De reis naar financiële onafhankelijkheid en welzijn begint met sparen. Maar voor veel mensen kan dat een uitdaging zijn, vooral in moeilijke economische tijden.

Maar er zijn strategieën en mechanismen die kunnen helpen.

Als u momenteel niet aan het opslaan bent … start

Voor mensen in hun jongere jaren kan het starten van een pensioenspaarprogramma de grootste uitdaging zijn, maar ook de belangrijkste stap op weg naar financiële zekerheid en welzijn in de toekomst, ook al lijkt die toekomst nog ver weg.

"Je moet altijd sparen", zegt Jackie Dorsey, een financiële professional bij Coastal Wealth in Tampa, Florida. "Er zijn tal van manieren om het te doen - spaarrekeningen, pensioenplannen en lijfrenteproducten. Maar het gaat erom een ​​manier te vinden om het te doen.”

Waarom kan het een uitdaging zijn? Vaak worden degenen die net beginnen met hun carrière en beroepsleven opgezadeld met een grote hoeveelheid studieleningen. Dat roept de vraag op of het beter is om middelen te besteden aan het afbetalen van schulden of om een ​​nest te bouwen voor het pensioen. Het antwoord zal verschillend zijn afhankelijk van de individuele omstandigheden, maar zal waarschijnlijk ergens in het midden liggen. (Gerelateerd :Studieleningen en spaargeld in evenwicht brengen)

Degenen die beginnen, hebben waarschijnlijk ook te maken met een lager salaris dan degenen wiens ervaring en opleiding hen in staat hebben gesteld een hoger salaris af te dwingen. Te midden van de kosten van levensonderhoud en de dagelijkse eisen, lijkt het opzijzetten van geld voor pensioensparen minder een prioriteit.

Wat een vergissing is. Om te beginnen bieden veel werkgevers stimulansen voor door het bedrijf gesponsorde pensioenspaarprogramma's, die doorgaans overeenkomen met een bepaald percentage van de bijdragen. Het niet profiteren van dergelijke programma's komt in wezen neer op het afwijzen van een loonsverhoging. Ook het starten van een spaarprogramma, vooral in de vroege jaren, maakt beter gebruik van de samengestelde rente in de loop van de tijd.

Die wiskunde kan ook helpen bij het starten van een spaarprogramma in latere jaren. (Verwant :Sparen in je 40s en 50s, het is nooit te laat om te beginnen)

Als u denkt dat u het zich niet kunt veroorloven om te sparen, wilt u misschien kijken naar stappen om uw financiële welzijn te verbeteren en op zijn minst wat geld in een spaarprogramma te laten gaan. Deze stappen omvatten:

• Een budget maken. Dit is essentieel om grip te krijgen op uw persoonlijke financiën. Het zal waarschijnlijk ook gebieden identificeren waar bezuinigingen mogelijk zijn om wat geld naar besparingen te leiden. (Verwant :Een budget instellen)
• Leren omgaan met schulden. Dit is het gebied waar veel mensen op af komen. Creditcards en financieringsplannen voor de detailhandel kunnen ertoe leiden dat consumenten meer verplichtingen aangaan dan nodig of verstandig is. Aan de andere kant zijn sommige soorten schulden noodzakelijk. Inzicht in het soort schuld dat u heeft en een plan hebben om deze aan te pakken, is een positieve stap.
• Studentenleningen beheren. Voor degenen die beginnen, kunnen studieleningen een deel van de schuldenlast zijn. Naast het instellen van een algemeen schuldenplan, onderzoekt u de specifieke opties die voor u beschikbaar zijn voor studieleningen. Afhankelijk van het type lening en uw omstandigheden zijn er mogelijk bepaalde terugbetalingsprogramma's beschikbaar.

Als u momenteel aan het sparen bent … controleer

Degenen die al aan het sparen zijn, willen misschien nog een paar stappen ondernemen om ervoor te zorgen dat ze op koers liggen om hun pensioendoelen te halen.

Zorg er eerst en vooral voor dat je op de goede weg bent. U kunt dat doen met behulp van deze pensioencalculator, waarmee u kunt meten hoe uw spaargeld zich verhoudt tot uw waarschijnlijke behoeften.

Als u achterop raakt, kunt u manieren overwegen om meer te sparen, vooral als u nog een aantal jaren te gaan heeft tot uw waarschijnlijke pensionering. Aangezien veel mensen een deel van hun salaris rechtstreeks op een pensioenspaarrekening hebben gestort, proberen sommigen dat percentage gewoon te verhogen. U kunt het ook proberen, al is het maar met een of twee procent, en kijk of u uw dagelijkse kosten van levensonderhoud dienovereenkomstig kunt aanpassen.

Daarnaast wilt u misschien wat huishouden voor uw pensioenspaarrekening doen. Dit kan inhouden dat u controleert of uw begunstigden actueel zijn en dat u stappen neemt om ervoor te zorgen dat u altijd op de hoogte bent van uw accountstatus, zoals het registreren voor online toegang en het aanmelden om accountgerelateerde documenten elektronisch te ontvangen. Maar, misschien nog belangrijker, het houdt ook in dat u ervoor zorgt dat de allocatie van uw beleggingen correct is voor uw leeftijd en risicotolerantie.

"Vroeg sparen en vaak sparen is een geweldige mantra, maar nog belangrijker is ervoor te zorgen dat uw spaargeld voor u werkt", zegt Douglas Collins, een financiële professional bij Fortis Lux Financial in New York City. “Vaak zie ik mensen met de mogelijkheid om buiten hun pensioenrekeningen om te sparen, gewoon geld storten op een spaarrekening die minder dan 1 procent verdient en daarover belasting verschuldigd is. Na inflatie verliest dat geld eigenlijk aan koopkracht.“

Als u bijna met pensioen gaat ... dubbelcheck

De schattingen lopen uiteen hoeveel spaargeld u zou moeten hebben om uw huidige levensstandaard te behouden tijdens uw pensionering. Ze variëren doorgaans van zes tot negen keer uw jaarinkomen en kunnen worden beïnvloed door een aantal factoren, zoals geografie en marktomstandigheden.

Als u merkt dat u tekortschiet, zijn er stappen die u kunt nemen. Ten eerste maken de meeste gekwalificeerde pensioenspaarplannen het mogelijk om de bijdragen op te voeren naarmate u met pensioen gaat. Misschien wilt u er zeker van zijn dat u ten volle profiteert van deze bepalingen.

U moet ook uw socialezekerheidsstatus controleren en een claimstrategie formuleren. Veel mensen vragen zo snel mogelijk een uitkering aan. Maar de voordelen worden groter naarmate u langer wacht om ze te claimen. Dus voor sommigen kan het logischer zijn om de indiening uit te stellen, afhankelijk van het niveau van hun pensioensparen, hun gezondheid of de mogelijkheid om nog jaren door te werken.

Conclusie

Ongeacht uw leeftijd, sparen is een cruciaal element van financieel welzijn. Het is dus belangrijk om te weten waar u staat in de spaarcyclus ten opzichte van het pensioen dat u graag zou willen hebben. En of u nu aan het begin van uw werkjaren bent of bijna met pensioen gaat, begrijp de opties en stappen die u kunt nemen om ervoor te zorgen dat uw pensioensparen aan uw behoeften voldoet.