Er is niet één manier om met pensioen te gaan. Dat geldt niet alleen van persoon tot persoon, maar dat geldt ook voor jou door de jaren heen. Een goede benadering voor jou op 25-jarige leeftijd zal waarschijnlijk niet hetzelfde zijn als wanneer je 40 of 60 jaar oud bent. In feite zal het er waarschijnlijk heel anders uitzien, en dat zou ook moeten.

Als je net begint, leer je nog steeds over een budget, het beheren van je geld en uitzoeken waar en hoe je kunt sparen voor het beste rendement. Meer geavanceerde pensioenplanning komt met de tijd en is gebouwd op de basis van al het andere dat u al in gang heeft gezet.

Je twintiger jaren:Hallo 401(k)

Als je net van de universiteit komt en net in de wereld bent begonnen, is je hele spaarervaring waarschijnlijk beperkt tot een spaarvarken uit je kindertijd en een eenvoudige spaarrekening bij je financiële instelling. Dit is het moment waarop dingen veel beginnen te veranderen, en de 401 (k) is misschien het eerste plan dat u tegenkomt. Steeds meer bedrijven bieden ze aan, waarschijnlijk enkele die u misschien niet verwacht.

Een 401 (k) is een door de werkgever gesponsord spaarplan waarmee u een deel van uw loon kunt sparen voordat het wordt belast, wat betekent dat u meer kunt sparen. Belastingheffing vindt pas veel later plaats, of als u zich eerder terugtrekt. Vroegtijdige opname gaat meestal gepaard met een forse vergoeding.

Uw werkgever kan ook bijdragen aan uw 401 (k) in wat bekend staat als bijpassende bijdragen, zegt Investopedia. Uw spaargeld en dat van alle anderen in uw bedrijf zijn vaak belegd in beleggingsfondsen met aandelen, obligaties en geldmarktfondsen, zegt de Wall Street Journal.

U kunt uw plan pas stopzetten als u 59 1/2 bereikt, althans niet zonder een boete van 10 procent te betalen bij belastingtijd. En als u zich zorgen maakt dat een bedrijf ten onder gaat en uw spaargeld meeneemt, doe dat dan niet. The Wall Street Journal legt uit dat 401(k)s in de meeste gevallen "off limits" zijn en zouden worden beëindigd. U kunt het overzetten naar de 401(k) van uw nieuwe bedrijf of een persoonlijke IRA openen.

U kunt op elk moment een 401 (k) of een IRA starten. Als uw bedrijf geen 401 (k) aanbiedt, is een IRA de juiste keuze. Uw IRA-bijdragen worden belast voordat u bijdraagt, maar dat betekent ook dat u op elk moment toegang heeft tot uw geld na een aanvankelijke bewaarperiode van 5 jaar.

Uw jaren '30:vertakking naar noodbesparingen

Je bent altijd bezig met het plannen van je pensioen. Maar als je in de dertig bent, wil je waarschijnlijk lang en goed nadenken over het opbouwen van een noodspaarfonds dat je kan opvangen als iets niet gaat zoals verwacht.

Inmiddels heb je geleerd dat geen enkele baan echt eeuwig duurt, en soms kan een baan bijna zonder waarschuwing verdampen. En als je het geluk hebt gehad om een ​​baan te vinden met een sterke basis, heb je gezien dat er andere dingen mis kunnen gaan die je best opgestelde plannen in de war sturen.

Als je auto kapot gaat, je hebt een onverwacht medisch noodgeval of er komt iets anders voor waarbij je een grote som geld nodig hebt, maar je kunt het je niet veroorloven om in je loon te duiken, een noodfonds houdt je op de been totdat de noodsituatie is afgehandeld.

Een noodfonds lijkt op het eerste gezicht misschien niet op pensioenplanning, maar het maakt deel uit van uw hele plan. Het is wat u helpt de rest van uw plannen op schema te houden. Bankrate zegt dat je het moet bouwen met één doel voor ogen. U moet streven naar 3 tot 6 maanden van uw normale maandelijkse uitgaven (inclusief voedsel en transport), en deze vervolgens groter maken als u kunt. Met een jaarwaarde weet je dat je een comfortabel vangnet hebt.

Begin klein, met ongeveer $ 1.000. Dat kan een nieuwe set banden kopen of een dure ziekenhuisvergoeding betalen, en dan werken tot je hebt wat je nodig hebt. Blijf de hele tijd zoals gewoonlijk bijdragen aan uw 401 (k) of IRA. Nu hebt u uw pensioenplanning en noodgevallen goed onder controle.

Je jaren 40:jouw tijd om te schitteren

Je 40-er jaren zijn als geen ander moment in je verdiencarrière. Hoewel het per persoon verschilt, omvat dit decennium over het algemeen je piekverdienjaren, zegt Fox Business. De kans is groter dat je een gezonde salarisverhoging krijgt en je hebt een strategie nodig om dat extra geld te sparen voor je pensioen.

