Veel pensioenadvies neigt naar getrouwde stellen, maar hoe zit het met degenen die alleenstaand zijn? Veel gepensioneerden zijn tegenwoordig gescheiden, weduwe of nooit getrouwd. Dit betekent dat ze hun planning voor één doen, in plaats van voor twee, en dat ze afhankelijk zijn van hun eigen bronnen van pensioeninkomen, in plaats van die van een echtgenoot.

Het echtscheidingspercentage onder volwassenen van 50 jaar en ouder verdubbelde tussen 1990 en 2010, vonden onderzoekers van Bowling Green State University. En in 2010 vond ongeveer een op de vier echtscheidingen plaats onder mensen van 50 jaar en ouder.

Plannen voor pensionering als single zijn voordelen heeft, zegt David Blanchett, hoofd van Retirement Research bij Morningstar Investment Management.

"Iemand die alleenstaand is, hoeft zich niet zo lang voor te bereiden op een pensioen als een getrouwd stel", zegt hij. "Een getrouwd stel plant de langst overlevende partner, niet slechts één persoon."

Maar single zijn brengt ook unieke financiële uitdagingen met zich mee, zoals het niet delen van de kosten van huisvesting, voedsel of andere uitgaven die waarschijnlijk zullen stijgen naarmate je ouder wordt - en dat kan reden tot zorg zijn.

Alleenstaande werknemers ouder dan 50 hebben minder vertrouwen in hun vermogen om volledig met pensioen te gaan in een levensstijl die zij als comfortabel beschouwen dan hun gehuwde tegenhangers, met respectievelijk 6% tot 12%, volgens de 10e jaarlijkse Transamerica Retirement Survey. En alleenstaande vrouwen hebben nog minder zelfvertrouwen:slechts 2% antwoordde dat ze er zeker van waren dat ze na hun pensionering een comfortabele levensstijl zouden kunnen leiden.

Dat zou kunnen verklaren waarom 42% van de alleenstaande werknemers boven de 50 zegt dat ze verwachten langer te zullen werken en op oudere leeftijd met pensioen te gaan dan hun getrouwde collega's (32%), zo blijkt uit de Transamerica-enquête. Maar alleenstaanden hebben ook minder kans op een schriftelijk pensioenplan, namelijk 10% vergeleken met 16% van hun getrouwde tegenhangers.

Alleenstaande vrouwen hebben een mediane pensioenbesparing van slechts $ 35.000, vergeleken met $ 70.000 voor alleenstaande mannen en $ 153.000 voor getrouwde vrouwen, zo blijkt uit het onderzoek.

Als algemene regel geldt dat u volgens CNN Money minimaal $ 15 tot $ 20 aan spaargeld nodig heeft om elke dollar van het jaarlijkse tekort tussen uw inkomen en uw uitgaven te dekken.

Hier zijn drie belangrijke vragen die je jezelf moet stellen als je alleenstaand bent en van plan bent om met pensioen te gaan.

1) Wat is mijn langetermijnzorgplan?

"Als je getrouwd bent, kan je partner voor je zorgen als er iets gebeurt - maar wat gebeurt er als je alleen bent?" zegt Blanchett. "Het betaamt iemand om naar deze onvoorziene omstandigheden te kijken."

Als je kinderen hebt, bedenk dan welke rol ze kunnen spelen in je gezondheidszorg als je ouder wordt, adviseert hij.

Bedenk daarnaast of uw huis u zal ondersteunen naarmate u ouder wordt.

"Misschien kun je overwegen om naar een verpleeghuis te kijken", zegt hij.

Senior pensioneringsgemeenschappen kunnen veel voordelen bieden, waaronder socialisatie en personeel om te helpen met dagelijkse taken als dat nodig is, voor mensen met gezondheidsproblemen.

"Het helpt echt voor iemand om zeker te weten of er iets zou gebeuren dat ze dit hebben gepland", zegt Blanchett, eraan toevoegend dat een verzekering voor langdurige zorg vooral nuttig kan zijn voor alleenstaanden.

Langdurige gezondheidszorg is een categorie van gezondheidszorg voor mensen die lichamelijk of geestelijk niet in staat zijn voor zichzelf te zorgen. Een langdurige zorgverzekering kan u behoeden voor het uitgeven van honderdduizenden dollars aan gezondheidszorg, waardoor uw pensioensparen mogelijk uitgeput raakt, mocht u dit niveau van zorg nodig hebben als u ouder bent.

