen. Misschien betekent dat een levensverzekering met contante waarde om de financiële zekerheid van uw gezin te beschermen en als een effectief instrument voor vermogensplanning.

Diversificatie helpt risico's in evenwicht te houden

Diversificatie kan in één zin worden samengevat:leg niet al uw eieren in één mand. Ongeacht welke soorten pensioenproductoplossingen u kiest om te kopen, wed uw pensioen-nestei niet op slechts één. De soorten producten die u selecteert, zijn afhankelijk van verschillende factoren, waaronder uw risicotolerantie en uw pensioenhorizon. Deze twee factoren werken hand in hand. Hoe meer jaren u nog heeft tot aan uw pensioen, hoe hoger uw risicotolerantie kan zijn.

Wanneer het tijd is om de producten en financiële strategie te bepalen die het beste bij u passen, kunt u een financieel professional raadplegen die u kan helpen bij het opstellen van een plan. Zorg er in de tussentijd voor dat je een duidelijke visie hebt op je doelen, zodat je beter voorbereid bent om je financiële toekomst te plannen.