Als je bent zoals de meeste mensen, begon je je 401 (k) met een bescheiden bedrag dat opzij werd gezet van elk salaris. Je wist waarschijnlijk dat er een maximum was dat je kon besparen, maar misschien heb je daar geen gebruik van gemaakt. Dit is het moment.

Wanneer u een loonsverhoging krijgt of naar een nieuwe baan met een hoger loon verhuist, schakel dan over om uw 401 (k) -planbijdragen maximaal te benutten. En Fox Business raadt u ook aan om te diversifiëren. U kunt een 401 (k) en een Roth IRA hebben, die u vergelijkbare voordelen bieden in twee verschillende soorten plannen.

Wells Fargo zegt ook dat dit een goed moment is om een ​​stap terug te doen en uw pensioenplan te herzien en indien nodig aanpassingen aan te brengen. Ben je op schema voor wat je nodig hebt als je met pensioen gaat? Als je hebt gespaard maar ook op de automatische piloot hebt gewerkt, weet je het misschien niet eens. Bekijk nu een pensioencalculator om te zien waar u staat en waar u moet zijn. De pensioencalculator van NewRetirement kan dat deel gemakkelijk maken.

In plaats van alleen maar na te denken over sparen, begin na te denken over pensioendoelen. Waar en hoe wil je wonen? Heb je familie waar je voor wilt zorgen? Is uw noodfonds nog toereikend voor het geval er iets belangrijks op uw pad komt? En is uw schuld onder controle? Dit zijn vragen die je jezelf moet stellen voordat je het decennium van de vijftig bereikt.

Je jaren 50:het is tijd om je plan te verfijnen

Tegen de tijd dat u uw vijftigste bereikt, heeft u geldbeheer, schulden en pensioensparen allemaal goed in de hand. Maar de kans is groot dat u nog enkele wijzigingen kunt aanbrengen om uw pensioeninkomen te maximaliseren.

Dit is het moment om alle elementen van uw pensioenplan echt aan te scherpen om er zeker van te zijn dat alles zo efficiënt mogelijk werkt. Wells Fargo zegt bijvoorbeeld dat u nu kunt profiteren van inhaalbijdragen met uw 401(k). Dat betekent dat uw voormalige maximaal toegestane bijdragen omhoog gaan, zodat u meer uitgestelde belasting kunt sparen. Inhaalbijdragen zijn ook toegestaan ​​bij je IRA. 401(k) inhaalbijdragen zijn $ 6.000 bovenop uw gebruikelijke bijdragen in 2015, en met uw IRA kunt u $ 1.000 meer besparen dan normaal.

Als u de schulden nog niet goed onder de knie heeft, is dit het juiste moment om dat aan te pakken. Hoe minder u bij uw pensioen meeneemt, hoe beter u af bent. Schulden, of het gebrek daaraan, hebben ook invloed op hoeveel pensioeninkomen u later nodig heeft.

Lijfrentes zijn een andere mogelijkheid. Er zijn verschillende soorten lijfrentes en er is er niet één die voor iedereen geschikt is. Sommige gepensioneerden willen helemaal geen lijfrente, omdat ze bepaalde beperkingen hebben. Maar voor anderen bieden ze een permanent, veilig inkomen dat nooit zal veranderen zolang jij (en misschien zelfs je partner) leeft.

Je bent 50 jaar wanneer je je plan begint af te ronden en het klaar maakt om in actie te komen. Bezoek opnieuw een pensioencalculator om er zeker van te zijn dat u nog steeds op het goede spoor zit. Als u er een gebruikt zoals de NewRetirement-calculator, ziet u ook opties, zoals verschillende manieren om te investeren en te sparen, waar u misschien niet aan had gedacht. Een gesprek met een financieel planner is misschien ook op zijn plaats.

Pensioenplanning is nooit één ding. Het is een levende, groeiende, veranderende entiteit die door de jaren heen evolueert zoals jij dat doet. Als je heel jong bent en net begint, is het een goed begin om iets te sparen. Op dat moment leer je over geldbeheer, ontdek je wat er voor jou beschikbaar is en begin je je hand uit te proberen met alle verschillende mogelijkheden.

Naarmate je meer leert en groeit tijdens je carrière, zul je meer manieren vinden om efficiënter te sparen, het meeste uit je geld te halen en een pensioenplan op te stellen dat past bij wat je nodig hebt. U hoeft geen financiële tovenaar te zijn of een mooie aandelenportefeuille te hebben. Met een solide plan en de vastberadenheid om op koers te blijven, kan uw pensioen net zo solide zijn als dat van iemand anders. En NewRetirement is er om u te helpen daar te komen.

Als dit allemaal nog steeds een beetje overweldigend lijkt, helpen we u de juiste pensioenadviseur voor u te vinden. Het plannen van uw pensioen lijkt nu misschien verwarrend. Maar als je eenmaal op weg bent, is het nog een manier om voor je geld en je toekomst te zorgen.