2) Wat zijn mijn inkomstenbronnen na pensionering?

Naast besparingen kunnen gegarandeerde pensioeninkomens uiterst belangrijk zijn voor een gepensioneerde. Gegarandeerd inkomen - inkomen dat u ontvangt zolang u leeft, ongeacht hoe lang dat is - kan afkomstig zijn van de sociale zekerheid en sommige lijfrenten en pensioenen. "Iemand die alleenstaand is, kan meer profiteren van sociale zekerheid of lijfrentes", zegt Blanchett.

• Lijfrenten— Met een lijfrente, of een verzekeringsproduct dat inkomsten uitkeert, kunt u een investering doen in de lijfrente en vervolgens betalingen aan u doen, waardoor u een betrouwbare inkomstenstroom heeft tijdens uw pensionering.

Er zijn veel verschillende soorten lijfrentes. De twee belangrijkste soorten lijfrentes zijn vast en variabel.

Vaste lijfrentes garanderen een bepaalde inkomensbasis per maand, terwijl de hoogte van het inkomen dat u ontvangt uit een variabele lijfrente afhankelijk kan zijn van onderliggende beleggingen.

Dus voor een variabele lijfrente, als de beleggingen achter de lijfrente het een maand goed doen, zou u die maand meer geld ontvangen dan wanneer de investeringen achter de lijfrente het slecht doen.

•  Sociale zekerheid— Sociale zekerheid kan tot 40% van het totale inkomen vertegenwoordigen dat Amerikanen tijdens hun pensionering ontvangen. Volgens een onderzoek van het Nationwide Retirement Institute SM wacht echter slechts 15% van de vrouwen tot hun volledige pensioengerechtigde leeftijd en slechts 3% neemt het laat.

Als u de normale pensioengerechtigde leeftijd heeft bereikt, die 66 is voor mensen die tussen 1943 en 1959 zijn geboren, heeft u recht op 100% van uw uitkering.

Voor elk jaar daarna, tot 70 jaar, stijgt uw uitkering met 8%, wat betekent dat u op 70-jarige leeftijd 32% meer kunt krijgen dan op 66-jarige leeftijd.

Volgens de Transamerica-enquête zegt bijna de helft (49%) van de alleenstaande werknemers boven de 50 jaar dat ze verwachten dat de sociale zekerheid hun belangrijkste bron van inkomsten zal zijn. En 57% van de alleenstaande vrouwen noemde de sociale zekerheid het meest waarschijnlijk als hun verwachte primaire bron van inkomsten.

Volgens gegevens van de Social Security Administration hebben vrouwen gemiddeld een langere levensduur dan mannen, waardoor ze nog meer reden hebben om het pensioeninkomen te maximaliseren door het claimen van sociale zekerheid uit te stellen. Een vrouw die vandaag 65 wordt, kan verwachten gemiddeld tot 86,6 jaar te leven, terwijl een man die vandaag 65 wordt gemiddeld tot 84,3 jaar zal leven. En één op de vier vrouwen wordt 92.

Als u gescheiden bent, wilt u misschien ook onderzoeken of u uw eigen uitkering kunt claimen in plaats van uitkeringen te claimen op basis van het inkomen van uw ex-echtgenoot. U kunt ook overwegen om op 62-jarige leeftijd de uitkering van uw ex-echtgenoot te claimen en vervolgens over te stappen op uw eigen uitkering als u de maximale pensioenleeftijd leest.

3) Hoe besteed ik mijn tijd tijdens mijn pensioen?

"Denk na over hoe je je tijd gaat besteden", zegt Blanchett.

Als u nadenkt over uw dagelijkse activiteiten en grotere pensioenplannen, kunt u bepalen hoeveel u moet sparen, zegt hij.

Alleenstaande werknemers melden dat ze $ 300.000 nodig hebben om comfortabel met pensioen te gaan, en alleenstaande vrouwen rapporteren minder dan alleenstaande mannen, met respectievelijk $ 250.000 en $ 500.000, volgens de Transamerica-enquête.

"Als je gaat reizen om je kinderen of kleinkinderen te zien of meer uit eten gaat met vrienden, heeft dat allemaal invloed op de pensioenkosten", zegt hij.