Piep piep piep piep…
Ugh. De wekker. Het is maandagochtend en...
In alle drie deze gevallen is een duwtje misschien alles wat je nodig hebt om de bal in de juiste richting te laten rollen.
“Aangestoten? Hoe bedoel je, geduwd? Alsof iemand me tegen het lijf liep?”
Niet precies.
Een nudge is een gedragstruc om mensen te helpen beslissingen te nemen en acties te ondernemen om hun doelen te bereiken.
Richard Thaler en Cass Sunstein zijn gedragseconomen. Ze bestuderen waarom mensen de dingen doen die ze doen.
Vanaf zijn afstuderen aan de Universiteit van Rochester raakte Thaler geobsedeerd door verhalen van mensen die schijnbaar domme dingen deden, zelfs als ze zich bewust waren van de slimme keuze die ze hadden moeten maken. Ze hadden alle informatie, hadden gemakkelijk de juiste keuze kunnen maken, maar in plaats daarvan zouden ze irrationeel de slechtste optie kiezen.
Thaler wilde weten waarom. En bovendien verlangde hij naar een oplossing om mensen te helpen betere beslissingen te nemen – beslissingen waarvan de economen dachten dat ze die al die tijd zouden nemen.
Hij ontdekte het duwtje.
Jaren later, met de hulp van zijn nieuwe psycholoogvrienden, Kahneman en Tversky, kon Thaler zijn eigenzinnige observaties naar een hoger niveau tillen. Hij voerde veel klassikale tests uit (niet meer alleen gebaseerd op economische principes, maar ook op psychologisch menselijk gedrag) om zijn theorieën en zijn begrip van hoe de complexe menselijke geest eigenlijk werkt te testen.
Wat hij ontdekte, was dat mensen een beetje lui zijn en dat de beslissingen die we nemen sterk worden beïnvloed door zowel grote belangrijke factoren, maar ook door kleine schijnbaar betekenisloze 'nudges'.
Thaler en Sunstein ontdekten een verscheidenheid aan methoden om deze veelvoorkomende luiheid onder mensen te verslaan en verpakten het mooi in hun boek "Nudge:Improving Decisions About Health, Wealth, and Happiness."
Kortom, een gedragsnudge is een manier om mensen te helpen betere beslissingen te nemen in hun dagelijks leven. Dit wordt voornamelijk gedaan door zoveel mogelijk frictie uit een beslissing te halen.
401k bijdragen: Stel dat een bedrijf een 401k aanbiedt met een 100% match tot 5% van uw bijdragen. Het enige wat u hoeft te doen is het formulier van één pagina in te vullen en op te sturen naar HR. Hoe eenvoudig dit ook mag lijken, uit bedrijfsgegevens blijkt dat dit slechts in 49% van de gevallen gebeurt. Met de eenvoudige suggesties van Thaler konden bedrijven het aantal inschrijvingen echter verhogen tot 86%!!
Wauw.
Hoe deed hij dit in hemelsnaam? Gemakkelijk. Hij nam de wrijving weg.
In plaats van nieuwe werknemers te laten kiezen voor de 401.000-programma's, raadde hij bedrijven aan om hun werknemers gewoon automatisch in te schrijven en hen de mogelijkheid te geven om zich af te melden.
Vanwege de luiheid van mensen onder het oude plan, kwamen ze er vaak niet aan toe om zich in te schrijven voor het 401k-plan. Bij de nieuwe methode van automatische inschrijving weerhield dezelfde luiheid mensen er vaak van om zich af te melden - vandaar de 86% inschrijving.
Koop meer groenten en fruit: Sommige supermarkten hebben een karrenverdeler met de tekst:"Plaats groenten en fruit voor deze verdeler, al het andere voedsel gaat erachter." Dit zette mensen aan om na te denken over hun groente- en fruitconsumptie en om er tijdens deze shoppingtrip ook daadwerkelijk wat te kopen! Zoals je misschien al geraden had, schoot de verkoop van groenten en fruit omhoog.
Schonere badkamers: Heb je ooit die virale video gezien van de moeder die op handen en knieën bij het toilet zit en zegt:"Je urine ... moet hierheen gaan. In de kom!” Blijkbaar was ze het beu om de morserijen van haar zonen en manlief op te ruimen. Nou, ze had duidelijk geen nepvlieg in de kom zoals vele anderen tegenwoordig hebben.
"Wat zeggen?"
Ja, je hebt me goed gehoord. Ze doen het zelfs op JFK Airport in New York. Op elk porseleinen urinoir vind je direct boven het gat een ets van een nepvlieg. Het bleek dat dit duwtje de rommel in het urinoir drastisch heeft verminderd!
Als nudging je echt kan aanzetten om meer fruit te eten, opgeruimder te zijn en bij te dragen aan je 401k - en dat allemaal zonder er zelfs maar over na te denken - denk dan eens na over wat je voor jezelf kunt doen als je je eigen set nudges opstelt ... je weet wel, voor dingen die je echt wilt doen!
Hier zijn enkele mogelijke duwtjes (aanwijzingen, motivaties en erfdienstbaarheden) om verschillende soorten mensen te helpen hun pensioendoel te bereiken:
Het is het beste om met pensioen te gaan om iets te doen, niet alleen om te ontsnappen aan wat je ook doet om geld te verdienen.
Als u met pensioen wilt gaan, maar er nog niet helemaal achter bent gekomen, probeer dan precies te definiëren wat u na uw pensionering wilt doen. Dit is een motiverend duwtje dat je psychologisch kan helpen om de plannen in gang te zetten.
Print uw droomfoto - golfen op een droombestemming, camperen door het land, een taartbakbedrijf opzetten vanuit uw huis of wat het ook is dat u motiveert. Plak de afbeelding op je koelkast en op je badkamerspiegel. Teken er een aantal vraagtekens op.
Met andere woorden, zorg ervoor dat je jezelf een paar keer per dag afvraagt:“Wanneer gaan we hiermee beginnen?”
Uiteindelijk zal deze foto je gek maken en je vragen om erachter te komen hoe je het pensioenbal echt aan het rollen kunt brengen.
Weet je niet zeker wat je wilt doen? Denk bijvoorbeeld aan uw pensioen in segmenten van 5 jaar en bedenk wat u wilt gaan doen en wat voor u belangrijk zal zijn in elk segment. Hier zijn een paar bronnen om u te helpen:
Stel dat u elke maand al een beetje spaart, maar dat u graag meer wilt sparen. Hoe kun je jezelf ertoe aanzetten actie te ondernemen op dit verlangen?
Allereerst heb je een waarom of een motivatie nodig. Wat is uw reden om meer te sparen?
Het antwoord komt waarschijnlijk niet meteen naar je toe. Je zult waarschijnlijk moeten doen alsof je een driejarige bent en jezelf ongeveer vijf keer 'waarom' afvragen voordat je tot de kern van je antwoord komt.
"Ik wil meer sparen, zodat ik meer geld over heb voor mijn pensioen."
- Waarom? "Zodat ik comfortabeler kan leven."
- Waarom? "Omdat ik me niet elke maand zorgen wil maken over geld."
- Waarom? "Omdat ik mijn kinderen niet financieel wil belasten als ik oud ben."
- Waarom? “Want dat is wat er met mijn ouders is gebeurd. Ik moest financieel voor ze zorgen toen ze oud waren en dat heeft me echt een paar jaar geleden.”
En daar heb je het…
Uw duwtje om meer geld te besparen, wordt een foto van uw kinderen. Leg hun foto in je auto, in je portemonnee, op je laptop en schrijf er het woord 'opslaan' op. Elke keer dat je het ziet, denk je aan je ware waarom en wil je geld op je spaarrekening zetten voor die regenachtige dagen en om je door die pensioenjaren heen te helpen.
Wat is jouw "waarom" om te beginnen met sparen? Wat zal u hier tot actie aanzetten?
Meer inspiratie nodig? Hier zijn 8 manieren om veel te besparen en een gids voor het gebruik van inhaalbijdragen na 50 jaar.
Als je eenmaal een reden hebt om meer te sparen, kun je nog een duwtje in de rug geven om er zeker van te zijn dat je het echt doet:automatiseer je spaargeld! Laat elke maand automatisch een percentage van uw salaris op spaargeld storten.
En als u in dienst bent van iemand anders, vraag hen dan om uw spaarrente te verhogen wanneer u een verhoging krijgt.
Heeft u moeite met sparen omdat u simpelweg te veel uitgeeft? Er is misschien iets dat een zwak voor je is. Misschien zijn het portemonnees, technologie, schoenen, dingen met motoren - hoe dan ook, je weet dat je vatbaar bent voor geld uitgeven als je ze ziet.
Dus wat kun je doen?
Het is tijd voor nog een duwtje.
Als je onderweg bent of online bent (de tijden waarop je waarschijnlijk geld zult uitgeven), maak dan een foto van al je spullen (je stapel schoenen, je 20 verschillende technische apparaten, enz.) en trek het tevoorschijn om jezelf te herinneren aan de belachelijke hoeveelheid van dat ding dat je al hebt - en dat je zeker geen ander nodig hebt!
En als het helpt (en dat doet het meestal), geef jezelf dan een negatief duwtje in de rug van je partner die met zijn of haar vinger naar je kwispelt.
Of plak een kleine herinnering op uw creditcards en betaalpassen met de tekst:"geef minder geld uit."
We zouden allemaal willen dat we een investerend wonderkind waren. De realiteit echter - bewezen door tientallen jaren van gegevens en analyse - is dat niemand echt zo veel slimmer is dan wie dan ook in het kiezen van de juiste aandelen.
De echte truc is om gewoon een strategie te hebben en eraan vast te houden. Beter nog, heb een eenvoudige strategie - zoiets als wat geld in een indexfonds, sommige in obligaties en sommige in contanten, blijf erbij.
Denk niet te veel na. Laat je niet gek maken en probeer de markt te timen. Ontwikkel gewoon een beleggingsstrategie en houd u eraan.
Hulp nodig bij een eenvoudige beleggingsstrategie? Zet nog een duwtje in de rug — praat met een financieel adviseur of verken roboadvisors. Geen excuses meer.
Persoonlijke financiën zijn complex. Een goede pensioenregeling vereist veel gedetailleerde berekeningen. Dit is niet iets dat je alleen zou moeten doen.
Online pensioencalculators kunnen een uitstekend duwtje in de rug zijn om u te helpen uw eigen financiën te begrijpen en onder controle te krijgen, waardoor een veiliger pensioen mogelijk wordt.
De beste van deze tools maken het gemakkelijk om een volledig persoonlijk plan te maken en te onderhouden zonder dat je elkaar een beetje dom hoeft te ontmoeten terwijl je met een financieel adviseur praat. De pensioencalculator van NewRetirement is een unieke tool waarmee u kunt inschatten waar u zich af en toe bevindt en uw informatie in de loop van de tijd kunt aanpassen en onderhouden. Deze tool is uitgeroepen tot beste pensioencalculator door de American Association of Individual Investors (AAII), Forbes Magazine, The Center for Retirement Research van Boston College, MoneyBoss, CanIRetireyet en nog veel meer.
Wilt u een veilige toekomst als u met pensioen gaat?
Het enige dat u hoeft te doen, is een plan maken!
Volgens het LIMRA Secure Retirement Institute (LIMRA SRI) sparen pre-gepensioneerden en gepensioneerden met een formeel pensioenplan meer en hebben ze twee keer zoveel kans om hun verwachte inkomsten en uitgaven bij pensionering te hebben geschat. Ze hebben ook meer kans om te berekenen hoe lang hun spaargeld meegaat.
Het vreemde deel wel. Niet veel mensen hebben een plan. Schattingen suggereren dat slechts 25-50% van de mensen met een pensioenleeftijd daadwerkelijk een gedetailleerd plan heeft.
Ben je ooit gaan zitten en echt je pensioenplan doorlopen? Wees eerlijk.
Voor de meesten van ons moeten we toegeven dat we zo'n beetje mee zijn geweest en net hebben gedaan wat ons werd verteld op het gebied van pensioenbeleggen. Natuurlijk, we hebben geld bespaard en we denken dat het goed komt, maar we hebben niet echt in de cijfers gegraven.
Nou, het is tijd mijn vrienden. Het is tijd dat je even een pauze neemt van de drukte van het leven, jezelf afschermt van alle duwtjes en gewoon echt wordt met je eigen cijfers. Gelukkig maakt de rekenmachine voor pensioenplanning het u gemakkelijk.
Je hebt gedocumenteerd wat je hebt en je opties onderzocht en verfijnd. Nu is het tijd om enkele beslissingen af te ronden en vast te leggen aan uw plan. Door uw ideeën over hoe u met pensioen gaat te delen, wordt het voor u werkelijkheid.
Van de vele belangrijke data zult u waarschijnlijk zelf een officiële pensioendatum willen vastleggen. Zelfs als je werkloos wordt of een baan met pensioen krijgt, wees niet verlegen om deze belangrijke mijlpaal in je leven te vieren. Met pensioen gaan is een grote prestatie.
Ontvang tips voor het geven van een geweldig pensioenfeest!
Wat is uw beleggingsfilosofie? Is dit de beste voor jou?
Hoe de SECURE Act in uw pensioenplan past
Wat kan 2021 inhouden voor uw financiën?
Wat is de beste manier voor een weduwe om de opbrengsten van levensverzekeringen te gebruiken?
6 beste pensioenrekeningen voor zelfstandigen
Er zijn nieuwe tools voor het voorspellen van de levensduur in aantocht. Bekijk wat ze kunnen betekenen voor uw financiële toekomst.
Het beste pensioenplan voor u kiezen